Покачващите се лихвени проценти могат да ви направят пари

Длъжниците мразят нарастващите лихви, но инвеститорите? Някои ги аплодират. Пенсионери и други, фокусирани върху притежаването на диверсифицирано портфолио, вече могат да получат възвръщаемост с по-малък риск.

X

Портфейлът 60/40, съставен от 60% акции и 40% облигации, излезе от мода, когато Фед държеше лихвените проценти на нула или малко над тях, като по този начин удари пазара на облигации.

Сега активите, обвързани с лихвени проценти, отново са на мода. Поради Федералният резерв повишава лихвите за да намалят инфлацията, съветниците казват, че показват на клиентите инвестиции, които не са рекламирали от години. Активи като компактдискове, облигации и облигационни стълби, фондове на паричния пазар, анюитети и други отново са на мода.

Някои от тези нискорискови активи предлагат възвръщаемост от 6% и повече. Може би това не е толкова вълнуващо - докато не си спомните, че S&P беше надолу с 26.7% в средата на октомври, а Nasdaq беше надолу с повече от 32%.

„Ако сте били добър стопанин на парите си през последните пет години, поради нарастващите лихвени проценти вече имате способността да получите възвръщаемост на инвестициите, без да поемате рисковете на пазарите на акции“, каза Брандън Рийз, старши съветник по богатството в TBS Retirement Planning в Хърст, Тексас.

Нека бъдем ясни, някои от тези по-малко рискови инвестиции не изпреварват инфлация. Но и те не се обезценяват. И много от тях осигуряват сигурни убежища по време на рецесия, която икономисти и банкери прогнозират за 2023 г.

Покачващи се лихвени проценти сега, но преди „пари срещу нищо“

Консервативните инвеститори са разочаровани от политиката на Фед повече от десетилетие, когато поддържаше лихвените проценти изключително ниски - някои биха казали изкуствено ниски. Тези ходове удариха пазара на облигации. И оставиха инвеститорите да прехвърлят повече пари в акции и фондове, базирани на акции, в опит да извлекат възвръщаемост.

„Фактът, че процентът на фондовете на Фед прекара голяма част от 15 години на или близо до нула, със сигурност беше изненада“, каза Грег Макбрайд, главен финансов анализатор в Bankrate.com.

Върнете се към декември 1980 г. и процентът на фондовете на Фед беше изумителен 19% до 20%, най-високият досега. Той повиши лихвените проценти в опит да се бори с двуцифрената инфлация. До юли 1990 г. инфлацията беше намаляла и лихвеният процент на Фед беше 8%, а до февруари 1995 г. беше 6%. Дори неотдавна през март 2000 г. процентът на фондовете на Фед все още беше 6%.

В отговор на срива на фондовия пазар на dot.com и икономическото въздействие на атаките от 9 септември, Фед започна да намалява значително лихвените проценти през 11 г., достигайки до 2001% до декември 1.75 г. С подобряването на пазарите и икономиката започна повишаване на лихвените проценти отново и до края на юни 2001 г. лихвеният процент беше 2006%.

Но финансовата криза от 2008 г накара Фед отново да намали лихвения процент. Най-ниската ставка? The Лихвен процент на Фед отиде до 0.0% до 0.25% през декември 2008 г. и процентът отново достигна това ниско ниво през март 2020 г., когато Фед реагира на пандемията и свързаните с нея спирания.

От април 2008 г. до декември 2018 г. процентът на фондовете на Фед никога не е надвишавал 2.5%. След това пандемията предизвика нови намаления на лихвите.

Лихвите най-накрая се покачиха над 2.5% само през септември тази година. На 14 декември процентът на фондовете на Фед беше определен на 4.25% до 4.5%.

Прибиране на висока лихва: анюитети и облигации

Къде инвеститорите могат да получат 6% или повече в момента? Няколко места: TreasuryDirect I облигации (сега плащат 6.89% до април 2023 г.), високо оценени корпоративни облигации и анюитети.

Инвестиционният съветник Райън Шучман от Cornerstone Financial Services в Саутфийлд, Мичиган, съветва някои клиенти да обмислят многогодишни гарантирани анюитети (MYGA), вид фиксиран анюитет който предлага гарантиран фиксиран лихвен процент от три до 10 години.

„В момента MYGA предоставят някои доста атрактивни възвръщаемости, всички водени отчасти от тези по-високи лихвени проценти, каза Шухман.

Той също така помага на някои клиенти да търсят висококачествени корпоративни облигации, които според него в момента могат да донесат 5% до 6% възвръщаемост. Някои държавни облигации днес предлагат проценти над 4.5%.

Дори компактдискове вече предлагат прилични цени. „Двугодишен компактдиск в момента е близо 4.5%“, каза Шухман.

Парите се изплащат сега: Вземете по-висок процент на спестяване

Ако не сте пазарували за по-добри проценти на спестяване за вашия спешен фонд или други парични сметки, сега е моментът. Тези 1% или по-малко проценти на банкови спестявания са толкова 2021 г.

Сметките, използвани от инвестиционните банки за съхраняване на средства между сделките (някои са фондове на паричния пазар, а други са хибридни сметки), се движат стабилно нагоре. „Те предлагат 3% или дори 4%“, каза Рийз.

И лихвите на фондовете на паричния пазар са в същия диапазон, казва Bankrate.com.

Дори някои предишни скъпернически банки започнаха да повишават лихвите по спестяванията.

Инвестирайте в себе си: изплатете дългове с висока лихва

Политиците на Фед заявиха този месец, че неговият лихвен процент може отидете на 5.1% през следващата година. Това означава, че променливите лихвени проценти за кредитни карти и други видове кредит може да продължат да нарастват.

Според LendingTree, средният ГПР, предлаган с нова кредитна карта в началото на декември, беше болезнените 22.91%. В него се казва, че това е най-високият процент, откакто LendingTree започна да проследява лихвите месечно през 2019 г.

Към 21 декември McBride от Bankrate каза, че средният лихвен процент за дълг по кредитна карта е 19.55%, а за кредитни линии за собствен капитал е 7.63%.

Искате ли да знаете колко време ще ви отнеме да изплатите дълга си по кредитната си карта? Рийз предлага да погледнете калкулатори за намаляване на дълга.

„Страхотно време е да изплащате дългове с променлива лихва и дългове с висока цена“, каза Макбрайд. „Лихвите по кредитните карти са рекордно високи и се повишават.“

McBride препоръчва на длъжниците да пазаруват за карта, предлагаща промоция за „нискоскоростен трансфер“. Той казва, че някои от тях предлагат по-ниска ставка, която е „добра за 21 месеца“.

Той добави: „Това може да засили усилията ви за изплащане на дълга.“

Следвайте Катлийн Долер, редактор на специални доклади на IBD, в Twitter @kathleendoler.

МОЖЕ СЪЩО ДА ТИ ХАРЕСА:

Хванете следващия голям победител с MarketSmith

Време ли е да продадете акции на GLD, тъй като рецесията и инфлацията намаляват?

Получете пълен достъп до списъци и рейтинги на запаси от IBD

Купете ли XOM A сега след приходите от Q3?