Няколко дни след като изпрати малък чек от $25 по пощата, Дейв Ууд откри не толкова малко теглене в банковото си извлечение.
„Беше същият чек; беше същият номер. Но вместо 25 долара, това беше чек за 1,900 долара“, казва жителят на Силвър Спринг, Мериленд, за изненадата през ноември.
„И вместо да бъде изпратено в медицинското заведение, за което е предназначено, то беше [за някой], когото не познаваме. И пишеше, че е за подобрения в дома.
Ууд скоро открива, че е жертва на измама с чекове, престъпност, която според изследователите се разпространява бързо, тъй като крадците стават все по-нагли в атаките си срещу пощенски кутии и пощенски служители.
Не пропускайте
Службата за пощенска инспекция на Съединените щати получи 299,020 2020 жалби за кражба на поща между март 2021 г. и февруари XNUMX г. увеличение на 161% в сравнение със същия период на предходната година.
Докато хартиените чекове продължават да губят позиции до дигитални методи за плащане като Venmo и PayPal, милиони американци все още вадят чекова книжка, за да платят част или всичките си сметки.
И въпреки че защитните функции като водни знаци трябва да предотвратяват фалшификации, изненадващо нискотехнологични трикове позволяват на престъпниците да пишат свои собствени празни чекове - и това не е най-лошият сценарий.
Как го правят измамниците?
Подписаните чекове могат да бъдат откраднати по много начини. Крадците могат да проникнат в пощенска кутия, използвайки груба сила или откраднат или копиран ключ, но пощенските служители също са били ограбвани, докато са на работа.
„Всичко, което трябва да направите, е... да премахнете съдържанието от чека с помощта на лакочистител“, казва Дейвид Маймон, доцент по наказателно правосъдие и криминология в държавния университет на Джорджия. „Просто напишете пари в брой на чека, отидете до местния Walmart и осребрете чека.“
Маймон основава и ръководи изследователската група за киберсигурност, базирана на доказателства, която се стреми да подобри мерките за киберсигурност. Неговият екип от студенти следи 60 онлайн канала на черния пазар, като Whatsapp и ICQ, през последните две години.
Те започнаха да проследяват откраднати чекове през август, когато забелязаха 1,639 чека за продажба по каналите на черния пазар. Оттогава месечните числа се покачват драматично, достигайки своя връх през януари при 8,021.
Маймон изчислява, че месечните загуби от тези кражби могат да варират от 10 милиона долара до над 30 милиона долара, въпреки че предупреждава, че измамата, която проследяват, е само моментна снимка на това, което вероятно е много по-голяма престъпна вълна.
Крадците често продават чековете на други измамници, тъй като не могат да продължат да осребряват хиляди откраднати чекове, без да предизвикат подозрение. Личните чекове обикновено се продават онлайн за около $175, докато бизнес чековете струват около $250, но могат да бъдат по-евтини, ако се купуват на едро.
„След като направите покупката, обикновено [продавачите] биха предпочели да изпратите биткойн в техния биткойн портфейл. Трябва да очаквате плик от UPS — тези момчета не вярват на USPS, предполагам — да достави пощата в рамките на два работни дни“, казва Маймон.
Той приписва нарастването на кражбите на чекове на USPS, изтегляйки финансиране от пощенските полицаи, клон на Службата за пощенска инспекция на Съединените щати, отговорен за защитата на пощенските служители, клиентите и имуществото.
Синдикатът на офицерите също заведе дело през 2020 г., оплаквайки се от нови заповеди, ограничаващи техните патрули и разследвания само до собственост на USPS.
„Никой не броди по улиците и не пази пощата, не пази пощальонците. Така че това води до ограбване на много пощальони“, казва Маймон.
USPS отрече да е лишила средства от пощенската полиция в a изявление пред KTRK-TV в Хюстън миналата година, казвайки: „Няма намаляване на силата на PPO и тяхното обезщетение и финансиране не е било засегнато.“
Какви са рисковете?
Джери Майер, който стана жертва на измама през декември, изпрати около дузина чекове за своя бизнес за видео продукция в Батън Руж, Луизиана. Той ги остави в синя кутия пред пощенска станция в центъра на града само 30 минути преди да ги вземе.
„Получих обаждане от Wells Fargo, че някой е откраднал вашите чекове“, казва Майер, който реагира, като закри старата си банкова сметка и създаване на нов.
„Банката ми върна парите, но това беше след три седмици. И като собственик на малък бизнес трябваше да вляза в новата година със загуба от $4,000.“
Измамниците могат да осребряват чекове при търговец на дребно, като използват фалшив документ за самоличност или да променят получателя и паричната сума, за да откраднат хиляди от банковата сметка на жертвата.
Банките обикновено възстановяват на своите клиенти суми за подправени чекове; може да се наложи да попълните клетвена декларация, която посочва, че не сте разрешили проверката и да подадете полицейски доклад. Те обаче могат също така да решат да разследват дали фалшификатите са резултат от небрежност на клиента.
Бюрото за финансова защита на потребителите казва, че няма да можете да получите парите си обратно, ако сте подписали празен чек, но можете да опитате да спрете плащането, преди да бъде обработено.
Не само откраднатите пари обаче са проблем. Вашите чекове включват вашето име, адрес и банкова информация — всички ценни данни, които престъпниците могат да използват, за да откраднат самоличността ви.
С правилната информация измамниците могат да използват вашето име, за да създават фалшиви документи за самоличност, да извършват престъпления и да кандидатстват за заеми, разрушаване вашия кредит. Процесът на възстановяване на вашата самоличност може да отнеме стотици часове в продължение на месеци, особено ако повече от един престъпник използва вашата информация.
Как можете да се защитите?
Засега Маймон все още разчита на USPS и плаща сметките си с хартиени чекове. Не е сигурен колко дълго ще продължи да го прави.
„Като се има предвид това, което виждам в момента, има възможност да се променя“, казва той.
Разбира се, дори електронните парични преводи не са безрискови. Скорошна публикация на New York Times разследване откри масова измама, извършвана чрез популярното приложение за парични преводи Zelle.
За онези, които са готови да платят за допълнителна сигурност, редица услуги за защита от кражба на самоличност предлагат да наблюдават активността на сайтовете на черния пазар и да ви предупреждават, когато се появи вашата лична информация. Абонаментите обикновено идват със застраховка за кражба на самоличност и помощта на специалисти по възстановяване на самоличността.
Като минимум, редовното проверяване на вашия кредитен отчет и банкови извлечения – със или без помощта на услуга за наблюдение на трета страна – може да ви помогне да хванете подозрителна дейност, но ще откриете измама едва след като е извършена.
Тъй като Ууд наблюдаваше внимателно банковите си извлечения, той успя да улови тегленето на $1,900, докато все още беше в процес на обработка, и бързо да си върне парите.
Той обаче възприе този навик само поради по-ранно откритие през юни - когато изпрати още чекове и получи неразрешено теглене за почти $5,000.
„След инцидента през юни се научихме да проверяваме всеки ден“, казва той.
Какво да прочетете по-нататък
Тази статия предоставя само информация и не трябва да се тълкува като съвет. Предоставя се без каквато и да е гаранция.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/still-paying-checks-spike-mail-150000963.html