„Тя никога не е обяснявала нищо“: Аз съм възрастен гражданин и загубих 100,000 XNUMX долара на фондовия пазар тази година. Мога ли да съдя моя финансов съветник?

Въпреки това, с пазара е различно в този период от време, доколкото технологичните акции понасят сериозен удар, както и други. Посъветвах моя финансов съветник, че се пенсионирам месеци преди всичко това да се случи. 

Тъй като акаунтът ми понасяше загуби, тя не направи нищо, за да ме предупреди, че предвид настоящата ситуация може да е добра идея да преместя активите си в друга област, за да намаля загубите — и да се върна на по-късна дата, когато нещата се стабилизират. 

Сега разбрах чрез други съветници, с които съм се консултирал, че има термин, наречен „спиране на загубата“, за да се направи точно това, да се спре загубата. Те също така споменаха, че тя не е изпълнила задълженията си на съветник. Тя никога не обясняваше нищо, като например управление на висок или нисък риск или друг аспект на пазара.

Единственият път, когато имахме контакт, беше, когато се свързах с нея относно закупуване на различни акции. Освен това, тя никога не се е обаждала за нищо, свързано с моя акаунт, по което и да е време. Мога ли да съдя и ако да, как да го направя?

Чувствам се като издънка

Уважаеми FLS,

Има много препятствия, които трябва да преодолеете, за да имате правен случай да съдите вашия финансов съветник и от това, което казахте тук, не изглежда, че те са били посрещнати. Всяка инвестиция има елемент на риск и S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-1.01%
и Nasdaq
COMP,
-0.95%
са претърпели значителни загуби тази година: съответно с 19%, 16% и 27.8%.

Миналата година бихте били на гърба на прасето и следователно сте голям фен на стратегията на вашия финансов съветник. Но никой съветник не е перфектен. И никой - въпреки предишните прогнози - не може да предвиди пазара. Дори Уорън Бъфет, Оракулът от Омаха, прави грешки. И той ще ги признае, когато го направи. Това се отнася за вашия финансов съветник - и за вашето добро аз.

Но да се върна на въпроса ви за съденето на вашия съветник. Първо ще трябва да докажете, че сте влезли в доверителни отношения с нея. Тоест тя се е ангажирала да постави вашите интереси пред своите и че е нарушила доверителното си задължение. Освен това ще трябва да докажете пряка връзка между нейните действия и вашите загуби и да покажете, че тези загуби са могли да бъдат предвидени. 

Регулаторният орган на финансовата индустрия има правила, за да гарантира защитата на инвеститорите. Прочетете още тук. Gibbs Law Group уточнява разликата между откровена измама, неправомерно поведение и небрежност и дава някои примери за последното, включително неподходящи инвестиции, неразкриване на важна информация и свръхконцентрация на инвестиции.

Все пак не очаквайте деня си в съда. Повечето инвестиционни договори включват арбитражна клауза. Finra и Асоциацията на индустрията за ценни книжа и финансовите пазари (Sifma), търговска група, представляваща фирми за ценни книжа, банки и мениджъри на активи, твърдят, че арбитражът спестява на всички страни ценно време и пари и спомага за улесняването на по-малки искове от инвеститори на дребно. 

Добър съветник

Добрият съветник трябва да разбира вашите обстоятелства „и да препоръчва само подходящи финансови продукти за вашата възраст, инвестиционни цели, опит и желано ниво на риск“, адвокатската кантора пише в блог по темата. „Но небрежните съветници понякога ще ви насочват към рискови или неподходящи инвестиции, за да получите по-високи комисионни.“

Разнообразието помага за защита на инвеститорите от прекомерни загуби, но не ги предотвратява. „Свръхконцентрацията на инвестициите е, когато финансов или инвестиционен съветник не успее да диверсифицира портфолиото на клиент, излагайки този клиент на прекомерен риск от загуба“, добавя той. Вашите загуби може да са в широк диапазон от акции, тъй като общият пазар се срина през 2022 г.

Може да разберете погрешно понятието „спре загубата” и как се получава такава поръчка. Това е поръчка, направена от инвеститора, може би след консултация с неговия или нейния брокер, да продаде акция, ако падне до определено ниво. Но въпреки че това може да спре кървенето във вашето портфолио, то също може да ви накара да продадете твърде много акции на по-ниска цена, без да чакате потенциален отскок.

Ще има хартиена следа, но не изглежда вероятно вашият съветник да бъде съден за това, че не се свързва с вас толкова често, колкото бихте искали, дори на бурен пазар като този. Понякога най-доброто действие е бездействие. Загубихте $100,000 100. Не знаем дали това е 10% или XNUMX% от цялото ви портфолио. Като цяло, когато сте близо до пенсиониране, вашите инвестиции трябва да бъдат по-консервативни.

Очевидно, ако трябва да се консултирате с адвокат, ще трябва да представите повече подробности. От писмото ви обаче изглежда, че сте разстроени от загубите си на хартия и вашият съветник поема вината. Но независимо от условията за съдене на вашия съветник, както е посочено по-горе, има двама души в тази връзка и в много случаи отговорността работи и в двете посоки.

Ето частният Facebook на Moneyist група, където търсим отговори на най-трънливите проблеми с живота в живота. Читателите ми пишат с какви ли не дилеми. Публикувайте вашите въпроси, кажете ми за какво искате да знаете повече или претеглете последните колони на Moneyist.

Moneyist съжалява, че не може да отговаря индивидуално на въпроси.

Изпращайки вашите въпроси по имейл, вие се съгласявате да ги публикувате анонимно в MarketWatch. С изпращането на вашата история на Dow Jones & Co., издателя на MarketWatch, вие разбирате и се съгласявате, че можем да използваме вашата история или нейни версии във всички медии и платформи, включително чрез трети страни.

Също така прочетете:

„Тя ще отплава към залеза с вещите на баща ми“: Баща ми почина и мащехата ми се мести във Франция. Нямаше паметник. Какво мога да направя?

„Те не посещаваха баща ми, нито му се обаждаха“: Родителите ми ми оставиха 800,000 2 долара. Двете ми сестри починаха преди тях, оставяйки 6 деца. Заслужават ли някакво наследство?

Съобщава се, че баща ми ми е оставил 1 долар в завещанието си по настояване на мащехата ми. Вярно ли е, че не мога да получа нищо от неговото имущество?

Научете как да разклатите финансовата си рутина в Най-добрите нови идеи във фестивала на парите на 21 септември и 22 септември в Ню Йорк. Присъединете се към Кари Шваб, президент на Фондация Чарлз Шваб.