Щатите се различават значително по начина, по който облагат доходите след пенсиониране, така че местоположението е важно съображение при финансовото планиране за пенсиониране. Някои щати не облагат щатите с доходи върху какъвто и да е доход при пенсиониране, докато други облагат с данък IRA и 401 (k) разпределения, изплащания на пенсии и дори плащания за социално осигуряване като обикновен доход. Данъците върху доходите обаче са само част от историята, тъй като някои държави с ниски или никакви данъци върху доходите имат високи данъци върху собствеността, продажбите и други данъци. Помислете за работа с a финансов съветник когато планирате пенсиониране, за да сте сигурни, че избягвате ненужни данъци.
Основи на данъка върху доходите при пенсиониране
Повечето пенсионни доходи могат да бъдат обект на федерални данъци върху дохода. Това включва Социални осигуровки, пенсионни плащания и разпределения от IRA и планове 401(k). Изключенията включват дистрибуции от Рот ИРА намлява Roth 401 (k) планове. Федералните данъци върху доходите върху вноските на Roth се плащат преди вноските да бъдат направени. Тези вноски, както и всякакви инвестиционни печалби, могат да бъдат изтеглени без федерални данъци върху дохода след пет години, ако сте достигнали възраст 59 1/2.
Ситуацията е по-сложна, когато става въпрос за това как държавите ще облагат доходите ви. Много щати изобщо нямат данък върху доходите, така че всички доходи от пенсиониране, както и други доходи, не се облагат с държавни данъци. Повечето щати изрично изключват социалните осигуровки от данъчно облагане. Някои други също освобождават разпределението на пенсионните сметки и пенсиите. Повечето имат комбинация от подходи за данъчно облагане на пенсионния доход.
Сега, след като имате добри базови познания за това как работят данъците при пенсиониране на щатско ниво, нека се потопим в щатите, които изобщо няма да ви облагат.
Държави, които не облагат доходите при пенсиониране
Осем щата имат няма данък върху доходите на държавата. Тези осем – Аляска, Флорида, Невада, Южна Дакота, Тенеси, Тексас, Вашингтон и Уайоминг – не облагат заплати, заплати, дивиденти, лихви или какъвто и да било доход.
Липсата на държавен данък върху доходите означава, че тези щати също не облагат социалноосигурителните пенсионни обезщетения, пенсионни плащания и разпределения от пенсионни сметки. Дори доходите от ценни книжа, държани в непенсионни брокерски сметки, са освободени от какъвто и да е държавен данък върху доходите в тези щати. Това означава, че пенсионираните жители в тези щати нямат притеснения относно плащането на държавни данъци върху доходите си от какъвто и да е източник.
Друго състояние, Ню Хемпшир, няма държавен данък върху доходите върху заплати, заплати, тегления от пенсионни сметки или пенсионни плащания. Но в момента Ню Хемпшир облага дивиденти и лихви, които вероятно ще бъдат източници на доход за някои пенсионери с активи извън пенсионни сметки.
Останалите щати предприемат различни подходи за данъчно облагане на доходите след пенсиониране. Някои облагат всички доходи след пенсиониране, включително социално осигуряване. Други освобождават от социално осигуряване, но данъчни източници като пенсии и доходи от пенсионни сметки, ако доходите на пенсионерите надвишават определен таван. Но следните щати не налагат данък върху доходите при пенсиониране от какъвто и да е вид.
11 държави, които не облагат доходите при пенсиониране 1. Аляска Без държавен данък върху доходите 2. Флорида Без държавен данък върху доходите 3. Илинойс Освободен доход след пенсиониране, включително социално осигуряване, пенсия, IRA, 401(k) 4. Мисисипи Освободен доход след пенсиониране, включително социално осигуряване, пенсия, IRA, 401(k) 5. Невада Без държавен данък върху доходите 6. Пенсилвания Освободен доход след пенсиониране, включително социално осигуряване, пенсия, IRA, 401(k) 7. Южна Дакота Без държавен данък върху доходите 8. Тенеси Без държавен данък върху доходите 9. Тексас Без държавен данък върху доходите 10. Вашингтон Без държавен данък върху доходите 11. Уайоминг Без държавен данък върху доходите
Щати с малки данъчни изисквания за пенсиониране
Някои щати, които не фигурират в този списък на тези, които изобщо не облагат доходите след пенсиониране, все още са относително щедри, когато става въпрос за освобождаване на пенсионерите от данъчната кука. Например, Грузия не облага с данък социалните осигуровки при пенсиониране и също така предоставя приспадане до $65,000 XNUMX на човек върху всички други видове доходи след пенсиониране.
Също така, в Пенсилвания всички социалноосигурителни обезщетения и доходи от IRA и 401(k) са освободени. А щатът Keystone не налага данък върху дохода върху пенсионните плащания за тези над 60 години. Ясно е, че държавното данъчно облагане на доходите след пенсиониране е донякъде сложно. Една от най-големите разлики между щатите е разнообразието от горни граници на доходите, които да отговарят на условията за освобождаване.
Освен това държавното данъчно облагане на пенсионните обезщетения е подвижна цел. Държавните данъчни закони се променят с времето. Например данъкът от 5% върху дивидентите и лихвите в Ню Хемпшир трябва да бъде премахнат до януари 2027 г. Дотогава данъчната ставка върху приходите от дивиденти и лихви в Ню Хемпшир намалява всяка година, докато достигне нула.
Bottom Line
Единадесет щата не налагат данъци върху доходите при пенсиониране от какъвто и да е източник. Други предлагат на местните пенсионери различна степен на освобождаване от данъчно облагане на социално осигуряване, разпределение на пенсионни сметки, пенсионни плащания и други видове доходи след пенсиониране. Някои от освобождаванията са достатъчно щедри, че много пенсионери в тези щати няма да плащат никакъв данък върху доходите. Подробности като доходите на пенсионера имат значение и варират според държавата, така че е важно да се консултирате с държавната данъчна служба за подробности, преди да се преместите, за да спестите данъци.
Съвети за пенсиониране
Финансов съветник може да ви помогне да балансирате данъчните и други съображения, свързани с избора на място за пенсиониране. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Планирането на сигурно и комфортно пенсиониране е нещо повече от избягването на всички държавни данъци върху доходите след пенсиониране. Щатите може да не облагат доходите след пенсиониране, но в противен случай имат високи данъци. Прочетете повече за данъци при пенсиониране.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Андраник Хакобян, ©iStock.com/Людмила Чернецка
Това мнение 11 държави, които не облагат доходите при пенсиониране се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html