Тези 4 данъчни стратегии в средата на годината могат да намалят сметката за следващата година от IRS

Когато започвате нова работа, вие попълвате Форма W-4, покриваща сумата, която вашият работодател удържа от вашите заплати за федерални данъци. 

Но трябва да преразгледате тези удържания, особено за големи промени в живота като брак, раждане на деца или стартиране на страничен бизнес.

Можете да използвате Оценка за удържане на данъци върху IRS за да видите дали сте на път, или изпълнете прогнози със съветник за по-сложни ситуации. 

И ако очаквате недостиг, има достатъчно време за това коригирайте удържания си данък or направете прогнозни плащания за третото или четвъртото тримесечие, каза Гуарино.

Ако има място за мърдане в бюджета ви, можете да помислите за увеличаване на пенсионните спестявания преди данъци, което намалява вашия коригиран брутен доход. 

„Ако можете, сега е чудесен момент за това увеличаване на 401 (k) вноски”, каза Кристофър Лиман, базиран в Нютаун, Пенсилвания CFP с Allied Financial Advisors.

Можете да скриете $20,500 401 във вашия XNUMX(k) за 2022 г., с допълнителни $6,500, ако сте на 50 или повече години. Независимо от вашата цел за спестяване, може да бъде по-лесно да я постигнете, като увеличите отложените плащания сега.

При спад на фондовия пазар от началото на годината има шанс да спестите от т.нар Конверсии на индивидуална пенсионна сметка на Roth.

Ето как работи: След като направите неподлежащи на приспадане вноски в IRA преди данъци, можете да конвертирате средствата в Roth IRA. Докато този ход дава тласък на растеж без данъци, компромисът е плащането на авансови такси върху вноските и печалбите. 

Въпреки това, спадът на пазара може да е чудесен момент за плащане на данъци върху активите, които искате да конвертирате, каза Лайман.

Например, да кажем, че сте инвестирали $100,000 75,000 в IRA преди данъци и сега струва $75,000 100,000. Можете да спестите от данъци, тъй като ще конвертирате $XNUMX XNUMX вместо първоначалните $XNUMX XNUMX.

Разбира се, ще ви е необходим план за покриване на тези налози и увеличаването на доходите може да има други данъчни последици, като по-високи бъдещи Премиите на Medicare, част B. 

Друга възможност, когато фондовият пазар спада, е събиране на данъчни загуби, или използване на загуби за компенсиране на печалби, каза Девин Поуп, CFP и партньор в Albion Financial Group в Солт Лейк Сити.

„В момента правим това за нашите клиенти“, каза той.

Можете да продадете намаляващи активи от брокерска сметка и да използвате тези загуби, за да намалите други печалби. И след като загубите надхвърлят печалбите, можете да извадите до $3,000 на година от редовния доход.

Трябва обаче да следите за „правилото за продажба на пране“, което ви спира закупуване на „по същество идентичен“ актив 30 дни преди или след продажбата.