— Те продължават да се изкачват. Много спестовни сметки вече плащат над 4%. Време ли е да се откажете от настоящата си банка?

Въпреки че Фед повиши многократно лихвените проценти през последната година, повечето финансови институции все още плащат нищожни суми по своите спестовни сметки. Но има много забележителни изключения, които професионалистите казват, че си заслужава да бъдат разгледани точно сега. „Най-високодоходните спестовни сметки на национално ниво плащат над 4%, а банките все още са в режим на увеличаване на своите изплащания. Тези сметки не само са достъпни в цялата страна, но много от сметките с доходност над 4% не изискват минимален депозит, така че те са буквално достъпни за всеки“, казва Грег Макбрайд, главен финансов анализатор в Bankrate. (Тук можете да видите най-високите проценти по спестовни сметки, които можете да получите сега.)

Американците не са виждали доходност като тази от близо 15 години, професионалистите казват: „С нарастващите лихвени проценти най-конкурентните спестовни сметки предлагат доходност, видяна за последно през 2009 г., и те продължават да се покачват“, казва Макбрайд. Въпреки това средната ви банка не плаща много, както показваме по-долу.

Най-новите проценти на спестявания

По-долу са последните средни лихвени проценти по спестовни сметки, според данни от Bankrate от 8 февруари.

Колко ви трябват спестявания?

Няма магическо число, но професионалистите обикновено препоръчват да съхранявате от 3 до 12 месеца основен доход във фонд за спешни случаи. Фактори като вашата възраст, семейно положение и кариера играят роля в това колко точно спешни спестявания имате нужда. Ето какво според Дейв Рамзи и Сузе Орман трябва да имате във вашия фонд за спешни случаи.

Що се отнася до това къде да вложите тези пари, Макбрайд казва: „високодоходната спестовна сметка е идеалното място за вашия спешен фонд – достъпно, но достатъчно далеч от обсега, за да сте по-малко изкушени да я нахлуете за дискреционни разходи.“ Тук можете да видите най-високите проценти по спестовни сметки, които можете да получите сега.

В допълнение към фонд за спешни случаи, може също да искате да имате допълнителни сметки, където спестявате за краткосрочни цели, като закупуване на дом през следващите 6 месеца или почивка в близко бъдеще. И разбира се, ще искате да спестявате и инвестирате за пенсиониране.

Къде да вложите парите си: Спестовна сметка срещу MMAs

Експертите обикновено са съгласни, че трябва да поставите парите си от фонда за спешни случаи на сигурно място, като спестовна сметка с висока доходност или сметка на паричния пазар.

Предимствата на спестовните сметки са изобилни, но някои от най-големите включват гъвкавост, лекота на спестяване, печелене на лихва и знанието, че парите ви са защитени. Може да има и недостатъци от това да държите парите си в спестовни сметки с висока доходност, като такси, когато надхвърлите максималния брой тегления за един месец. И в дългосрочен план тези сметки не са идеални за всичките ви спестявания, защото не плащат толкова голяма лихва, колкото някои други средства и инвестиции. 

Друг тип акаунт, който трябва да имате предвид, е акаунт на паричния пазар (MMA); те са спестовни сметки, които имат възможности за дебитиране и изписване на чекове, придружени от по-високи лихвени проценти от традиционните спестовни сметки. MMAs често имат по-високи изисквания за минимално салдо и обикновено имат по-ниски лихвени проценти в сравнение със спестовните сметки с висока доходност. Но ако възможността да харчите директно от спестовна сметка е нещо, което е важно за вас, MMA предлага прилични тарифи с гъвкавостта на изписване на чекове или използване на дебитна карта, прикрепена към сметката.

Какво трябва да знаете, преди да отворите MMA или спестовна сметка 

Преди да отворите спестовна сметка, уверете се, че имате защитата на федералната депозитна застраховка, че сте в състояние да изпълните всички изисквания за баланс, за да избегнете всякакви месечни такси и че можете лесно да вкарвате и изваждате пари от сметката, когато е необходимо. „Често свързването на сметката с разплащателната сметка във вашата текуща банка или кредитен съюз е лесен начин за преместване на пари напред и назад“, казва Макбрайд. (Тук можете да видите най-високите проценти по спестовни сметки, които можете да получите сега.)

Преди да отворите MMA, уверете се, че сте в състояние да изпълните изискването за минимален баланс. Трябва също така да сравните лихвения процент с този на традиционна спестовна сметка и спестовна сметка с висока доходност, за да сте сигурни, че получавате най-доброто за парите си.

McBride също така препоръчва да прочетете дребния шрифт и да вземете под внимание всички ограничения на баланса за получаване на по-висока доходност, всички изисквания за директен депозит или месечни транзакции, за да спечелите тази доходност и всякакви географски ограничения или изисквания за членство.