Балансите по кредитните карти достигнаха рекордни нива в края на миналата година и експертите прогнозират, че те ще продължат да се увеличават през 2023 г.
„Независимо дали става дума за пазаруване на нова кола или за закупуване на яйца в магазина за хранителни стоки, потребителите продължават да бъдат засегнати в големи и малки начини както от високата инфлация, така и от увеличенията на лихвените проценти, прилагани от Федералния резерв, които очакваме да продължат поне за един още няколко месеца“, каза в прессъобщение Микеле Ранери, вицепрезидент на американските изследвания и консултации в TransUnion.
Не пропускайте
Съобщението на агенцията за кредитни отчети също показа, че общите салда по кредитни карти в САЩ са достигнали 930 милиарда долара през четвъртото тримесечие на 2022 г. Това бележи увеличение от 18.5% спрямо четвъртото тримесечие на 4 г., когато балансите възлизаха на 2021 милиарда долара.
Въпреки това колко дължите на вашата карта може да варира в зависимост от това в кое поколение сте родени. А проучване на животозастрахователната компания New York Life установи, че Gen X всъщност има най-много дългове по кредитни карти, средно $7,004 на човек.
Но независимо от възрастта ви, ако сте затрупани със сметки, има неща, които можете да направите, за да си помогнете да се измъкнете по-бързо.
Колко дължи всяко поколение?
Поколението X трупа сметките с над 7,000 XNUMX долара дълг по кредитна карта – и бумовете не изостават.
Според проучване на New York Life, ето колко средно дължи всяко поколение:
Gen Z: $2,876 XNUMX
Милениали: $5,928 XNUMX
Gen X: $7,004 XNUMX
Бейби бум: $6,785
Ранери казва на Moneywise, че Gen X е в годините с високи доходи в кариерата си. „Мисля, че те просто получават повече пари като цяло и харчат повече пари.“
Тя добавя, че хората от това поколение може да наближават пенсионната си възраст и вероятно нямат желание да се възползват от спестявания за техните златни години — което ги кара да разчитат вместо това на кредитни карти.
Те също са част от „поколението сандвичи“, което означава, че е по-вероятно да подкрепят финансово както децата си, така и застаряващите родители.
Както Gen X, така и бумърите са по-склонни както да притежават дом, така и да натрупат капитал върху него, в сравнение с по-младите поколения, отбелязва Ранери. Така че, ако нямат достатъчно средства, може да поискат да вземат повече заеми от своите кредитни карти или заемат срещу собствения си капитал.
От друга страна, милениалите са по-склонни да купуват първия си дом и осигуряване на ипотека.
„Определено ги виждам да използват и лични заеми. Това е нещо, което хората обичат да правят – да се справят с дълга си, за да го консолидират“, казва Ранери.
И Gen Z често разчита на купете сега, платете по-късно (BNPL) планове за да разпределят покупките си, вместо да плащат за артикулите наведнъж с кредитните си карти.
Как да се отървете от дълга по кредитната си карта
Независимо в коя година сте родени, обмислете използването на тези тактики, за да направите дълга си по-управляем.
1. Преговаряйте с вашите кредитори
Това може да е изненада, но всъщност можете да се обадите на издателя на вашата кредитна карта и учтиво да го помолите да намали лихвения процент по вашата карта.
Има по-голяма вероятност да бъдете одобрени, ако сте доказано надежден кредитополучател, който плаща сметките си навреме и има силна кредитен рейтинг. Трябва също да уведомите емитента си, че искате по-ниска лихва, за да изплатите дълга си.
Може да искате да започнете с издателя, при когото сте имали кредит най-дълго — тъй като те може да искат да възнаградят вашата лоялност — или издателя на картата с най-високия лихвен процент, така че да можете да намалите лихвата, която в крайна сметка плащате дългосрочен план.
Ако кажат „не“, опитайте да поискате временно намаление на лихвения процент по кредитната ви карта за кратък период от време. Ако това не успее, опитайте да попитате за всякакви опции за помощ при изплащане, които може да са ви достъпни - струва си да опитате.
Чети повече: UBS казва, че 61% от колекционерите милионери отделят до 30% от общото си портфолио за този изключителен клас активи
2. Консолидирайте дълга си
Имате куп различни сметки в движение? Колкото повече имате, толкова по-трудно може да стане да следите дълговете си - особено тези, които идват с изключително високи лихви.
Помислете обединяване на вашите дългове в един консолидационен заем, така че да имате само една сметка за плащане, за разлика от сметки, идващи от множество кредитори.
Бране a заем за консолидация на дълга с по-нисък лихвен процент също ще ви спести пари в дългосрочен план. Само имайте предвид, че ще ви е необходим приличен кредитен рейтинг от поне 670, за да се класирате за по-добър лихвен процент от този, който плащате сега.
3. Преминете към кредитна карта за прехвърляне на баланс
Можете също така да прехвърлите дълга си към a прехвърляне на баланс кредитна карта с по-ниски лихви.
Първо се уверете, че таксите за прехвърляне на баланса не надвишават това, което вече плащате като лихва - таксите обикновено варират между 3% до 5%, но някои може да предложат въвеждаща 0% ГПР за ограничен период от време.
Ако отговаряте на условията за този 0% ГПР, потърсете карта с най-дълъг промоционален период и направете план за изплащане на баланса си, преди да изтече.
Емитентите ще търсят кредитополучатели с добри кредитни резултати от поне 670.
4. Доведете професионалист
Ако сте изчерпали другите си възможности, може би е време да опитате да привлечете професионалист за помощ.
Обърнете се към обучен кредитен консултант, който може да ви предложи съвет относно бюджетирането и управлението на жилищните разходи, както и да ви помогне да започнете план за изплащане на дълга си.
Кредитно консултиране обикновено се предлага от организации с нестопанска цел и можете да говорите с професионалист онлайн, по телефона или лично. Някои може дори да предлагат безплатни услуги.
Кредитен консултант може да ви постави на персонализиран план за управление на дълга, при който ще правите месечни плащания към организацията - която на свой ред ще извършва отделни плащания към различните ви кредитори. Кредитният консултант може също така да преговаря с вашите кредитори за удължаване на периодите на изплащане или намаляване на лихвените проценти.
Ще трябва да съберете всички документи, които биха дали на кредитния консултант ясна представа за вашето финансово състояние, като вашите приходи, дълг, разходи и активи.
Уверете се, че сте направили проучване на компанията и проверете за квалификациите и сертификатите на консултанта, преди да се ангажирате с какъвто и да е план.
Какво да прочетете по-нататък
Тази статия предоставя само информация и не трябва да се тълкува като съвет. Предоставя се без каквато и да е гаранция.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/sandwich-generation-racking-average-7-130000824.html