Почти всеки има предвид поне една от двете цели, когато инвестира пари: пенсиониране или грижа за семейството. Въпреки че може да изглежда, че трябва да разгледате тези приоритети поотделно, ULIP ви позволява да се подготвите и за двете с едно финансово средство. ULIP е комбинация от инвестиция и застраховка живот, използвана за извършване на различни изплащания на вашите бенефициенти след вашата смърт. За да подготвите правилно имота си и да го настроите така, че да е от най-голяма полза за вашето семейство, помислете работа с финансов съветник който има опит да помогне в насочването на целия процес.
Какво представлява застрахователен план, свързан с дялове (ULIP)?
Застрахователният план, свързан с единици (ULIP) е финансов продукт, състоящ се от два компонента: животозастраховане и инвестиции. ULIPs позволяват на притежателите на полици да гарантират, че техните близки ще получат изплащане след смъртта на притежателя на полицата. Плюс това, инвестиционният аспект на ULIP позволява на притежателите на полици да разпределят средства към активи според техните толерантност към риска.
Част от премията, която плащате, отива към застрахователно покритие, докато останалата част се обединява с инвестиционни долари на други притежатели на полици и се инвестира в различни инвестиционни продукти. Това може да бъде инструмент за изграждане на богатство, плащане на образователните разходи на вашите внуци, получаване на достъп до застраховка "Живот" или други причини. През повечето време ULIP се използва в полза на вашите потомци.
Как работят застрахователните планове, свързани с дялове (ULIP)?
Обикновено можете да закупите ULIP, като заплатите значителна еднократна сума предварително. След като придобиете ULIP, плащате годишно, тримесечно или месечно премии да запазите политиката и да увеличите инвестициите си. Фирмата, управляваща ULIP, разделя вашето плащане между вашата застрахователна полица и инвестиционна сметка.
ULIP са най-подходящи за инвеститори, които търсят следното:
A застраховка "Живот" политика, която гарантира изплащане на членовете на семейството и се удвоява като инвестиционен инструмент.
Способността да се променя видове инвестиции и разпределения по всяко време, когато пожелаят, като потенциално намаляват риска или увеличават експозицията към по-висока възвръщаемост.
Увеличаване на възможностите чрез оставане в фондова борса за десетилетие или повече.
Инвестиция, която може да се адаптира към различни фази от живота с възрастта на притежателя на полицата.
ULIP предоставят на притежателите на полици множество възможности за инвестиране актив. Всяка опция предлага различно ниво на риск и възвръщаемост. Например капиталовите фондове могат да бъдат добър вариант, но акциите са сред най-рисковите активи. Акциите обаче имат най-високата потенциална възвръщаемост, за да компенсират това. Всяка акция има определена нетна стойност на активите или NAV, която позволява на притежателите на полици да знаят стойността на конкретни акции.
Друг вариант е да се разпределят долари в дългови фондове към обезпечени и необезпечени облигации. Те носят по-малък риск и предлагат по-ниска възвръщаемост. Ако скоро се пенсионирате или се чувствате неудобно да губите пари от инвестиции в краткосрочен план, дълговите фондове може да са правилният вариант. Можете също така да комбинирате и двете стратегии за инвестиране както в акции, така и в дългове, което ви дава баланс между риск и печалба.
Предимства на застрахователен план, свързан с дялове (ULIP)
ULIP са гъвкави финансови инструменти, които отговарят на различни финансови планове и инвестиционни стилове. Преди да решите дали инвестирането в ULIP е добър избор за вашата ситуация, добра идея е да разберете как те могат да ви бъдат от полза. Този инвестиционен инструмент предлага на притежателите на полици няколко предимства, като например:
Животозастраховане и инвестиционни услуги в една сметка: Удобството може да опрости финансовото управление. Освен това ULIPs осигуряват спокойствието на животозастрахователна полица и финансовия растеж на a борсов портфейл.
Персонализирана цена и обхват на покритие: Животозастрахователната част на ULIP може да изплати от десет до четиридесет пъти вашата годишна премийна стойност.
Превключване на видове инвестиции: ULIP ви позволяват да инвестирате в акции на фондовия пазар, които предлагат висок риск и високи печалби. От друга страна, консервативните инвеститори могат да разпределят парите си към дългови фондове. Повечето ULIP компании ви позволяват да сменяте видовете инвестиции безплатно няколко пъти в годината. Тази опция ви дава контрол върху вашите инвестиции, така че можете да инвестирате според желанието си за риск.
По-добра ликвидност в сравнение с други инвестиционни сметки: ULIP имат функция, известна като частично теглене, която ви дава безплатен достъп до част от средствата във вашата сметка. В резултат на това вашият ULIP може да ви помогне да се справите с планирани или непланирани разходи, обикновено без санкция за теглене.
Стремеж към финансови цели: Независимо дали искате да създадете фонд за колеж или да спестявате за пенсиониране, можете да конфигурирате своя ULIP, за да отговаря на вашия финансов план.
Данъчни предимства: Вашите премиум плащания често се приспадат от данъци. Плюс това, смяната на типа инвестиция не налага данъчни санкции и обезщетенията за падеж/смърт по ULIP обикновено са освободени от данъци.
Съвети за избор на застрахователен план, свързан с дялове (ULIP)
Когато избирате ULIP, има неща, за които можете да сте наясно в процеса, които могат да ви помогнат да изберете правилния план за вас. Най-важните съвети, които трябва да знаете, когато избирате своя ULIP план, са разнообразни, но първо трябва да отбележите основните атрибути на плана, като например:
Доживотното покритие или плащането се изплаща при смърт на притежателя на полицата.
Колко често можете да редувате акции, дългове и хибридни фондове.
Как можете да увеличите инвестиционните си средства с допълнителни премии.
Частичен оттегляне уговорки.
След това можете да съпоставите структурата на ULIP с вашите финансови планове. Вашият ULIP трябва да служи на вашите цели, независимо дали искате да създадете фонд за малък бизнес или да спестите за почивка. Независимо от вашата цел, разбирането на таксите, преди да вземете решение, също може да окаже огромно влияние. Като всяка инвестиционна сметка, избраната от вас компания ще начислява допълнителни такси за управление на вашия ULIP. Добра идея е да разберете разходите, преди да се ангажирате с план.
И накрая, да сте наясно с всички данъчни последици е важно, за да не плащате ненужно. Когато обмисляте различни ULIPs, вероятно вашите премийни плащания са такива данъчно приспадане за повечето планове. Въпреки това се препоръчва да проверите отново със застрахователната компания как техният план ще бъде от полза за вашата данъчна ситуация.
Подходящ ли е застрахователният план, свързан с дялове?
ULIPs могат да отговарят на многобройни житейски обстоятелства и типове инвеститори и знанието дали е подходящо за вас наистина се свежда до вашето лично финансово състояние. Има три причини тези планове да са добра идея за голям брой хора, които попадат в определени обстоятелства. Тези причини са:
Ако планирате пенсиониране: Ако сте в началото на кариерата си, можете да настроите инвестициите си в ULIP по-агресивно и да ги коригирате с течение на времето, за да отговарят на вашите времеви хоризонт. Освен това, когато животозастрахователната ви полица достигне падеж, ще имате допълнителни средства, които можете да реинвестирате.
Ако създавате семейство: ULIPs предлагат двойното предимство на животозастрахователна полица, която може да осигури финансово вашето семейство в случай на смърт на притежателя на полицата, плюс опцията да инвестирайте в образованието на детето.
Ако искате да контролирате портфолиото си: ULIPs позволяват на инвеститорите да сменят видовете инвестиции и да коригират съотношението риск и възнаграждение в своите портфейли. Въпреки това инвеститорите, които предпочитат подхода „задай и забрави“, може да намерят тази опция за стресираща или отнемаща време.
Докато ULIPs са универсални финансови инструменти, те не са подходящи за всеки. Например, ако искате да вложите пари в пасивно управляван борсов индекс, може да искате да потърсите другаде. Или, ако пенсионирането е точно зад ъгъла, може да нямате времева рамка, която да ви позволи да се възползвате напълно от силните страни на ULIP.
Долната линия
ULIP са многостранни финансови инструменти, които предоставят на притежателите на полици животозастрахователно покритие, разнообразни инвестиционни възможности и данъчни предимства. Тъй като всеки ULIP предлага различни функции, важно е да пазарувате и да разберете подробностите, преди да платите за план. В резултат на това се препоръчва да се разработи финансов план и да се поставят цели, преди да се закупи ULIP.
Съвети за инвестиране
Наличието на финансов план може да ви помогне да изберете ULIP, който е подходящ за вас. Финансовите съветници могат да ви помогнат да изградите план, който ви помага да постигнете финансовите си цели. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
ULIPs са само един от начините да се изложите на фондовия пазар. Независимо дали използвате ULIP за създаване на портфейл или се чудите кой тип инвестиция е подходящ за вас, ето нашата ръководство за инвестиране за начинаещи.
©iStock.com/LumiNola, ©iStock.com/Дийн Мичъл, ©iStock.com/Brothers91
Това мнение Какво представлява застрахователен план, свързан с дялове (ULIP)? се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/investment-strategy-protect-retirement-family-140047808.html