Трябва ли да купя REITs в моята Roth IRA?

Инвестирането в недвижими имоти е област, която привлича много инвеститори с разнообразни портфейли. Тръстове за инвестиции в недвижими имоти (АДСИЦ) са чудесен начин да инвестирате в недвижими имоти, без да се налага да притежавате и управлявате физическа собственост. Но те могат да дойдат и с рискове. Нека разбием какво трябва да знаете, преди да инвестирате в REIT във вашия Рот ИРА.

Помислете да говорите с a финансов съветник за това дали REITs са подходящи за вашия инвестиционен портфейл.

Данъчни облекчения на REITs и Roth IRAs

REITs са публично търгувани компании, които притежават инвестиционни имоти в недвижими имоти. Част от тяхната структура изисква от тях да прехвърлят 90% от облагаемия си доход на акционерите като дивиденти. Въпреки че не е сигурен залог, като цяло, REIT дивиденти имат репутация за по-добри дивиденти на фондовия пазар.

Roth IRAs се финансират с долари след облагане с данъци. В резултат на това не трябва да плащате данъци върху вашите тегления, включително вашите дивиденти REIT. Ако сте инвестирали в REIT извън вашата Roth IRA, дивидентите ще бъдат обложени като доход.

В много отношения инвестирането в REIT във вашия Roth IRA е идеалният начин да инвестирате в REIT. Техните дивиденти се увеличават значително с течение на времето и няма да се налага да плащате данъци върху тях, когато достигнете пенсионна възраст.

Защо REIT могат да правят добри инвестиции за пенсиониране

Както може би сте чували, разнообразяване е ключов компонент на успешен инвестиционен портфейл. REIT могат да бъдат жизненоважна част от микса, защото те са лесен начин да изложите портфолиото си на недвижими имоти.

Преди, когато повечето хора обмисляха да инвестират в недвижими имоти, това означаваше притежаване на физическа собственост. Повечето хора нямат капитал, за да направят такива инвестиции, а дори и да имат, това не означава, че биха искали своите пари, вързани в имот.

REITs като цяло са решили този проблем. Средностатистическите американци могат да инвестират в тях за много по-малко пари, отколкото биха направили при покупка на имот. Това ги прави чудесни за онези, които планират пенсионирането си, тъй като дивидентите ще се увеличават постепенно с течение на времето. През 2022 г. дивидентите на REIT варираха от 3.08% до 4.37%, по данни на Nareit.

Историята продължава

Например, да кажем, че инвестирате $10,000 4.37 във фонд REIT, който носи 30% дивиденти годишно. Правите това във вашия акаунт в Roth IRA и реинвестирате всички дивиденти. След 10,000 години растеж с този темп вашите $36,000 XNUMX ще нараснат до над $XNUMX XNUMX. И тъй като сте го инвестирали във вашия Roth IRA, няма да трябва да плащате данъци върху него, когато теглите.

Рискове при инвестиране в АДСИЦ

Съществуват обаче рискове за инвестиране в REITs. Тъй като тук говорим за вашето пенсиониране, ще трябва да вземете предвид тези рискове и да вземете правилните решения за това къде да инвестирате, така че парите ви да растат до точката, в която можете да се пенсионирате.

Един голям риск от АДСИЦ е, че те са пряко свързани със здравето на пазара на недвижими имоти. Въпреки че това може да бъде благодат през някои години, това може също да означава, че губят стойност през други години. Когато лихвените проценти се повишават, има по-малко инвестиционен капитал за недвижими имоти, което може да доведе до загуба на стойност на REITs.

Друг риск е да изберете грешния REIT. АДСИЦ са компании и точно като акциите на търговски компании, вие рискувате тенденциите да се променят или компанията да не се представя добре. Например, ако вашият REIT инвестира в жилищни сгради с висока плътност в центъра и има внезапна тенденция за преместване извън града, това може да повлияе на стойността на REIT.

Там, където REITs са склонни да имат най-голям риск, е когато не притежават различни инвестиции в недвижими имоти. Ако вашият REIT инвестира ограничено в курортни хотели и има рецесия, която оказва влияние върху способността на хората да почиват, това вероятно ще се отрази на представянето на REIT. Ако се притеснявате за рисковете, проучете инвестирането в REIT, което е хеджиран срещу риск.

Bottom Line

Има някои основни предимства от инвестирането в REIT във вашия Roth IRA. Голямото е, че няма да се налага да плащате данъци върху дивидентите на REIT. Плюс това вашите притежания ще растат и ще се увеличават с течение на времето, така че когато достигнете пенсионна възраст, бихте могли да имате значително повече от това, с което сте започнали. Разбира се, с всяка инвестиция идва риск. Ето защо трябва да изберете правилните REITs за вашия портфейл.

Съвети за инвестиране във вашето пенсиониране

• Финансов съветник може да ви помогне да изградите диверсифицирано инвестиционно портфолио за пенсиониране. Безплатен инструмент на SmartAsset свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• Колко пари ще ви трябват, за да се пенсионирате? Ако не сте сигурни, дайте Калкулатор за пенсиониране на SmartAsset опит. Нашият инструмент може да ви помогне да прецените колко ще трябва да спестите за начина на живот след пенсиониране, който искате.

• REIT могат да бъдат добър начин да диверсифицирате вашите активи. Но те не са единственият начин да го направите. Можете също инвестирайте в стоки като скъпоценни метали, енергийни ресурси или дори добитък.

Снимка: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries

Това мнение Трябва ли да купувате АДСИЦ във вашата Roth IRA? се появи първо на Блог на SmartAsset.