10-те най-често срещани грешки, които пенсионерите правят по отношение на своите данъци

Казано е за двете сигурност на живота – смъртта и данъците – смъртта не се влошава всеки път, когато Конгресът се събере.

През последните 35 години съм виждал пенсионери да плащат пакет от данъци, които не трябва да плащат. Въпреки че има над сто примера през годините, аз го стесних до топ 10 на най-често срещаните грешки, които пенсионерите правят по отношение на своите данъци.

1. Не е организиран. Това е номер едно. Слагате ли касовите си бележки в кутия за обувки? Бъдете организирани! Помислете за папка с вентилаторни файлове с етикети, свързани с данъците, или ги сканирайте и ги запишете по електронен път. Това би помогнало на вашия подготвител и на вас. Можете да платите CPA, за да го организирате (скъпо) или можете да го направите сами.

2. Надплащане на данъци при източника или тримесечни данъци. По същество това дава на правителството безлихвен заем. Прегледайте удържането си с вашия данъчен специалист и направете сесия за данъчни стратегии. Това може да намали тримесечните ви плащания и да увеличи паричния ви поток.

3. Не даване на благотворителност, правилният начин. Ако имате акции с капиталови печалби, помислете за даване на акции вместо пари в брой. Това ще избегне капиталовите печалби и ще ви даде приспадане за пълната справедлива пазарна стойност (прилагат се някои ограничения) и благотворителната организация излиза с точно толкова. Това е печеливша.

4. Неразбиране на данъчните капани за социално осигуряване. Има много капани за социално осигуряване. Например общинските облигации (понякога наричани облигации без данъци) могат да предизвикат повече данъци поради начина, по който изчисляват социалноосигурителните си данъци. Може да е по-добре, след облагане с данъци, да имате облагаеми облигации.

5. Не вземане на доходи от правилните източници. Това може да бъде огромно. Например, да приемем, че имате активи, които се състоят от облагаем портфейл от взаимни фондове (или акции) и IRA. Като вземете приходи от взаимните фондове под формата на системно теглене, вместо от IRA, ще получите ползата от „връщане на базата“, което е освободено от данъци. А печалбите, ако са дългосрочни, се облагат с преференциални ставки. Това може да бъде единствената стратегия, която ви спестява пакет.

6. Непознаване и неизползване на данъчно ефективни взаимни фондове. Не всички взаимни фондове са еднакви. Особено ако се държи в данъчна сметка. Защо? Тъй като повечето мениджъри на взаимни фондове не отчитат данъчните последици. Взаимните фондове трябва да разпределят своите вътрешни капиталови печалби на своите инвеститори веднъж годишно. Ефективните в данъците мениджъри на фондове преценяват данъчното въздействие, преди да продадат нещо.

7. Не използвате правилата 72(t), ако се пенсионирате преди 59½. Повечето хора вярват, че ако сте под 59 ½ и получавате пенсионен доход, трябва да платите 10% неустойка. Това не е непременно така. Едно изключение е систематично и периодично изплащане, което продължава пет години или до 59 ½, което е по-дълго.

8. Да сте на 72 (или повече) и да не приемате Вашето Изисквано Минимално Разпределение (RMD). Когато навършите 72 години, трябва, с някои изключения, да вземете определен процент от парите си за пенсиониране преди облагане с данъци. Ако не го направите, това ще ви струва един 50% наказания. Да, правилно прочетохте, 50%.

9. Не събиране на данъци в края на годината. Това наистина трябва да е работата на инвестиционния съветник, но малцина правят това. Това включва преглед на облагаемия портфейл, познаване на основата на всяка инвестиция и продажба на тези, които намаляват. Трябва да изчакате 30 дни, преди да влезете в същата инвестиция, но междувременно можете да сте в нещо подобно.

10. Липсата на съветник ви помага с данъчните стратегии. Бъди проактивен. Говорете с вашия съветник относно данъчните стратегии. Като цяло най-доброто време е през лятото, след данъчния сезон и преди края на годината. Ако те не ви помогнат със стратегии, намерете такава, която ще ви помогне.

Надявам се тази информация да ви помогне да избегнете тези често срещани грешки. Като използвате тази информация, можете да работите с вашия съветник, за да овладеете данъчното планиране.