„Всички те обещават да помогнат“, но изглежда нито един финансов съветник не предлага това, от което имам нужда. Имам два 401k, сметки в Roth и недвижими имоти и искам еднократен план за управление на парите си сам. Можеш ли да помогнеш?

Въпрос: Направих много проучвания, за да намеря фидуциар, но изводът е, че все още не съм намерил нито един съветник, било то физическо лице или компания, който да ви даде съвет срещу фиксирана такса. Всички те обещават да ви помогнат, когато говорите с тях, но когато се свежда до това, което всъщност искам, те отново се отказват и просто искат да управляват и инвестират парите ви вместо вас.

Имам две сметки 401K, сметки в Roth, облагаеми сметки, както и частни инвестиции в търговски недвижими имоти. Всичко, което искам, е някой, който да разгледа всичко, което имам, и цялостно да предостави цялостна диверсификация и инвестиционна стратегия, която мога да изпълня сам. Този човек би взел целия си опит и разбиране относно облагаемите, необлагаеми, отсрочени сметки/активи, както и други видове инвестиции, за да ми даде най-доброто разпределение, точно като всички те са една сметка. Можеш ли да помогнеш? (Читатели, можете да използвате този инструмент, за да се свържете със съветник, който може да отговори на вашите нужди тук.)

Имате проблем с вашия финансов съветник или искате да наемете нов? Пиши на [имейл защитен].

Отговор: Със сигурност сте прав за това колко трудно е да се намери правилният финансов съветник. Както Грейс Юнг, сертифициран финансов плановик и съветник по богатство в Midtown Financial Group, отбелязва: намирането на добър финансов съветник е като да намериш добър лекар – не само трябва да кликнеш с тях на лично ниво, но също така се нуждаеш от някой, който е квалифицирани в занаята си, разбират от какво имате нужда и общуват на същото ниво като вас. 

Във вашия случай имате допълнително ниво на сложност отгоре на това, тъй като също може да бъде предизвикателство да намерите съветник, който работи за почасова такса, вместо да таксува, да речем, процент от вашите активи под управление. Едно място за начало е Garrett Planning Network, казва Грег Макбрайд, главен финансов анализатор в Bankrate. „Те могат да ви насочат в правилната посока, за да намерите фидуциар, който ще ви таксува почасова такса за еднократна консултация“, казва Макбрайд. 

Също така може да помогне да се разбере как може да работи финансовото планиране. Юнг посочва, че като цяло ангажиментът за финансово планиране има няколко части: финансово планиране, изпълнение и текущ мониторинг. „Много професионалисти по CFP правят всичко по-горе, но звучи така, сякаш се интересувате само от частта за финансово планиране. Има CFP, които могат да бъдат наети на почасова или фиксирана такса, за да направят цялостен финансов план“, казва Юнг. В зависимост от сложността, Юнг казва, че те могат да струват средно от 3,000 до 6,000 долара. „Причината за това е, че може да отнеме минимум 10 часа, за да се създаде правилен план. Плановете, генерирани на това ниво, обикновено се инициират със споразумение за ангажимент и трябва да включват моментна снимка, цялостно разпределение на активите, сценарии с общи препоръки и стъпки за действие с писмено резюме“, казва Юнг. Що се отнася до конкретни препоръки относно инвестициите на стратегии, Юнг казва, че те обикновено се изпълняват отделно. (Читатели, можете да използвате този инструмент, за да се свържете със съветник, който може да отговори на вашите нужди тук.)

След като идентифицирате няколко души, които изглеждат като подходящи, интервюирайте ги, за да се уверите, че те наистина имат фиксирана такса. „Някои фирми начисляват фиксирана такса като задържане за текущи съвети, а други ще предлагат почасови ставки въз основа на проекти. Пейзажът за финансови съвети се променя, тъй като повече съветници с модерни подходи за планиране навлизат в тази област. Това е бавен преход, но той ще замени модела на управление на активи, ориентиран към съветници от миналото и ще ни премести към модел на бъдещето, който наистина е ориентиран към клиента“, казва Брент Вайс, съосновател на финансовата система с фиксирана такса. фирма за планиране Facet Wealth.