Жилищните разходи за новите собственици на жилища са на рекордно високо ниво с двуцифрени увеличения на цените на жилищата за период от една година от 2021 г. насам. Средният доход на домакинството обаче не поддържа темпото, намалява с 2.9% за подобен период от една година. Позволяването на месечни плащания за жилище е предизвикателство в днешната икономика, особено като се има предвид неипотечният дълг, с който много бъдещи купувачи на жилище се справят, като например студентски заеми и дългове по кредитни карти.
За да разберем какъв доход е необходим, за да си позволим плащания за жилище, сравнихме 15-те най-големи града (където живеят приблизително 30 милиона души) по тези пет показателя: средна стойност на жилище, ставка на данък върху имуществото, първоначална вноска, застраховка на собствениците на жилища и други месечни неипотечни кредити плащания по дълга. По-конкретно, изчислихме колко пари трябва да направите – и да не надвишавате препоръчителното съотношение дълг/доход от 36%, за да си позволите месечни плащания за дома.
За да отчетем различните финансови ситуации, разгледахме четири сценария: бъдещи купувачи на жилища без допълнителен дълг и такива с месечни плащания по дълга от $500, $750 и $1,000. За подробности относно нашите източници на данни и как събираме цялата информация, за да създадем окончателното си класиране, прочетете раздела Данни и методология по-долу.
Това е петото проучване на SmartAsset за заплатата, необходима за плащане на дома в 15-те най-големи града. Вижте предишната версия тук.
Основни констатации
Градовете в района на залива изискват най-високите заплати за плащане на жилища. Сан Франциско (№ 1) и Сан Хосе (№ 2) изискват най-високите минимални заплати, за да си позволят жилищни плащания. За сценарии без дълг тази цифра е съответно $261,567 230,633 и $1,000 294,900. Но с $XNUMX месечен дълг, необходимата заплата може да достигне $XNUMX.
Има разлика от 1.2 милиона долара в средната продажна цена на жилище между класираните градове №1 и №15. Средната продажна цена на жилище за Сан Франциско, Калифорния е приблизително 1.4 милиона долара в сравнение с приблизително 261,000 XNUMX долара във Филаделфия, Пенсилвания.
Сценарият без дълг
Сан Франциско, Калифорния, е градът, където е необходима най-висока заплата, за да си позволите жилищни плащания. Дори собствениците на жилища без дългове в Сан Франциско ще трябва да спечелят най-малко $261,567 1.4, за да си позволят месечните плащания за дом на средна цена от $20 милиона, като се приеме XNUMX% първоначална вноска.
Сан Франциско и Сан Хосе са единствените градове в Калифорния в нашето проучване над прага от $200,000 180,800 при сценарий без дълг, като Лос Анджелис и Сан Диего изискват най-малко $146,100 146,100 и $XNUMX XNUMX, съответно. Друг голям град, Ню Йорк, Ню Йорк изисква четвъртата най-висока заплата, за да си позволи жилищни плащания ($XNUMX XNUMX).
Градът с най-ниски доходи е Филаделфия, Пенсилвания, където са необходими поне 49,100 171,600 долара, за да си позволите дом със средна цена от 50,000 49,600 долара. Има два други града, където заплата, която е под 49,533 1,000 долара, може да позволи плащания за дома: Кълъмбъс, Охайо (XNUMX XNUMX долара) и Джаксънвил, Флорида (XNUMX XNUMX долара). Таблицата по-долу показва нашите констатации за сценарий без дълг и допълнителна ситуация, при която собствениците на жилища също правят месечно плащане на неипотечен дълг от $XNUMX.
Позволяване на жилищни плащания с дълг
Приблизително 80% от американците имат дълг под някаква форма и трябва да се справят с нарастващите жилищни разходи заедно с месечните си плащания по дълга. В това проучване ние отчетохме три сценария за дълг: физическо лице с месечно плащане на дълг от $500, $750 и $1,000. Приемайки 36% съотношение дълг / доход, заплатата, необходима за плащане на дома, се увеличава с $16,667 500 за всеки $XNUMX месечен дълг.
За тези, които имат месечно плащане на дълг от 500 долара, най-ниската заплата, необходима за плащане на дома, е 65,767 82,500 долара във Филаделфия, Пенсилвания. Междувременно, жител на този град може да очаква да се нуждае от малко под $1,000 500, ако има $278,233 месечни плащания по дълга. За сравнение, жител на Сан Франциско, Калифорния с месечни плащания по дълг от 300,000 долара ще трябва да спечели най-малко 1,000 XNUMX долара, за да си позволи спокойно месечните плащания за жилище и тази цифра наближава XNUMX XNUMX долара, когато удвоите месечното плащане на дълга до XNUMX долара.
Разходите за притежание на жилище
Собственикът на жилище има многобройни повтарящи се разходи, свързани с установяването му, и за това проучване взехме под внимание данъците върху имуществото, застраховката на дома и месечната вноска за дома. Данъчната ставка на имота варира между 0.60% във Финикс, Аризона и 2.03% във Форт Уърт, Тексас. Сан Франциско, Калифорния – градът, който изисква най-високи доходи – има ставка на данък върху имуществото от 0.64%. Това се изразява в средни годишни данъци върху недвижимите имоти, които варират с близо $6,000 между Финикс, Аризона ($1,496) и Сан Франциско, Калифорния ($7,347).
Застраховането на инвестицията е жизненоважно и обикновено се изисква като условие за ипотека. Според Forbes, средно за страната за домашна застрахователна полица е $1,854. В това проучване ние приехме годишно застрахователно плащане на собствениците на жилища от 0.35%, което означава, че средната цена на застраховката на собствениците в първите 15 най-големи града варира от $914 до $5,117.
И накрая, месечните плащания за жилище могат да бъдат болезнено напомняне за днешния пазар на високи цени на жилищата и нарастващи лихвени проценти. Средната стойност в най-големите 15 града е 3,278 долара, но шест града имат средна стойност над тази: четири града в Калифорния (Сан Франциско, Сан Хосе, Лос Анджелис и Сан Диего), Ню Йорк, Ню Йорк (4,383 долара) и Остин, Тексас ( $3,558). За разлика от това, Филаделфия, Пенсилвания, има най-ниската средна месечна вноска за жилище от $1,473.
Данни и методология
За да намерим минималната необходима заплата, за да си позволим жилищни плащания в 15-те най-големи града в САЩ, използвахме средната продажна цена на жилище във всеки град, за да изчислим цената на 20% авансово плащане. Приемайки ефективната ставка на данъка върху имуществото и годишна застрахователно плащане на собствениците на жилища от 0.35%, ние използвахме нашите ипотечен калкулатор за да намерите средната месечна вноска за жилище за 30-годишна ипотека с 5.5% лихвен процент.
След като намерихме средната месечна вноска за дома, изчислихме дохода, необходим за извършване на тези плащания, без да надвишава 36% съотношение дълг / доход. Ние също взехме под внимание необходимия доход за извършване на жилищни плащания въз основа на нивата на дългове на бъдещите купувачи на жилища, които варираха от липса на месечни плащания по дълга до плащания по дълга на обща стойност $1,000 на месец.
Ние класирахме всеки град от най-високия минимален доход (без допълнителен дълг), необходим, за да си позволим жилищни плащания, до най-ниския минимален доход (без допълнителен дълг), необходим. Данните идват от 2020-годишното проучване на американската общност от 5 г. на Бюрото за преброяване и Redfin (февруари 2021 г. до февруари 2022 г.).
Финансови съвети за собственост на жилище
Поставете осезаеми финансови цели. Може да ви се струва, че разходите за жилище изяждат повече от заплатата ви, отколкото можете да управлявате. Научете как да контролирате разходите си с Ръководство на SmartAsset за това как да си поставите финансови цели. Следвайте стъпките и се коригирайте, за да посрещнете собствените си финансови нужди.
Знайте какви разходи да очаквате, когато купувате жилище. SmartAsset предлага безплатни инструменти, за да разберете колко можете да си позволите да харчиш, да разбереш какво си приключване на разходите може да бъде и колко да очаквате да платите данък сгради.
Помислете за работа с експерт. A финансов съветник може да ви преведе през процеса на закупуване на жилище и да ви помогне да управлявате активите си. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Въпроси относно нашето изследване? Контакт [имейл защитен].
Снимка: ©iStock/Nuthawut Somsuk
Това мнение Необходима заплата, за да си позволите жилищни плащания в 15-те най-големи града в САЩ – издание 2022 г. се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/salary-needed-afford-home-payments-110052644.html