Ако сте един от над 24-те милиона нови инвеститори, които са скочили в акции от 2016 г. насам, никога не сте виждали спад на пазара с изключение на 2018 г., когато акциите паднаха само с 6%. За тази година акциите се понижиха с повече от 17% - досега - удряйки инвеститорите с неприятна загуба, която едва ли ще се подобри много от сега до новогодишната нощ.
Какво трябва да направи един умен инвеститор? продавам.
Въпреки че изглежда като точно грешен ход умишленото фиксиране на загуба, вместо да се чака възстановяване на цените на акциите, има една много добра причина: данъците. Благодарение на една техника, наречена събиране на данъчни загуби, инвеститорът може да използва удара, който получава, като продава губещи акции, за да компенсира данъците върху печалбите от други инвестиции, които показват печалби. И дори ако нямате никакви печалби от акции за компенсиране, загубата може да се използва за намаляване на сметката ви за данък върху личните доходи.
Тази стратегия не е нова, но инвеститорите, които са на пазара само от няколко години, не са виждали значителна година на спад, когато биха имали достатъчно загуба, за да проработи. Това е напълно законно и одобрено от IRS, но се прилага само за облагаеми инвестиционни сметки, а не за индивидуални пенсионни сметки, 401(k)s и други сметки с отсрочени данъци.
За помощ при събиране на данъчни загуби, за да намалите данъчните си задължения, помислете съпоставяне с проверен финансов съветник безплатно.
Как работи събирането на данъчни загуби?
Ето как става това:
Да приемем, че сте били достатъчно умен или късметлия да купите 1,000 акции от iShares MSCI Brazil ETF (EWZ) в началото на януари. Цената на акцията се повиши с около $4 на акция за годината до началото на декември, оставяйки ви да се сблъскате с данъци върху тази печалба от $4,000, която може да ви струва до $1,480 при най-високата данъчна ставка върху капиталовите печалби от 37%. Предпочитате да задържите тази печалба и да я запазите инвестирана.
Купихте и акции на Vanguard S&P 500 ETF (VOO) в началото на януари. Цената на акциите падна с около 63 долара за акция в началото на декември. Ако продадете 64 акции, ще паднете с малко повече от $4,000, създавайки загуба, която компенсира вашите печалби от бразилския ETF.
Но тази загуба не е постоянна, защото използвате приходите от продажбата на вашия S&P 500 ETF, за да закупите нови акции на този фонд или акции на всичко, което искате. Ако фондовият пазар е верен на историята, тези акции ще донесат печалби в бъдеще.
Междувременно сте се хванали за 1,480 долара, които сте платили като данъци, които, ако тези пари бъдат инвестирани, също ще генерират евентуална положителна възвращаемост.
(Печалбата или загубата зависи от базата на вашите разходи, която е цената, която първоначално сте платили за всяка отделна акция. Извадете тази сума от цената, когато продавате, за да получите вашата облагаема печалба или загуба. Вашата данъчна ставка върху капиталовите печалби зависи от вашия доход и колко време държите продадените акции.)
Ако също така имате голяма сметка за данък върху доходите за 2020 г. от други видове доходи, които бихте искали да намалите или дори да премахнете, можете да продадете допълнителни акции, когато имате загуба от намаляване на облагаемия ви доход.
Структурирането на стратегия за данъчни загуби може да бъде сложно, така че инвеститорите трябва да се консултират с данъчен специалист относно подробностите и времето.
Bottom Line
Не позволявайте на пазарните загуби да ви свалят; събирането на данъчни загуби може да ви помогне да намалите данъчните си задължения. Тези, които печелят от продажбата на инвестиции, могат да намалят данъчните си сметки, свързани с тези печалби, като продадат инвестиции, от които са загубили пари. Събиране на данъчни загубии може да бъде особено ефективна стратегия за намаляване на данъчните ви задължения и запазване на по-голям процент от вашите инвестиционни печалби.
Съвети за инвеститорите
Ако се борите да поддържате данъчното си планиране, може да поискате помощта на професионалист. А финансов съветник може да ви помогне да създадете финансов план, да управлявате активи и да вземате решения с оглед на данъците. Намиране на a финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съвпада с до трима проверени финансови съветници които обслужват вашия район и можете да интервюирате своя съвпадения на съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намери съветник който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Най-добре можете да създадете план, ако предварително знаете какво ще дължите в крайна сметка. Използване на SmartAsset калкулатор за данък общ доход може да ви помогне да оцените какво може да дължите като данъци, така че да можете да планирате предварително и да намалите общото си задължение.
Снимка: ©iStock.com/mesh Negi
Това мнение Има сребърна подплата за победата над портфолиото ви: събиране на данъчни загуби се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html