Сузе Орман сега казва, че имате нужда от толкова много спестявания при спешни случаи (и psst: вероятно няма да ви хареса)

Финансовите експерти винаги са призовавали хората да създадат спешен спестовен фонд, но колко точно трябва да има в този фонд никога не е било ясно. Наскоро Suze Orman ревизира я съвети за това колко имате нужда от фонд за спешни случаи, за да покриете между 8 и 12 месеца, до 12 месеца разходи. Причината? На хоризонта се задава потенциална рецесия, казва тя. „Знаете, че се надявам да си проправите път към разполагането на достатъчно средства, за да покриете основните разходи за живот за 12 месеца. И също така знаете, че осъзнавам, че това може да отнеме време. Всеки месец, в който се приближавате към вашата (нова) цел, е месец, в който да отпразнувате напредъка си.“  Тук можете да видите най-добрите цени, които можете да получите за спестовни сметки.

Ако това число ви е създало усещането за „уха“, вероятно не сте сами. Проучване, публикувано през 2021 г. от Bankrate, установи, че повече от половината американци нямат дори три месеца разходи във фонд за спешни случаи. Така че някои професионалисти казват, че е добре да се стремите към разходи под 12 месеца. 

„Ако можехме просто да накараме хората да натрупат 3 месеца нетен доход за вкъщи, бихме могли да спасим много хора от бедствие“, казва сертифицираният финансов плановик Крейг Карник от Transform Wealth, който добавя, че тази 12-месечна цел може да бъде особено трудно за тези с големи дългове като студентски заеми.

И Алвин Карлос, сертифициран финансов плановик в District Capital Management, казва, че 12 месеца са прекалено много за повечето хора. „Може да е подходящо само ако искате да смените кариерата си и очаквате да останете безработни няколко месеца. Пет до шест месеца обикновено са достатъчни като спешен фонд“, казва Карлос. 

Тук можете да видите най-добрите цени, които можете да получите за спестовни сметки.

Разбира се, 12 месеца нетен доход след облагане с данъци е хубаво в спешен резерв, но Карник казва, че това, което може да е още по-важно, е създаването на план за справяне със ситуацията на спестяване, както и бърз анализ на паричния поток, за да се даде приоритет на това, което може разумно да се направи. 

Вашата възраст, семейно положение и кариера играят роля при определянето на това колко спешни спестявания вие лично трябва да имате. Сертифицираният финансов плановик Къртис Кросланд от Suttle Crossland Wealth Advisors казва, че ако сте пенсиониран или скоро ще станете, искате да имате между 12 и 18 месеца заделени разходи за живот. „Целта с тази сума е да спечелите време за възстановяване на пазарите или за подобряване на икономическите условия и да ви позволи да избегнете необходимостта да докосвате инвестиции“, казва Кросланд.

Семейните двойки, които все още са в кариерата си, искат между 3 и 6 месеца спестявания, но вероятно по-близо до 6, ако доходите са едностранчиви, казва Кросланд. „Можете да стигнете до точка, в която разполагате с много повече пари от това, което се изисква във фонд за спешни случаи и това ще бъде парично влачене на цялостното ви портфолио. Всеки има различни обстоятелства и нужди, така че обикновено не съм съгласен с одеяло от 12 месеца за всеки“, казва Кросланд.

Тук можете да видите най-добрите цени, които можете да получите за спестовни сметки.

Ако се чудите къде или как да започнете изграждането на фонд за спешни случаи, Орман казва: „Препоръчвам ви да отделите време, за да прегледате банковите си извлечения и извлечения по кредитни карти за последните три месеца и да изготвите нова оценка на вашите месечни основни разходи за живот." Карник казва, че връщането три месеца назад може да има смисъл, тъй като означава, че трябва да можете да уловите разходи, които не се таксуват месечно като тримесечните застрахователни плащания. „След това също, разглеждането на по-дълъг период също ще улови разходи, които са всичко друго, но не и редовни като ремонти на автомобили, застрахователни доплащания, посещения на зъболекар и големи покупки. В нашата практика ние всъщност молим клиентите да се върнат една година назад“, казва Карник.

При изчисляване на основните разходи за живот като ипотека, храна, комунални услуги, застраховка, здравеопазване и всичко, което е необходимо, за да поддържате вас и семейството ви в настоящото ви физическо състояние, също е важно да каталогизирате вашите несъществени разходи като хранене навън, развлечения, облекло и пътуване, но не така, че да можете да ги отрежете. „Най-ефективният начин за изграждане на парични резерви е премахването на дългове с висока лихва от кредитни карти или стари образователни заеми. Със сигурност елиминирането на ненужни несъществени разходи като нов 65” телевизор би имало смисъл,” казва Карник. 

Що се отнася до графика, в който трябва да сте сигурни, че значителни спестявания ще бъдат пропилени, Орман прогнозира, че е вероятна рецесия и следователно предизвиква спешна нужда от спешни спестявания. „Ако успеете да увеличите спестяванията си, моля, не отлагайте. Рискът да изпаднем в рецесия през следващите месеци нарасна заедно с последния ход на Федералния резерв.

Тук можете да видите най-добрите цени, които можете да получите за спестовни сметки.

Кросланд също казва, че рецесията е основателна загриженост. „Винаги, когато изпитате високо ниво на инфлация и видите спад на мерките за икономически растеж, вие се притеснявате, че вече сте в рецесия и просто чакате изоставащите данни да го потвърдят“, казва Кросланд.

Разбира се, никой не може да гарантира дали се плъзгаме в рецесия или не, но ако се плъзгаме в рецесия, казва Карник, „индивидите трябва да направят същото, както ако рецесията не се задава никъде на хоризонта и първата стъпка е да се създаде цялостен финансов план.