Нещо № 1, което може да подобри пенсионната сигурност на по-възрастните работници

Ще се опитам да отговоря на този въпрос след минута, но първо ще отбележа, че има голяма вероятност този въпрос да не е просто хипотетичен, а да се отнася лично за вас. Току-що публикувано проучване сред пенсионерите показва, че огромното мнозинство от почти пенсионерите са в тежко финансово състояние. Например, според проучването на Clever Real Estate:

• 62% от пенсионерите не са спестили достатъчно за пенсиониране (според стандартните формули за финансово планиране).

• 30% от пенсионерите съобщават, че нямат никакви спестявания, а 75% съобщават, че имат дълг.

• Средният пенсионер надхвърля годишният му доход с 4,000 долара.

Ясно е, че са спешно необходими коригиращи действия.

По-лесно е да се определи какво не ще правят голяма разлика: спестяване и инвестиране повече. Не че тези неща не са важни. Но разликата, която правят, е в дългосрочен план. Ако вече сте близо до пенсиониране, е трудно да разберете как увеличаването на годишния ви принос към вашия 401(k) ще премести толкова много иглата, след като се пенсионирате.

Искате ли да бъдете по-добър инвеститор? Регистрирайте се за нашата серия Как да инвестирате

Това прозрение беше потвърдено от проучване преди няколко години от Центъра за изследване на пенсионирането в Бостънския колеж. Проучването се фокусира върху статистически данни, създадени от Центъра, които измерват процента на възрастните в трудоспособна възраст, които са изложени на риск да не могат да поддържат текущия си стандарт на живот при пенсиониране. Те наричат ​​тази мярка Национален индекс на пенсионния риск (NRRI).

Помислете какво откриха авторите на изследването, когато симулираха въздействието на всички работещи възрастни, които увеличават процента на вноските си за пенсионни спестявания с 5 процентни пункта. Това е огромно увеличение, което представлява повече от удвояване на текущите ставки. И все пак, според изследователите, това голямо увеличение има само „относително скромно въздействие върху NRRI“.

Най-голямото въздействие на тази симулирана промяна беше за работниците на възраст под 40 години. За работниците на възраст между 50 и 59 години, за разлика от това, това повече от удвояване на процента на спестяванията и вноските намали NRRI само с 3 процентни пункта.

За тези от вас, които са близо до пенсиониране, разбира се, е малко от полза да ви кажат, че е трябвало да спестявате и инвестирате повече в младите си години. Това просто те кара да се чувстваш по-зле за себе си. Искате да знаете какво можете да направите, което прави истинска разлика.

Прочети: Обичам малките градове и железопътните маршрути, бюджетът на къщата ми е 200,000 XNUMX долара - къде да се пенсионирам?

Работете по-дълго

Отговорът на този въпрос, предоставен от проучването на Бостънския колеж: Отложете пенсионирането. Изследователите съобщават, че отлагането на пенсионирането само с две години намалява NRRI с една трета.

Има толкова голямо влияние поради няколко взаимосвързани причини. За допълнителните години, през които работите по-дълго, е излишно да казвам, че няма да теглите средства от пенсионните си сметки. Освен това социалните ви обезщетения ще се увеличат с 8% за всяка година отлагане до 70-годишна възраст.

Това са убедителни причини, разбира се. Но както вече писах, има и убедителни нефинансови причини за по-продължителна работа: ранното пенсиониране е свързано с повишена смъртност.

Трябва да се признае, че не всеки може да се възползва от тези открития. Мнозина се пенсионират по-рано, отколкото биха направили иначе поради влошено здраве, например. Но ако сте в състояние, работата по-дълго може да е най-важното нещо, което можете да направите, за да подобрите финансовата си сигурност при пенсиониране.

Тази констатация може да бъде смирителна за коментаторите (включително мен), които обичат да се съсредоточат върху това кои инвестиционни стратегии за пенсиониране имат най-добри дългосрочни записи. Но преди всичко по-младите инвеститори ще видят ползата от по-добра дългосрочна инвестиционна стратегия. За тези, които наближават пенсиониране, простото решение да работят по-дълго вероятно ще има много по-голямо въздействие.

Марк Хълбърт е редовен сътрудник на MarketWatch. Неговият Hulbert Ratings проследява инвестиционни бюлетини, които плащат фиксирана такса за одит. Той може да бъде достигнат на [имейл защитен].