Федералният резерв повиши референтната си лихва с 0.75 процентни пункта в сряда в опит да смекчи растящите цени на потребителските стоки и услуги.
Докато икономистите казват, че повишаването на лихвения процент ще помогне за охлаждане на потребителското търсене и, надяваме се, ще облекчи рекордно високата инфлация, то също така ще повиши цената на заемите за всичко - от къщи до заеми за автомобили. Домакинствата с по-ниски доходи с дълг по кредитна карта - тези със среден доход от $16,290 35,630 на година и $XNUMX XNUMX на година - обикновено имат по-високо съотношение дълг/доход отколкото по-богатите американци, според данни на Федералния резерв.
Четирите повишения на лихвените проценти от Фед тази година биха могли да навредят на семействата с ниски доходи повече от повечето, каза Радха Сешагири, директор за обществена политика и системни промени в SaverLife, организация с нестопанска цел, която помага на семейства с ниски и умерени доходи да спестяват пари. Те вече се борят да изплащат заеми по кредитни карти и да купуват скъпи артикули като автомобили поради растящите разходи, каза тя.
"„Хората започват да слагат основните си нужди и ежедневните си разходи в кредитните си карти.“"
Сешагири каза, че повечето от хората, които нейната група обслужва, са на почасово заплащане - които изкарват прехраната си от броя на отработените часове през дадена седмица - и се нуждаят от кола за ежедневното си пътуване до работното място или защото живеят в селски райони, където има обществен транспорт не са налични, или защото работят нощни смени. Те, добави тя, бяха силно засегнати от покачването на цената на храната и бензина.
„Хората започват да слагат основните си нужди и ежедневните си разходи в кредитните си карти“, каза Сешагири.
Инфлацията достигна 41-годишен връх през юни, като цените на потребителските стоки и услуги се увеличиха с 9.1% спрямо предходната година. Цената на хранителните стоки миналия месец скочи с 12.2% на годишна база, а бензинът се повиши с повече от $ 1 от този момент миналата година до $4.25 в четвъртък.
Неотдавнашното покачване на разходите за живот обаче е имало още по-голямо въздействие върху селските райони на Америка, според доклад на професора от държавния университет на Айова Дейв Питърс, който изследва влиянието на инфлацията в малките градове. „Най-голямото инфлационно въздействие върху домакинствата в селските райони е повишената цена на транспорта, което е от съществено значение в селските райони, където жителите трябва да карат по-дълги разстояния до работа, училище или да пазаруват за ежедневни нужди.“ Питърс написа.
Хората в селските райони плащат 2,470 долара повече на година за бензин и дизелово гориво, отколкото преди две години, докато градските хора плащат 2,057 долара повече, сочи докладът.
Спестяванията са на изчерпване
Американците вече бяха потапяйки се в спестяванията си за покриване на нарастващите разходи. Процентът на личните спестявания – процентът на разполагаемия доход, който хората спестяват – спадна до 5.4% през май от 10.4% през май 2021 г., достигайки едно от най-ниските нива от десетилетия, според Бюрото за икономически анализи.
„В един момент тези спестявания ще се изчерпят“, добави Сешагири.
някои 40% от американците казаха, че вече разчитат повече на кредитните си карти заради инфлацията, според скорошно проучване на Forbes Advisor.
„Прекалено високата инфлация има тенденция да подкопава покупателната способност на потребителите, особено ако техните заплати или други източници на доходи не са се увеличили“, според доклад на Майкъл Фишър, анализатор във финансовия уебсайт TradingPedia. „Следователно, за да посрещнат нарастващите разходи за живот, потребителите може да се наложи да вземат заеми.“
"Степента на просрочие за дълг по кредитни карти беше 1.73% през първото тримесечие на 2022 г. спрямо 1.48% през първото тримесечие на 2021 г."
В същото време процентът на просрочие по дълга по кредитни карти е бил 1.73% през първото тримесечие на 2022 г., спрямо скорошния минимум от 1.48% през първото тримесечие на 2021 г., според Федералния резерв.
Тъй като цената на заема се увеличава, американците с по-ниски доходи и техните кредитни рейтинги могат да бъдат по-уязвими, каза Сешагири.
„Тъй като те влагат разходите си в тези кредитни карти и виждаме увеличение на лихвените проценти, балансите по кредитните карти ще се увеличат“, каза той. „Така че сега това е по-тежък товар за тези хора с тези увеличения на лихвените проценти.“
Тя каза, че това ще навреди на тези, които вече се борят да плащат месечната си минимална вноска. Това потенциално може да доведе до повече неизпълнения, като по този начин ще навреди на кредитните им резултати, каза тя.
„Това в крайна сметка ще ограничи тези хора в крайна сметка да си купят жилище … всички онези неща, които помагат на хората да инвестират в семействата си или да отидат на работа“, добави Сешагири.
Американците с по-ниски доходи потенциално се сблъскват с повече трудности при закупуването на автомобили втора употреба, каза тя. В началото на пандемията недостигът на чипове принуди много производители на автомобили да спрат производството, а недостигът на запаси повиши цените на новите автомобили. Потребителите се насочиха към употребявани автомобили, което повиши тези цени.
Средната търговска цена на употребявани автомобили се е увеличила до 33,341 0.5 долара през юни, с 172% повече от предходния месец и XNUMX долара под пиковата цена през март, според неотдавнашен доклад на приложението за пазаруване на автомобили CoPilot. Текущата цена за употребявани автомобили е едно от най-високите нива за всички времена.
Питърс отбеляза, че хората в селските райони виждат по-бързи печалби в цената на употребявани автомобили и камиони, отколкото тези, живеещи в градовете, отчасти защото хората, живеещи в градовете, обикновено имат повече възможности за обществен транспорт.
Източник: https://www.marketwatch.com/story/savings-are-gonna-run-out-already-battered-by-high-inflation-feds-rate-hike-will-hit-lower-income-and- rural-americans-hard-11659041323?siteid=yhoof2&yptr=yahoo