Суз Орман казва, че повечето американци трябва да направят това сега, за да оцелеят в следващата си криза

Никога не е било лесно да спестявате пари — да мислите за бъдещи нужди, когато настоящите са толкова належащи. Американците не са успели да го направят от десетилетия, казва финансовият експерт Сюз Орман.

„По-голямата част от хората в Съединените щати никога не са имали повече от 400 долара в спестовна сметка на свое име“, казва Орман пред MoneyWise. „Така че, ако се случи нещо, се случи спешен случай, те няма да имат тези пари.“

ГЛЕДАЙ СЕГА: MoneyWise разговаря със Сузе Орман и Девин Милър от SecureSave

Тогава моментната криза се превръща в дългосрочна катастрофа: хората се докосват до своите пенсионни спестявания и кредитните си карти, губейки още повече пари под формата на такси, лихви и пропуснати печалби.

Орман е написала няколко книги за личните финанси и е домакин на подкаста Жени и пари, но сега казва, че е време да отидем отвъд съветите.

„В продължение на 40 години се опитвах да променя нагласата на хората. Хората се променят, когато са готови - те не правят това, което им се казва да направят. Те го правят, когато знаят, че трябва да го направят.

Две предложения в Конгреса ще предоставят нови опции за спестяване чрез работодатели, но Орман отказва да чака. Тя е създала своя собствена система, която казва, че ще помогне на американците най-накрая да приберат парите - като вземе решението от ръцете им.

Не пропускайте

Конгресът се намесва

Орман е прав за това колко крехки са финансите на повечето американци: Миналата година, само 32% казаха, че могат да се справят с внезапен разход от $400.

Тази година става по-трудно само благодарение на инфлацията и по-високите лихви, но Орман твърди, че това „не е нов феномен“.

„Може да изглежда, че е ново поради инфлацията – много хора днес никога не са изпитвали инфлация през 70-те години … и сега си казват „О, Боже мой, инфлацията изяжда парите ни“, казва Орман.

Историята продължава

Така че, макар американците да са известни като лоши спестители, вината не е изцяло тяхна. Тъй като заплатите не успяват да се справят с разходите, дори за работниците със средни доходи става трудно да измъкнат допълнителни пари – толкова трудно, че Конгресът иска да законодателства спешни спестовни сметки.

Две предложения бяха одобрени от отделни комисии на Сената през юни като част от Securing a Strong Retirement Act, известен още като Secure Act 2.0.

Едно от предложенията – The Rise & Shine Act, сега пред Конгреса – ще даде възможност на работниците да се включат в спешна спестовна сметка, която автоматично ще намали 3% от заплатата им. Служителите биха могли да спестят до $2,500 в сметката, като всички излишни спестявания отиват към техните 401(k).

Другото предложение, съгласно Закона EARN, ще позволи на работниците да вземат $1,000 от своите 401(k) всяка година, за да покрият спешен случай, без да страдат от обичайните санкции за ранно оттегляне. Те ще трябва да го върнат в рамките на три години.

Намиране на лично решение

Успехът на 401(k)s да накара американците да спестяват за пенсиониране стана вдъхновение за спестовното начинание на Орман, SecureSave. Системата, стартирана през 2020 г. по време на пандемията, позволява на работниците автоматично да създават спешна спестовна сметка с допълнителни финансови вноски от своя работодател.

„Ние дойдохме и казахме: О, Боже мой, ако това проработи за планове 401 (k), щеше да проработи и за нашите спешни спестовни сметки“, казва Орман.

Съоснователят на Orman Девин Милър казва, че използването на работното място като място за спестяване прави много по-лесно действителното предприемане на действия.

„Ако научите за поведението на спестяване и им се даде по-лесен начин да го направят чрез работа, ние сме доказали със здравеопазването, с пенсионирането, че служителите ще се окажат в по-добра позиция, ако това тласкане се случи по този начин “, казва Милър.

„Успяхме да окажем голямо влияние върху здравеопазването и пенсионирането в тази страна, като го превърнахме в разговор на работното място и създадехме безопасно място за това.“

Чети повече: Страхотното бягство: Богати млади професионалисти, печелещи над $100K, бягат от Калифорния и Ню Йорк - ето защо и накъде са се запътили

Автоматизацията е ключът

Работодателите могат да предложат SecureSave като предимство за своите работници. Той автоматично ще вземе малък процент от горната част на техните заплати и ще го постави в лесно достъпна спестовна сметка. Работодателят също ще осигури част от средствата - обикновено само няколко долара на заплата.

Докато работниците могат да добавят пари и ръчно, Орман казва, че автоматизацията е това, което оказва истинско въздействие.

„Можете да кажете на хората от сега до Страшния съд, че трябва да направят нещо“, казва тя. „Ето защо трябва да помогнем да го направим вместо тях.“

Според Орман работи.

„Знаете ли какво казват всички те, „Защо не направих това преди много време?“, казва тя.

Когато работодателите излязат малко на върха, това увеличава стимула за спестяване, казва Милър.

„Обикновено виждаме около 100 долара на служител на година. Но това се прави като капкова кампания. Така че, ако вложите 25 долара, работодателят ви ще вложи 5 долара – така че не са много пари, но създават стимул да започнете и да продължите.“

Спестяването носи сигурност

Орман и Милър казват, че виждат резултати от компаниите, които са внедрили SecureSave – че хората се вълнуват, когато видят, че акаунтите им растат, и това води до по-добро качество на живот.

Защо работодателите трябва да се интересуват на първо място? Защото, твърдят те, по-доброто качество на живот води до по-добри служители.

„Когато имате финансов стрес, нещо изниква и нямате пари да се справите с него. Мислиш ли, че се концентрираш върху работата?“ Орман казва. „Или сте във Financial La La Land и се опитвате да разберете какво ще правя?“

Драматично 90% от американците стресират за парите, според a проучване от Thriving Wallet, въздействащ както на психическото, така и на физическото здраве чрез настроение, сън и взаимоотношения.

„Така че когато имат къде да отидат, те знаят, че работодателят им се грижи за тях, те започват да се грижат за себе си“, казва Орман.

„Те дори не пропускат 25 долара на заплата. И след това много пъти се връщат и казват, че ще го вдигна на $30, след това на $40.”

Както при SecureSave, така и при предложенията пред Конгреса, фокусът е върху ниска бариера за влизане. Тъй като трудната част, Орман е научил през десетилетията, е винаги да убеждаваш хората да започнат.

„Обикновено хората трябва да стигнат дъното, преди да направят промяна“, казва Орман.

ГЛЕДАЙ СЕГА: Пълни въпроси и отговори със Суз Орман и Девин Милър

Какво да прочетете по-нататък

Тази статия предоставя само информация и не трябва да се тълкува като съвет. Предоставя се без каквато и да е гаранция.