Трябва ли да поставите на пауза 401(k) вноски на мечи пазар? Morningstar сравнява алтернативи

Морнингстар наскоро сравни числата за различни сценарии за инвеститори, които може би смятат да спрат своите 401 (k) вноски. Резултатът не беше благоприятен за онези, които избраха да спрат да правят вноски в пенсионните си планове, а данните показаха, че рядко е така.

След сравняване на онези, които продължиха да инвестират, с други, които се отказаха и изпробваха подхода „изчакайте и вижте“, крайната възвръщаемост беше доста драстична по отношение на спечелените и загубените долари. Нека да разгледаме техните резултати и да видим пример за това какво можете да загубите, ако решите да поставите на пауза пенсионните си инвестиции.

Инвеститори, нуждаещи се от насоки за създаване на устойчив Пенсионен план може да намери помощ чрез a финансов съветник. Можете да свържете се с финансов съветник безплатно in само пет минути.

Трябва ли някога инвеститорите да спрат на пауза 401(k) вноски?

Инвеститорите трябва да избягват да поставят на пауза своите 401(k) вноски по време на мечи пазар, рецесия или пазарен спад. Загубата в комбинираните печалби обикновено надвишава всеки потенциал за спестявания, който смятате, че получавате, като държите парите извън пенсионните си спестявания.

Сравнението на Morningstar: Продължаващи вноски срещу Пауза на инвестиране

Morningstar направи числата от предишните три големи пазарни сътресения; 2002, 2008 и 2020 г. Той създаде просто сравнение, за да определи кой е по-напред – (A) инвеститор, който продължава да прави месечни вноски от $500, или (B) консервативен инвеститор, който спира всички пенсионни спестявания.

Резултатите останаха стабилни във всеки сценарий – продължаващият сътрудник винаги излизаше на върха. Защо? Главно от комбинирания ефект, който се получава. Първоначалната инвестиция от $500 не беше значителна, но засилващ интерес през годините излетя.

Трябва ли инвеститорите да теглят по време на мечи пазар?

Инвеститорите никога не трябва да осребряват своите 401(k) с единствената цел да избегнат загуба по време на мечи пазар. В края на краищата последствията са стръмни. Единственият начин да гарантирате загуба по време на мечи пазар е да изтеглите инвестициите си от техните превозни средства. Технически, пазарът се движи много повече нагоре, отколкото надолу. Дори в „времената на спад“ пазарът има тенденция да възстановява загубите си навреме.

Историята продължава

Чрез премахване на вашите спестявания или „теглене“ преждевременно, вие елиминирате възможността да възстановите всички загуби, които може да сте понесли по време на спада. Най-добрият вариант е да се държите здраво и да яхнете вълната; загубата е реална само ако премахнете инвестициите си. Дотогава вашето портфолио обикновено съдържа a 75% шанс за запазване на положителна доходност в дългосрочен план.

Защита на вашите пенсионни спестявания по време на рецесия

Изненадващият отговор на защита на вашите пенсионни спестявания е да не се паникьосвате. Отхвърлете желанието да позволите на спад да повлияе на вземането на решения. Пенсионните спестявания са дългосрочна игра, която има време на своя страна.

Някои други начини за защита на вашите инвестиции включват

• Диверсификация на портфейла: Как ти разпределете активите си може да смекчи рисковете и да увеличи възвръщаемостта на портфейла ви.

• Ребалансиране на портфейла: Връщането на вашето портфолио в оригиналната му форма също може да помогне за излагане на нежелани нива на риск и да увеличи максимално възвръщаемостта.

• Продължете да допринасяте: Докато правите пауза 401(k) вноски не са толкова лоши, колкото тегленето, имат своите отрицателни последици. Дори кратка пауза може да означава хиляди пропуснати средства.

Долната линия

Времето е страхотният изравнител, когато става дума за пенсионни спестявания, акциите ще продължат да бъдат нестабилни, ще се колебаят и ще изпитат търпението ви, но тези, които могат да се придържат към план, виждат най-добрите резултати. Ако всичко друго се провали, най-добре е да останете на текущия си инвестиционен път от 401 (k). Не забравяйте да се свържете с a финансов съветник за да ви помогне да планирате съответно.

Съвети за защита на вашия 401(k)

• Помислете за разговор с а финансов съветник относно инвестиционните стратегии и защитата на вашите 401 (k). Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset съпоставя ви с до три финансови съветници които обслужват вашия район, и можете да интервюирате вашите съветници на мачове безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• A фонд за целева дата автоматично ще ребалансира с течение на времето. Това ще гарантира, че ще останете предимно инвестирани в акции в началото на кариерата си. След това, когато наближите пенсионирането си, ще преминете към по-безопасни, по-консервативни инвестиции.

Снимка: ©iStock.com/Sezeryadigar, Снимка: ©iStock.com/ AndreyPopov

Това мнение Трябва ли да поставите на пауза 401(k) вноски на мечи пазар? Morningstar сравнява алтернативи се появи първо на Блог на SmartAsset.