Да гледам или да не гледам.
Това е въпросът, когато хората обмислят проверка на салдата в своите инвестиционни и пенсионни сметки.
Може би невежеството е блаженство на фона на неотдавнашната поредица от разпродажби на променливия фондов пазар.
S&P 500
SPX,
навлезе в технически мечи пазар в понеделник. Спадът от 20% спрямо пика в началото на януари заличава пазарна стойност от 9.3 трилиона долара сред компаниите, включващи бенчмарка. Тези видове числа могат да бъдат трудни за очите, да не говорим за стомаха.
Във вторник S&P 500 потъна по-дълбоко на територията на мечки и прессекретарят на Белия дом Карин Жан-Пиер призна американците стават дрънкани от размахващите се пазари.
В сряда Федералният резерв на САЩ обяви увеличение със 75 базисни пункта за основен лихвен процент. Първоначално пазарите харесаха новината за най-голямото увеличение на лихвите от 1994 г. насам и завършиха рязко нагоре в сряда. До четвъртък настроението се промени. Бенчмарковете се отказаха от всички печалби от сряда и потънаха още по-ниско поради опасенията за потенциална рецесия.
Индустриалната средна стойност на Dow Jones
DJIA,
загуби 793 точки, или 2.6%, до затваря на 29,875 XNUMX. S&P 500 падна със 134 пункта, или 3.6%, за да затвори при 3,666. Междувременно Nasdaq Composite
COMP,
намаля с 495 пункта, или 4.5%, до 10,603 XNUMX.
"„Когато пазарите са нестабилни, често е трудно за инвеститорите да отместят поглед, но да се придържате към курса, когато имате план, обикновено е добро решение.“"
Всичко това са законни събития, които трябва да последват. В крайна сметка знанието е сила. Но какво да кажем за знанията за това как се държи портфолиото ви?
При отдръпване има вероятно ще инвестира изгодни сделки намлява възможности за ребалансиране на портфейла. Предприемането на тези стъпки започва с преглед на портфолиото, за да откриете победителите и губещите.
Като такива има аргументи за гледане и не да погледнете, казаха експерти по инвестиране на MarketWatch.
По-конкретно, това зависи от типа човек, който сте, вида на акаунта, който имате и времето, преди да имате нужда от парите, отбелязват съветниците. Можете ли да понесете големи колебания в стойността на портфолиото си? Колко близо сте до пенсионирането?
„Когато пазарите са нестабилни, често е трудно за инвеститорите да отклонят погледа си, но продължаването на курса, когато имате план, обикновено е добро решение“, каза Лиана Девини, вицепрезидент, лидер на клона във Fidelity Investments.
„Ако откриете, че често проверявате баланса, уверете се, че също така имате предвид какви са вашите дългосрочни цели и факта, че опитите за навлизане и излизане от пазара могат да бъдат скъпи“, добави тя.
"„Човешкото поведение е най-влиятелната променлива върху управлението на парите и личните финансови резултати.“"
„Би било чудесно, ако отговорът беше прост и универсален. Както повечето неща в живота, отговорът е малко по-нюансиран“, добави Ерик Купър, финансов плановик в Commonwealth Financial Group. „Човешкото поведение е най-въздействащата променлива върху управлението на парите и личните финансови резултати.“
„Когато разберем това, отговорът на този въпрос се определя основно от намерението да се смекчат недостатъците на несъответстващата (или миопичната) човешка перспектива и едва на второ място от тактическата стратегия“, каза съветникът в Бедфорд, базиран в NH.
Казано по-просто, ако сте от типа на паника, не гледайте.
За да е ясно, никой не застъпва почасовите проверки на баланса на сметката. И никой не призовава за пълно пренебрегване на дългите, неопределени отсечки. Някои изследвания показват, че когато лошите финансови новини идват за сметка, хората избягват да гледат негативната информация в т.нар "щраусов" ефект.
Все още има спектър между крайностите, когато трябва да погледнете инвестиционните резултати. По-долу е ръководство, за да видите къде се вписвате.
Кога да НЕ проверявате баланса си 401(k) или брокерска сметка
„Ако ви остават 10 и повече години до пенсиониране, има Не. трябва редовно да проверявате баланса си 401(k),” каза Даника Уодел, основател и президент на Xena Financial Planning, която проверява пенсионните си сметки само веднъж на тримесечие.
В края на краищата повечето американци трябва да са на 59½ години, за да се оттеглят свободно от своите 401(k) планове и традиционните IRA, без да си налагат сериозно наказание, така че те трябва да избягат от долините и върховете и да се съпротивляват на изтеглянето на тези пари на падащия пазар .
Ако човек има акаунт, който не е необходимо да използва в продължение на поне седем години, той „трябва да бъде периодично наблюдаван, но не редовно да се гледа“, каза Купър. Това означава, че тримесечният, полугодишен или годишен преглед трябва да е достатъчен. Това се превръща в различно изчисление, когато времевият хоризонт е по-кратък, призна Купър.
"„Не бих искал да се претеглям всеки ден. С течение на времето, разбира се, но ежедневните колебания са практически безсмислени."
Има и емоционалният фактор. „Психологически повечето хора просто не процъфтяват, когато носът им е потопен в увеселителен парк на баланса на техните сметки на променлив пазар – независимо от техния времеви хоризонт“, каза Купър.
Помислете какво ще предизвика повече тревожност: да проверявате често или да проверявате по-малко, каза Уодъл. Ако проверката повече от веднъж месечно предизвиква безпокойство, не го правете. Но ако тримесечните проверки ви се струват твърде далечни, използвайте месечни или седмични проверки, които изглеждат като по-малко стресираща честота.
Но няма смисъл от ежедневни проверки, които Уодъл оприличи на ежедневни пътувания до кантара. „Не бих искал да се претеглям всеки ден. С течение на времето, разбира се, но ежедневните колебания са практически безсмислени."
Кога да гледате вашите 401(k) или инвестиционни сметки
Времевият хоризонт и темпераментът са две неща, които трябва да имате предвид по въпроса за постоянното надничане.
Такъв е и типът на сметката – и ако това е брокерска сметка, това е сериозна причина да търсите по-често, според Тод Майниър, управляващ член на Open Road Wealth Management, в Либърти, Мисури. Една от причините е мястото, където портфолиото изостава и ги изхвърлят за данъчни цели, обясни той.
Продажбата на активи, като акции, на загуба може да даде на собствениците загуба на капитал, която могат да прилагат срещу данъците върху капиталовите печалби. Ако размерът на загубите надвишава печалбите, Службата за вътрешни приходи ще позволи на данъкоплатеца да приспадне загуби до 3,000 долара от техния доход.
Пакетирането на загуби и стратегическата продажба е събиране на данъчни загуби, и това е стратегия, която някои инвеститори може да искат да обмислят за своята брокерска сметка, каза Minear.
"ако искате да преминете от традиционна IRA към Roth IRA, това е една от причините да следите по-отблизо как се представя вашия акаунт."
Ребалансирането на IRA или сметка 401(k) чрез добавяне и пропускане на определени инвестиции не води до данъчно събитие през следващия данъчен сезон. Но ако искате да смените от традиционна IRA към Roth IRA предвид отдръпването на пазара, това е още една причина да следят по-отблизо как се представя акаунта им, каза Minear.
В Roth IRA вноските не се приспадат, но разпределенията се освобождават от данъци. Ако очаквате да бъдете в по-висока данъчна група, когато използвате парите за разпределения, може да е изгодно да премахнете данъчното задължение по-рано. Преобразуването от традиционна IRA в Roth IRA изисква наличните пари за плащане на данъчната сметка, прикрепена към превключвателя.
Сметка със стойности, разбити от пазарните сили, ще доведе до по-малка данъчна сметка за преобразуване, обясни Minear. Разбира се, първо трябва да проверите баланса на акаунта си, за да започнете да обмисляте преместването.
Това се връща към темата за пенсионните сметки и колко внимателно трябва да следят хората, ако датите за пенсиониране наближават.
"„Големите колебания днес може или не може да бъдат напълно възстановими до момента, в който очаквате парите да имат някакви искания за теглене.“"
Хората, които ще трябва да започнат да използват парите по сметка през следващите три до шест години, междинен период от време, може да се наложи да обърнат „малко повече внимание, защото големите колебания днес могат или не могат да бъдат напълно възстановими до момента, в който очаквате пари, за да има някои искания за теглене“, пише Купър. Помислете тук за тримесечни или месечни прегледи.
За хора, които се нуждаят от пари за сметка след две години или по-малко – може би пари в брой за авансово плащане на къща или разпределения, за да започнат пенсиониране – Купър каза, че трябва да останете „ангажирани с портфолиото“.
Точно тук са подходящи месечни или двуседмични проверки от инвеститора или техния съветник, добави Купър.
В крайна сметка това е баланс между приоритети, личност (вашата) и вида на портфолиото, което имате.
„Това, което чувам от неклиенти, е „Да, просто дори не отварям изявленията си“. ” Но, добави той, „Човек, който не знае какво се случва, може да има много безпокойство.”
Все пак има ограничение за надникване на акаунти, добави Minear: „Не го изваждайте в приложението си пет пъти на ден.“
Свързани:
Единственият въпрос, който трябва да си зададете за вашия 401(k), когато борсовите индекси падат
Как да управлявате парите си - и емоциите си - когато изглежда, че светът се разпада
Не се паникьосвайте за вашия 401(k)
Тази история беше актуализирана на 16 юни.
Източник: https://www.marketwatch.com/story/too-scared-to-check-your-401-k-too-worried-to-peek-at-your-brokerage-account-heres-when-you- трябва-погледнете-и-кога-трябва-трябва да отидете-за-разходка-вместо-11655302283?siteid=yhoof2&yptr=yahoo