Плюсовете и минусите на високодоходните спестовни сметки и как те се сравняват с инвестирането

Ключови заведения

• Спестовната сметка с висока доходност предлага високи лихвени проценти и е безопасно място за съхранение на вашите пари
• Решението дали да вложите пари на фондовия пазар или спестовна сметка ще бъде лично решение, където толерантността към риск трябва да бъде определящ фактор
• Вероятно трябва да дадете приоритет на спестяването пред инвестирането, ако скоро имате нужда от ликвидни пари

Не всички спестовни сметки са еднакви и някои предлагат различни минимални стойности за отваряне, правила за теглене, такси и лихвени проценти. Хората се фокусират най-много върху лихвените проценти, когато сравняват спестовни сметки, защото ако парите ви ще останат някъде, защо да не получите най-голяма възвръщаемост за вашата инвестиция?

Паркирането на пари в спестовна сметка с висока доходност може да изглежда оптимално сега, когато Фед повишава лихвите. Може наскоро да сте получили имейли от вашата банка, обявяващи малко по-висок процент на спестявания за някои продукти.

Спестяването и инвестирането са от решаващо значение за изграждането на богатство, но не са едно и също. Спестовната сметка се счита за надеждна, но амбициозните хора може да се чудят дали могат да накарат парите си да работят по-усилено, като инвестират на фондовия пазар. Ето съществените разлики между двете.

Изтеглете Q.ai днес за достъп до задвижвани от AI инвестиционни стратегии.s

Обяснени спестовни сметки с висока доходност

Спестовна сметка с висока доходност е подобна на обикновена спестовна сметка в обикновена банка, но те вероятно ще ви дадат лихва доста над средната за страната APYPY
. Не е необичайно да видите спестовна сметка с висока доходност да рекламира процент от 10 до 20 пъти по-висок от този на традиционна банка. Имайте предвид, че FDIC също застрахова тези сметки, за да осигури сигурност на потребителите.

Предимства на спестовна сметка с висока доходност

Ето някои предимства от поставянето на пари в спестовна сметка с висока доходност.

Висока APY

Обикновено хората избират сметка с висока доходност поради по-високия APY в сравнение с традиционните банки. Скорошни проучвания показват, че средната национална доходност за спестовни сметки е 0.23% APY. Сравнително сметка с висока доходност може да достигне до и над 4% APY. Парите стоят и в двете сметки, но едната е по-вероятно да плати повече на притежателите на сметката.

Парична ликвидност

При спешни случаи е от полза сметка, в която парите са ликвидни и могат лесно да бъдат прехвърлени. Вашите средства са на една ръка разстояние в спестовна сметка с висока доходност, дори ако броят на тегленията, които можете да направите без неустойка, е ограничен.

FDIC застрахован

Законните високодоходни спестовни сметки са застраховани от Федералната корпорация за гарантиране на депозитите. До $250,000 XNUMX са защитени, ако банката фалира и не може да ви върне парите. За обща безопасност, където и да поставите пари, те трябва да са застраховани от FDIC или SIPC.

Ниска бариера за влизане

Много спестовни сметки с висока доходност не изискват висок минимален депозит за откриване на сметка. Много от тях също нямат изискване за минимален баланс за печелене на лихва върху вашите пари. Това ги прави достъпна опция за хора, които нямат хиляди за депозиране. Имайте предвид обаче, че някои високодоходни спестовни сметки предлагат бонуси, ако депозирате определена сума след отваряне или получите директни депозити в сметката си.

Недостатъци на високодоходната спестовна сметка

Въпреки че тези акаунти имат много положителни страни, има няколко недостатъка, които трябва да имате предвид.

Ограничени тегления

Федерален закон, използван за защита на притежателите на спестовни сметки от санкции при до шест удобни тегления или преводи на месец. Този закон, Регламент D, вече не е в сила, но някои банки са запазили тази политика. Прегледайте условията на вашата спестовна сметка за всякакви такси, свързани с тегления или преводи, за да сте сигурни.

Промяна на скоростта във времето

Процентите по спестовните сметки могат да се променят с времето в зависимост от икономиката и не е лесно да се предвиди как ще се движи икономиката в бъдеще. В момента лихвите се покачват поради повишаването на лихвите от Фед, но не можете да направите много за тях.

Възвръщаемост на инвестициите

Възвръщаемостта на инвестицията в сметката може да бъде скромна и понякога може да падне под нивата на инфлация в страната. В зависимост от вашите цели спестовната сметка може да не е във ваш интерес.

Трябва ли да спестявате в сметка с висока доходност или да инвестирате?

Всеки иска да увеличи парите си по-бързо с по-малко риск, но това противоречи на основите на инвестирането. Като цяло, колкото по-висока е нормата на възвръщаемост, толкова по-голям риск ще поеме инвеститорът и обратното. Преди да вземете решение, трябва да имате предвид следното.

Предназначение на парите

Парите, които спестявате за спешен случай, трябва да са лесно достъпни. Парите не са предназначени да ви направят богати, а да ви накарат да се чувствате сигурни, когато животът ви тласка надолу. Мислете за това като за резервна гума. Тази гума ще ви отведе от мястото, където се повредите, до най-близкия механик. Той е там за сигурност, на който може да се разчита само за известно време. Същата философия важи и за вашите спестявания. Уверете се, че разполагате с пари, готови за вас при спешен случай, и всички пари, които имате извън тях, може да работят повече за вас, инвестирани на фондовия пазар.

Хората, които спестяват пари в спестовна сметка с висока доходност, трябва да обмислят целите си. Ако спестявате пари за предстоящо събитие, няма смисъл да инвестирате на фондовия пазар и да поемате допълнителен риск, особено на днешния нестабилен пазар.

Добавени рискове

Повече риск се равнява на по-големи потенциални награди. Съществуват множество рискове, които инвеститорите приемат, независимо дали инвестират в държавни облигации или отделни акции. Представете си, че инвестирате хиляди долари в акции на Tesla на 2 февруари 2022 г., само за да видите как стойността на инвестицията ви спада с 39% през следващата година. Уверете се, че допълнителният риск е нещо, което сте готови да приемете.

Критичният въпрос преди инвестиране е „готов ли съм да загубя тези пари?“ По-малко рисков вариант от инвестирането в няколко акции е инвестирането в индексен фонд или ETF. SPDR S&P 500 ETF Trust се опитва да осигури инвестиционни резултати, които съответстват приблизително на доходността на S&P 500. През последните три години възвръщаемостта е била:

• -18.14% през 2022 г
• 28.59% в 2021
• 18.40% в 2020

Значителният риск от инвестиране на пари на пазара е да не знаете кога ще имате нужда от тях и колко ще са налични. Диверсификацията на портфолиото ще помогне за ограничаване на риска. Ако се интересувате от инвестиране на пазара, но не искате непрекъснато да следите заглавията, помислете за проверка на Q.ai Инвестиционни комплекти, който може да се справи с работата за нови и опитни инвеститори.

Долната линия

Спестяването срещу инвестирането ще бъде лично решение, което до голяма степен зависи от това колко риск сте готови да приемете. Високодоходните спестовни сметки осигуряват по-малка възвръщаемост с минимални рискове, докато инвестирането на фондовия пазар има потенциал за по-високи награди с по-голям риск.

Изтеглете Q.ai днес за достъп до задвижвани от AI инвестиционни стратегии.s