Индустрията на взаимните фондове се прицели в Комисията по ценни книжа и борси на САЩ заради предложените нови правила, които биха могли да навредят на милиони американци, спестяващи за пенсиониране.
SEC иска да промени начина на управление на взаимните фондове, за да ги подготви по-добре за напрегнати пазарни условия и да защити интересите на инвеститорите.
Не пропускайте
Критиците обаче смятат, че предложенията на SEC са „неработещи и скъпи“ — и биха могли да направят „по-трудно за семействата да постигнат финансовите си цели“, според Ерик Пан, президент и главен изпълнителен директор на Института за инвестиционни компании (ICI).
Американците често се обръщат към взаимните фондове, за да спестявайте за пенсиониране, но тъй като този път е потенциално изложен на риск, има други начини да поддържате плановете си за пенсиониране на релси.
Какво иска да промени SEC?
SEC иска взаимните фондове и някои борсово търгувани фондове (ETF) да държат най-малко 10% от високоликвидните активи - което означава пари или активи, които могат лесно да бъдат конвертирани в пари - за да помогнат за управлението на повишените обратно изкупувания по време на икономически стрес.
Той също така иска да наложи вариращо ценообразуване и твърдо ежедневно затваряне в 4:XNUMX източно време за търговците - две поправки, които кипнаха кръвта на мениджърите на фондове.
Променливото ценообразуване настройва нетната стойност на активите (NAV) на фонд в съответствие с търговската дейност, така че продавачите да поемат разходите за излизане от фонда, без да намаляват дяловете на останалите инвеститори.
Предложеното трудно ежедневно затваряне е „драматична промяна“, според Пан, който казва, че крайните часове – потенциално още 7 сутринта на западния бряг – ще означават, че „инвеститорите във взаимни фондове ще загубят пълен достъп до търговия в днешния ден цена по време на нормалното пазарно време.“
Въпросът, който мениджърите на фондове задават е: Защо да поправяме това, което не е счупено?
„Взаимните фондове съществуват от почти век“, твърди Пан. „През годините те са устояли на шокове, вариращи от депресии до глобални войни. Взаимните фондове работят. Те помагат на хората да изградят финансова сигурност.“
Независимите попечители на Fidelity са „дълбоко загрижени“ за предложенията на SEC, които „дойдоха без първо да бъдат събрани и анализирани необходимите данни, които показват, че съществува проблем“.
Не е нужно да седите, докато политиците спорят за управлението на взаимни фондове. Ето как можете да поемете контрола на вашето дългосрочно финансово планиране.
Прочети повече: Ето го средната заплата за всяко поколение казва, че трябва да се чувстват „финансово здрави“. Gen Z изисква огромни $171K/година – но какви са вашите собствени очаквания в сравнение?
Как да поддържате плановете си за пенсиониране на релси
За да планирате бъдещето, трябва да погледнете внимателно текущите си финанси и да се запитате:
Уреждането на дълговете ви е важно, защото неща като дълг по кредитна карта, вашият заем за кола, ипотеката върху къщата ви и оставащото салдо по вашия студентски заем натрупват лихва с течение на времето.
Ако не сте в състояние да плащате и сте обвързани с множество кредитни линии, можете да опитате да преговаряте с вашия кредитор или да обмислите план за консолидация на дълга, който обединява различните ви дългове в един опростен заем, често с по-нисък лихвен процент.
Шокиращите 60% от непенсионерите са загрижени за своите пенсионни спестявания, според данни на борда на Федералния резерв. Тези опасения станаха по-остри, докато американците се борят с рекордно високата инфлация.
Има реални ползи от спестяването за пенсиониране възможно най-рано. Като начало, вашето гнездо може да се възползва от сложна лихва – когато печелите лихва върху лихвата си с течение на времето.
За да помогнете с това, може да помислите да се възползвате от онлайн банки, където спестовните сметки вече носят 2.5% или повече възвръщаемост, което е голямо предимство пред физическите банки.
Въпреки че може да се наложи да дадете приоритет на незабавни финансови етапи, като закупуване на къща или плащане на училището на децата ви, създаването на навик за спестяване - дори и да е само малка сума всеки месец - може да бъде огромна полза, когато сте готови да се пенсионирате .
Когато планирате финансовото си бъдеще, трябва да обмислите използването на благоприятни за данъци инвестиционни инструменти като a 401(k) сметка ако вашият работодател предлага такъв.
План за пенсионни спестявания 401(k) ще ви позволи да насочите част от заплатата си в сметка, където можете да инвестирате и да увеличите парите си - и да получите данъчно облекчение.
Ако нямате достъп до 401(k), може да помислите за отваряне на традиционна IRA, където можете да внасяте доход преди данъчно облагане и да го увеличавате без данъци, докато не направите тегления при пенсиониране.
Имате право да внесете до $7,500 в 401(k) и до $1,000 в IRA през 2023 г.
Друг вариант е а Рот ИРА, където вашите вноски се облагат предварително, така че тегленията ви да са необлагаеми при пенсиониране. Roth IRAs са популярни със своите предимства и гъвкавост, но те имат определени правила и ограничения и можете да понесете санкции, ако изтеглите печалбите си твърде рано.
Хубавото на всички тези сметки е, че ви позволяват да увеличите богатството си и да вложите парите си в работа, осигурявайки ви необходимия паричен поток при пенсиониране.
Какво да прочетете по-нататък
Тази статия предоставя само информация и не трябва да се тълкува като съвет. Предоставя се без каквато и да е гаранция.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/unworkable-costly-sec-recently-proposed-140000070.html