10-те златни правила за инвестиране

Тази статия е публикувана първоначално на Bankrate.com.

Инвестирането често може да бъде разделено на няколко прости правила, които инвеститорите могат да следват, за да бъдат успешни. Но успехът може да бъде както в това какво да правите, така и в това какво да не правите. На всичкото отгоре нашите емоции хвърлят ключ в целия процес. Докато всички знаят, че трябва да „купувате ниско и продавате високо“, нашият темперамент често ни кара да продаваме ниско и да купуваме високо.

Така че е от ключово значение да разработите набор от „златни правила“, които да ви помогнат в трудните времена. Всеки може да прави пари, когато пазарът расте. Но когато пазарът стане нестабилен, инвеститорите, които успяват и процъфтяват, са тези, които има дългосрочен план, който работи.

Ето 10 златни правила за инвестиране, които да следвате, за да станете по-успешен — и надяваме се богат — инвеститор.

Правило №1: Никога не губете пари

Нека да започнем с малко вечни съвети от легендарния инвеститор Уорън Бъфет, който каза: „Правило №1 никога не губи пари. Правило № 2 е никога да не забравяме правило № 1.“ Съветът на Oracle of Omaha подчертава важността на избягването на загуба във вашето портфолио. Когато имате повече пари в портфолиото си, можете да направите повече пари от тях. Така че загубата вреди на бъдещата ви способност да печелите.

Разбира се, лесно е да се каже да не губите пари. Това, което по същество означава правилото на Бъфет, е да не се очаровате от потенциалните печалби на инвестицията, но също така да търсите нейните недостатъци. Ако не получите достатъчно печалба за рисковете, които поемате, инвестицията може да не си струва. Съсредоточете се първо върху недостатъците, съветва Бъфет.

Въпреки че акциите са нестабилни, те се основават на способността за печалба на глобалните бизнеси. С нарастването на печалбите ще се повишат и акциите, поне с течение на времето. Сравнете това с cryptocurrencies, които обикновено нямат база - като печалби или твърди активи - за подкрепа на тяхната оценка. Това означава, че в крайна сметка криптовалутата може да не струва нищо - не и вида риск, който Бъфет иска да поеме.

Правило №2: Мислете като собственик

„Мислете като собственик“, казва Крис Граф, съглавен инвестиционен директор в RMB Capital. „Не забравяйте, че инвестирате в бизнес, а не само в акции.“

Историята продължава

Въпреки че много инвеститори се отнасят към акциите като към хазарт, реалните бизнеси стоят зад тези акции. Акциите представляват частична част от собствеността в даден бизнес и тъй като бизнесът се представя добре или зле с течение на времето, акциите на компанията вероятно ще следват посоката на своята рентабилност.

„Бъдете наясно с мотивацията си, когато инвестирате“, казва Кристофър Мизер, главен изпълнителен директор на Vivaris Capital в Ла Джола, Калифорния. „Инвестираш ли или залагаш? Инвестирането включва анализ на основите, оценка и мнение за това как бизнесът ще се представя в бъдеще.

„Уверете се, че мениджърският екип е силен и съобразен с интересите на акционерите и че компанията е в силна финансова и конкурентна позиция“, казва Граф.

Правило № 3: Придържайте се към своя процес

„Най-добрите инвеститори разработват процес, който е последователен и успешен през много пазарни цикли“, казва Сам Хендел, портфолио мениджър в Kepos Capital. „Не се отклонявайте от изпитаното и истинско, дори ако има краткосрочни предизвикателства, които ви карат да се съмнявате в себе си.“

Една от най-добрите стратегии за инвеститорите: дългосрочен подход „купувай и задръж“. Можете редовно да купувате фондове от акции в 401 (k), например, и след това се задържат десетилетия. Но може да бъде лесно, когато пазарът стане нестабилен, да се отклоните от плана си, защото временно губите пари. не го прави

Правило № 4: Купувайте, когато всички се страхуват

Когато пазарът е надолу, инвеститорите често продават или просто престават да му обръщат внимание. Но това е, когато сделките са масови. Вярно е: борсата е единственият пазар, на който стоките се продават и всички се страхуват да купуват. Както е казал Бъфет, „Бъдете страхливи, когато другите са алчни, и алчни, когато другите се страхуват“.

Добрата новина, ако сте 401 (к) инвеститор е, че след като настроите акаунта си, не е нужно да правите нищо друго, за да продължите да купувате. Тази структура държи емоциите ви извън играта. Ще продължите да купувате акции, когато са по-евтини и предлагат по-добри дългосрочни стойности.

Инвеститорите, които продължиха да купуват по време на спада през 2020 г., покачиха акциите нагоре през 2021 г. и същото вероятно ще важи и за бъдещи спадове.

Правило № 5: Спазвайте своята инвестиционна дисциплина

Важно е инвеститорите да продължат да спестяват с течение на времето, в суров и добър климат, дори ако могат да спестят само малко. Като продължите да инвестирате редовно, ще придобиете навика да живеете под възможностите си, дори когато с течение на времето натрупате активи в портфолиото си.

401(k) е идеално превозно средство за тази дисциплина, защото взима пари от заплатата ви автоматично, без да се налага да решавате да го направите. Също така е важно да подбирате инвестициите си умело—ето как да изберете своите 401(k) инвестиции.

Правило № 6: Останете разнообразни

Поддържането на диверсифициране на вашето портфолио е важно за намаляване на риска. Портфолиото ви само от една или две акции не е безопасно, независимо колко добре са се представили за вас. Затова експертите съветват да разпределите инвестициите си в диверсифицирано портфолио.

„Ако трябва да избера една стратегия, която да имам предвид, когато инвестирам, би било диверсификация”, казва Минди Ю, бивш директор за инвестиране в подобрение. „Диверсификацията може да ви помогне да издържате по-добре на възходите и паденията на фондовия пазар.“

Добрата новина: диверсификацията може да бъде лесна за постигане. Инвестиция в a Индексен фонд Standard & Poor's 500, която държи стотици инвестиции в най-добрите американски компании, осигурява незабавна диверсификация за портфолио. Ако искате да диверсифицирате повече, можете да добавите облигационен фонд или други възможности за избор, като например a фонд за недвижими имоти, който може да работи по различен начин в различни икономически климати.

Правило № 7: Избягвайте определяне на времето на пазара

Експертите рутинно съветват клиентите да избягват да се опитват да определят времето на пазара, т.е. да купуват или продават в правилния момент, както се популяризира в телевизията и филмите. По-скоро те рутинно се позовават на поговорката „Времето на пазара е по-важно от определянето на времето на пазара“. Идеята тук е, че трябва да останете инвестирани, за да получите силна възвръщаемост и да избегнете навлизане и излизане от пазара.

И това препоръчва Вероника Уилис, анализатор на инвестиционната стратегия в Wells Fargo Investment Institute: „Най-добрите и най-лошите дни обикновено са близо един до друг и се случват, когато пазарите са най-волатилни, по време на мечи пазар или икономическа рецесия. Един инвеститор би се нуждаел от експертна прецизност, за да бъде на пазара един ден, да излезе от пазара на следващия ден и да се върне отново на следващия ден.“

Експертите обикновено съветват да купувате редовно възползвайте се от осредняването на разходите в долари.

Правило № 8: Разберете всичко, в което инвестирате

„Не инвестирайте в продукт, който не разбирате, и се уверете, че рисковете са ви били ясно разкрити, преди да инвестирате“, казва Крис Роули, основател и главен изпълнителен директор на Harvest Returns, финтех пазар за инвестиране в селското стопанство.

В каквото и да инвестирате, трябва да разберете как работи. Ако купувате акция, трябва да знаете защо има смисъл да го правите и кога е вероятно акцията да спечели. Ако купувате фонд, искате да разберете неговите резултати и разходи, наред с други неща. Ако купувате анюитет, жизненоважно е да разберете как работи анюитетът и какви са вашите права.

Правило № 9: Редовно преглеждайте своя инвестиционен план

Въпреки че може да е добра идея да създадете солиден инвестиционен план и след това само да работите с него, препоръчително е да преглеждате плана си редовно, за да видите дали все още отговаря на вашите нужди. Можете да правите това винаги, когато проверявате сметките си за данъчни цели.

„Не забравяйте обаче, че вашият първи финансов план няма да бъде последният ви“, казва Кевин Дрискол, вицепрезидент на инвестиционните услуги във Navy Federal Financial Group в района на Пенсакола. „Можете да разгледате плана си и трябва да го преглеждате поне веднъж годишно – особено когато достигнете етапи като създаване на семейство, преместване или смяна на работа.“

Правило № 10: Останете в играта, имайте фонд за спешни случаи

Това е абсолютно жизненоважно имате спешен фонд, не само за да ви зареди в трудни моменти, но и за да можете да останете инвестирани дългосрочно.

„Дръжте 5% от активите си в брой, защото в живота се случват предизвикателства“, казва Крейг Кирснер, президент на услугите за пенсионно планиране в Kirsner Wealth Management в Помпано Бийч, Флорида. Той добавя: „Има смисъл да имате поне шест месеца разходи във вашия спестовна сметка"

Ако трябва да продадете някои от инвестициите си по време на труден момент, често е вероятно това да е, когато те са надолу. Спешният фонд може да ви помогне да останете в играта за инвестиране по-дълго. Парите, от които може да се нуждаете в краткосрочен план (по-малко от три години), трябва да останат в брой, в идеалния случай в a високодоходна онлайн спестовна сметка or може би в CD. Пазарувайте, за да получите най-добрата сделка.

Долната линия

Да инвестираш добре означава да правиш правилните неща, както и да избягваш грешните неща. И на фона на всичко това е важно да управлявате темперамента си, така че да можете да се мотивирате да правите правилните неща, дори когато те може да се чувстват рискови или несигурни.

Тази история първоначално беше представена на Fortune.com

Още от Fortune:
Air India критикува за „системен провал“, след като непокорен пътник в бизнес класа уринира върху жена, пътуваща от Ню Йорк
Истинският грях на Меган Маркъл, който британската общественост не може да прости, а американците не могат да разберат
"Просто не работи." Най-добрият ресторант в света се затваря, тъй като собственикът му нарича модерния модел на изискано хранене „неустойчив“
Боб Айгър просто стъпи и каза на служителите на Дисни да се върнат в офиса