RMD формула се променя за първи път от десетилетия

IRS има добри новини за пенсионерите от 2022 г.: вече можете да държите повече пари във вашите сметки за пенсиониране с отложен данък благодарение на по-ниските необходими минимални разпределения (RMD).

За първи път от 20 години Службата за вътрешни приходи актуализира своите актюерски таблици, които диктуват колко трябва да изтегли човек от своите пенсионни сметки, започвайки от 72-годишна възраст. Използват се новите таблици, които сега предвиждат по-дълъг живот. за изчисляване на RMD от индивидуални сметки за пенсиониране, 401(k)s и други превозни средства за пенсионно спестяване всяка година. За помощ при планирането на RMD и посрещането на вашите нужди от пенсионен доход, помислете за работа с финансов съветник.

Какво представляват RMD и как се изчисляват?

Едно от основните предимства на пенсионните сметки са данъчните предимства, които предоставят. Традиционните IRAs и 401(k)s позволяват на пенсионерите да отлагат данъците, докато не изтеглят пари от сметките си. Това позволява на парите да продължат да растат с по-бързи темпове с течение на времето. Можете обаче да отложите данъците само за толкова дълго време. За да ви ограничи да съхранявате парите си в пенсионна сметка за неопределено време, IRS изисква от вас да теглите определена сума всяка година, след като достигнете определена възраст.

Преди това от вас се изискваше да започнете да приемате тегления от вашия IRA или спонсориран от работодателя пенсионен план, когато навършите 70.5 години. Но Законът за SECURE от 2019 г. направи критична промяна в началото на RMD. Ако сте навършили 70.5 години през 2019 г., се прилагаше предишното правило и трябваше да вземете първия си RMD до 1 април 2020 г. Но ако сте навършили 70.5 години през 2020 г. или по-късно, сега трябва да вземете първия си RMD до 1 април на годината след вас достигат 72.

Хората със следните акаунти подлежат на RMD:

Важно е да запомните, че Roth IRA не подлежат на RMD.

Изчисляването на вашия RMD е сравнително лесно. Първо, потърсете пазарната стойност на вашата пенсионна сметка към 31 декември от предходната година. След това разделете тази стойност на цифрата за периода на разпространение, която съответства на вашата възраст в униформената таблица за продължителността на живота на IRS.

Историята продължава

Например, 72-годишна пенсионерка с 500,000 500,000 долара в нейната ИРА ще раздели 27.4 18,248 долара на цифрата за периода на разпространение, която е 2022. В резултат на това тя ще трябва да изтегли поне XNUMX XNUMX долара от своята IRA през XNUMX г.

Защо новата формула за RMD е добра за пенсионерите

Тъй като IRS повишава средната продължителност на живота от 82.4 на 84.6, пенсионерите вероятно ще трябва да разпределят активите си за повече години. В резултат на това RMD, които започват през 2022 г., ще бъдат по-малко, отколкото са били по предишната формула, която е била в сила от 2002 г.

Това е добра новина за пенсионерите или всеки, който е подложен на RMD. С по-малки тегления, които се изискват всяка година, повече от вашите активи за пенсиониране могат да останат в IRA, 401(k) или сметка с отложен данък. По-малките RMD ще намалят данъчните ви задължения и потенциално биха могли да ви отведат в по-ниска данъчна група.

Съгласно предишната Uniform Lifetime Table, 72-годишно лице с $500,000 в нейния 401(k) би трябвало да изтегли $19,531 ($500,000/25.6) през първата си година от приемането на RMD. Това е с 1,283 долара повече, които биха били обект на данъци върху дохода в сравнение с по-малкото минимално теглене, изисквано съгласно преработената таблица.

Междувременно 72-годишен с 2 милиона долара в пенсионната си сметка би трябвало да изтегли 78,125 2 долара по по-старата формула (25.6 милиона долара/72,992). Въпреки това, актуализираната формула води до първоначален RMD от само $2 ($27.4 милиона/5,133), което означава, че този пенсионер ще запази допълнителни $XNUMX нарастващи отложени данъци в сметката си за пенсиониране.

Bottom Line

За първи път от 2002 г. насам IRS актуализира актюерските таблици, които определят сумата пари, която човек трябва да изтегли от IRA или 401 (k) на определена възраст. Докато Законът за SECURE промени възрастта на RMD от 70.5 на 72, актуализираната Uniform Lifetime Table намали размера на RMD, което ви позволява да съхранявате повече от активите си в сметка с отложен данък. Разбира се, RMD са само минималната сума, която трябва да се изтегля всяка година. Със сигурност можете да изтеглите повече от IRA или 401 (k), но не забравяйте: колкото по-голямо е разпределението, толкова по-голяма е данъчната ви сметка.

Съвети за изтегляне на пенсионни активи

• Финансовият съветник може да бъде надежден ресурс, когато става въпрос за планиране на вашата фаза на изплащане. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатният инструмент на SmartAsset ви свързва с до трима финансови съветници във вашия район и вие можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започнете сега.

• Предвиждането на вашите разходи и норма на разходите са жизненоважни компоненти на планирането за пенсиониране. Изследователи от Центъра за изследване на пенсионирането в Бостънския колеж установиха, че средното пенсионирано домакинство намалява разходите си с 1.5-1.6% годишно през целия период на пенсиониране. Това означава, че потреблението на домакинствата пада всяка година средно с 0.75-0.80% за пенсионерите, достигайки двуцифрени числа след 20 години след пенсиониране. Бюджетният калкулатор на SmartAsset може да ви помогне да следите месечните си разходи.

Снимка: ©iStock.com/Ridofranz Seisa, ©iStock.com/katleho, ©iStock.com/PeopleImages

Публикацията Добра новина за пенсионерите: RMD формулата се променя за първи път от десетилетия се появи за първи път в SmartAsset Blog.