Фед се премести в повиши лихвите с половин процентен пункт в сряда. Това е най-голямото увеличение от две десетилетия, но е в съответствие с пътя, който много финансови експерти и икономисти прогнозираха, че централната банка ще поеме.
Прилагането на повишаването на лихвените проценти е усилие за стабилизиране на безвъзвратната инфлация, годишен темп, който нарасна с 8.5% през март. Тъй като Фед повишава лихвените проценти, се очаква това постепенно да забави потребителското търсене и да намали натиска върху цените. Въпреки че това би трябвало да е добро нещо в дългосрочен план, това също може да накара много хора да се чудят какво да правят с парите си, когато нещата са толкова несигурни.
Повишаването на лихвените проценти може да създаде волатилност на фондовия пазар и да повиши лихвените проценти по ипотеки, заеми за автомобили и кредитни карти. Така че понякога най-добрият ход, който можете да направите, е да бъдете търпеливи, казва Томас Копелман, финансов плановик и съосновател на базираната в Канзас AllStreet Wealth. Особено когато нещата не са във вашия контрол.
„Като хора, ние се тревожим за всичко и искаме да контролираме всичко“, казва Копелман. „Няма нищо, което да можем да контролираме за това как лихвените проценти ще се променят.“
Повишаването на лихвите като това е много по-вероятно да повлияе на по-възрастните американци по-близо до пенсионната възраст (или тези, които вече се пенсионират), отколкото по-младите инвеститори, които обикновено имат по-дълъг срок, за да спестят за бъдещето си.
За инвеститорите, които търсят съвет в светлината на повишаването на лихвите на Фед, ето някои препоръки, които финансовите специалисти дават на своите клиенти в момента.
Сериозно обмислете закупуването на I облигации
Инвестиране вСпестовни облигации от серия I, известен като I bonds, в момента е „дай ми“, казва Патрик Бийгъл, сертифициран финансов плановик (CFP) и собственик на базираната във Вирджиния WealthCrest Financial Services. Това се дължи отчасти на факта, че I облигациите ще плащат 9.62% лихва до октомври.
Бийгъл, който има повече от 20 години опит, казва, че никога досега не е препоръчвал държавни облигации, но миналата седмица изпрати имейл до всички свои клиенти, в които предлага да ги купят.
Има някои ограничения с I облигации, включително, че максималната покупка е $10,000 5,000 на година на човек (въпреки че инвеститорите могат да използват възстановяването на данъците си, за да купят допълнителни $XNUMX XNUMX на година), и трябва да държите облигацията в продължение на пет години, за да заключите всички лихви. Ако продадете I облигация след по-малко от година, губите лихва за три месеца.
Но дори и с тези предупреждения, Бийгъл казва, че това е сделка. „Така че го държа една година, голяма работа“, казва той Богатство. Най-малкото инвеститорите ще спечелят 9.62% лихва за шестте месеца. И тогава, дори ако лихвените проценти паднат до, да речем, 4% през следващите шест месеца, средната стойност все още е много повече, отколкото всяка банкова сметка или краткосрочен CD може да направи.
„Бих ли го направил с всичките пари в моя паричен резерв? Абсолютно не. Но между краткосрочните облигации или CD-та или I облигациите, аз бих изпуснал I облигации“, казва Бийгъл и добавя, че самият той е инвестирал в тях.
Заемите ще станат по-скъпи
С повишаването на лихвите в сряда - и още няколко, които се очакват през годината - лихвите по ипотеките ще продължат да се повишават. След първото повишение на лихвите през април, 30-годишните ипотеки бързо преминаха границата от 5%., достигайки 5.37% миналата седмица. Подобни увеличения на ставките могат значително да повлияят на плановете на купувачите на жилища.
„Ако кандидатствате за ипотека с фиксиран лихвен процент, вероятно трябва да заключите лихвите си възможно най-скоро“, казва â € <â € <Дейвид Менделс, директор по планиране в базираната в Ню Йорк Creative Financial Concepts.
Но не бързайте само с решение, казва Копелман. Ако обмисляте преместване или закупуване на дом за първи път — или наистина всяка покупка, при която ще трябва да го финансирате — трябва да подходите към това внимателно. Тези, които в момента имат къща за 500,000 2.5 долара и са я рефинансирали, така че плащат само 5.5% лихва, са в добро състояние. Но ако се преместят и се нуждаят от ипотека, те вероятно търсят ставка от XNUMX% за новата къща.
Понякога преместването е неизбежно, но за тези, които искат просто да си купят по-голям или по-добър дом, може би си струва да помислят два пъти, тъй като лесно бихте могли да удвоите месечните си жилищни разходи, без да получавате много повече жилище за увеличените разходи, казва Копелман.
„Трябва да видите какъв размер къщата е достъпна сега въз основа на лихвения процент, защото това ще увеличи плащането ви“, добавя той.
За потребителите, които са направили рефинансиране и са на добри лихви, може би е по-добре да инвестират допълнителни пари точно сега, вместо да се фокусират върху изплащането на този дълг възможно най-бързо, казва Елиът Херман, CFP и главен инвестиционен директор на базираната в Бостън PRW Wealth Management. Но той добавя, че това се отнася само за заеми с ниска лихва. Изплащане на дълг по кредитна карта-средният процент, който сега е 16.36%— и други заеми с висока лихва трябва да бъдат приоритет, тъй като лихвените проценти продължават да се покачват.
Все още е добре да имате пари в брой за краткосрочни цели
При рекордни нива на инфлация може да изглежда, че спестяванията в брой е лоша идея. Но не е най-лошото решение, ако сте заделили тези пари за краткосрочна цел като закупуване на къща през следващите няколко години или заделяне на пари за спешни случаи.
„Все още е добре да си в брой“, казва Андрю Маршал, CFP и базиран в Калифорния финансов плановик. Спестяванията в брой са добре, особено защото има значителна възможност акциите да се борят от тук, казва Маршал. Не искате да вземете $100,000 500, които сте заделили, за да купите дом и да ги инвестирате в S&P 75,000, само за да откриете след две години, че струва само $XNUMX XNUMX.
Но ако целите ви са по-дългосрочни, тогава може да помислите поне да вложите част от тези пари за работа, казва Райън Фърт, финансов плановик и основател на базираната в Тексас Mercer Street. „Това, което съм виждал в моята практика, е, че някои клиенти седят на пари в брой, което не печели нищо и, предвид инфлацията, ерозира покупателната им способност. Така че просто да ги накараш да вложат тези пари в работа е важно“, казва той.
Въпреки несигурността около въздействието на продължаващите повишения на лихвите, инфлацията и икономическите перспективи на САЩ, инвеститорите трябва да се съсредоточат върху контролирането на това, което могат, казва Копелман. И финансовите консултанти почти винаги ще ви дават един и същи съвет: Изплатете дълга с висока лихва и спестете за бъдещето. Това е дълга игра.
Тази история първоначално беше представена на Fortune.com
Източник: https://finance.yahoo.com/news/fed-just-raised-rates-half-195158059.html