В .: Скъпи Дан, Имаме приблизително $45,000 XNUMX краткосрочни и дългосрочни загуби тази година от нашите брокерски сметки. Най-добрият ход ли е да продадем някои от нашите положителни позиции в акции в нашите брокерски сметки, за да компенсираме тези загуби? Ние правим a Преобразуване на Рот и така или иначе трябва да съберем капитал, за да плащаме данъци, така че смятаме, че това е най-добрият ход. Това ли е правилната стратегия?
А .: Ти си умен да мислиш за това. Тези загуби имат стойност и просто продажбата, защото има загуби, които биха компенсирали печалбите, може да не е разумна. Виждал съм много хора да вземат данъчно мотивирани решения, които са неоптимални избори за техните портфейли или стратегии за финансово планиране
Казахте, че ще трябва да съберете малко пари, за да платите данъците от преобразуване. Това е добра причина да продадете част от притежанията си. Плащането на данъците от брокерската сметка, а не чрез удържане от преобразуването, обикновено е по-добро, защото увеличава максимално сумата, която се намира в сметката на Roth.
Друга добра причина да продадете е, ако имате дял, който вече не искате. Това може да е подходящ момент да го направите.
Независимо от това, може да не искате да продавате толкова много, че да компенсирате цялата загуба, защото $3,000 от загубата могат да компенсират обикновения доход. При всички нива на дохода данъчната ставка, прилагана за обикновения доход, е по-висока от тази за капиталовите печалби. Тази разлика мотивира много хора да приемат загуби, но не и печалби.
Ако вашият облагаем доход е под $83,350 2022 за 41,675 г. ($83,350 XNUMX за единични податели), трябва да помислите за продажба само на това, от което се нуждаете за данъците и само ако това е единственият начин да получите пари в брой, за да платите данъка. Доколкото вашият облагаем доход е под $XNUMX XNUMX, дългосрочните печалби изобщо не се облагат с данък, така че реализирането на печалби губи загубата.
Конверсиите на Roth генерират обикновен доход. Като не компенсирате всички загуби с печалби, можете да конвертирате до $3,000 повече без допълнителен данък. Ако планирате да направите повече преобразувания, продажбата само на това, от което се нуждаете за данъци, може да ви позволи още 3,000 $ през следващата година или следващите години чрез пренасяне на неизползваната загуба.
Вашата загуба вероятно няма да продължи 15 години ($45,000 3,000/$XNUMX XNUMX), но може да помогне малко през някои от тези години. Колкото по-висока е вашата данъчна група, толкова по-ценна става загубата, независимо как я използвате.
Има много други обрати, така че ви насърчавам да обсъдите краткосрочните и дългосрочните последици от всяка сделка с вашия данъчен консултант.
Ако имате въпрос към Дан, моля изпратете му имейл с „Въпроси и отговори на MarketWatch“ в темата.
Дан Мойсанд е а финансов плановик в Moisand Fitzgerald Tamayo обслужващи клиенти в цялата страна от офиси в Орландо, Мелбърн и Тампа Флорида. Коментарите му са само за информационни цели и не заместват персонализирани съвети. Консултирайте се с вашия Сертифициран специалист по финансово планиране за това какво е най-добро за вас. Някои въпроси на читателя са редактирани, за да подпомогнат представянето на темата.
Източник: https://www.marketwatch.com/story/should-i-do-a-roth-conversion-to-offset-stock-losses-11668187190?siteid=yhoof2&yptr=yahoo