Разходите за дългосрочни грижи за по-възрастни хора могат да бъдат значителни и федералните обезщетения за здравно осигуряване Medicare не покриват повечето от тези разходи. Повечето хора, които правят разходи за дългосрочни грижи, ги покриват с комбинация от лични спестявания, застраховка за дългосрочни грижи и Medicaid, наред с други източници. Помислете за работа с a финансов съветник докато намирате начини да плащате за нуждите от дългосрочни грижи.
Разходи за дългосрочни грижи
- средна полусамостоятелна стая в старчески дом струва $6,844 на месец през 2016 г., според администрацията за живот в общността на Министерството на здравеопазването и човешките услуги на САЩ. Самостоятелна стая струваше средно $7,698 на месец. Услугите за подпомогнат живот обикновено струват $3,628 месечно. Домашните здравни помощници струваха 20.50 долара на час, а денят в дневен здравен център за възрастни струваше 68 долара.
Докато застраховката за дългосрочни грижи може да бъде добър начин за плащане на разходите за дългосрочни грижи, не всеки може да закупи полица. Застрахователните компании за дългосрочни грижи няма да продават покритие на хора, които вече са в дългосрочни грижи или имат проблеми с ежедневните дейности. Те могат също да откажат покритие, ако сте получили инсулт или сте били диагностицирани с болест на Алцхаймер или други форми на деменция, рак, СПИН или болест на Паркинсон. Дори здравите хора над 85 години може да не са в състояние да получат покритие за дългосрочни грижи.
Плащане за дългосрочни грижи
Потенциалните разходи за дългосрочни грижи са предизвикателство дори за относително проспериращ пациент в случай на продължителен престой в старчески дом. Въпреки това има много възможности за покриване на тези разходи. Някои от основните подходи включват:
Федерални и държавни правителства – Въпреки че планът за здравно осигуряване на федералното правителство не покрива повечето разходи за дългосрочни грижи, той ще плати за до 100 дни в старчески дом, ако пациентите се нуждаят от квалифицирани услуги и рехабилитационни грижи. По същия начин, квалифицирано домашно здравеопазване или друго квалифицирано домашно обслужване може да бъде покрито от Medicare. Понякога държавни програми, които ще плащат за услуги за дългосрочни грижи за хора, чиито доходи са под определено ниво и отговарят на други изисквания за допустимост.
Частно здравно осигуряване – Спонсорираните от работодателя здравни планове и други частни здравни застраховки, като Medicare, ще покрият някои разходи за дългосрочни грижи. По-вероятно е да бъдат покрити краткосрочни, медицински необходими квалифицирани грижи.
Застраховка за дългосрочни грижи - Частни застрахователни полици за дългосрочни грижи може да покрие много от разходите за дългосрочни грижи. Полиците обаче не са евтини.
Частни спестявания – Възрастните хора, които се нуждаят от дългосрочни грижи, които не се покриват от правителствени програми и които нямат застраховка за дългосрочни грижи, могат да използват пари от своите пенсионни сметки, лични спестявания, брокерски сметки и други източници.
Спестовни сметки за здраве – Средствата в тези данъчно облекчени спестявания могат да бъдат изтеглени без данъци за плащане на квалифицирани медицински разходи, включително тези за дългосрочни грижи. Само хора в здравни планове с висока приспадаемост могат да влагат пари здравни спестовни сметки, въпреки това.
Кредити за собствен капитал – Много възрастни хора са изплатили ипотечните си кредити или имат значителен капитал, натрупан в домовете си. Заемите за жилищен капитал представляват един от начините да използвате тази стойност, за да платите за дългосрочни грижи.
Обратни ипотеки - Тези видове ипотеки позволете на собствениците на жилища да получат каквато сума за жилищни заеми, без да се налага да плащат лихва или главница по заемите, докато са живи. Когато собственикът на жилището почине или се изнесе, целият баланс на заема става дължим. Често, когато това се случи, заемодателят поема собствеността върху дома.
Животозастраховането - Застраховка за дългосрочни грижи, базирана на активи е вид цялостна застраховка живот, която позволява на притежател на полица да използва обезщетенията при смърт, за да плати за дългосрочни грижи. Животозастраховане може да бъде закупено и с ездач за дългосрочни грижи като вторична полза.
Хибридни застрахователни полици – Някои застраховки за дългосрочни грижи са създадени като анюитет. В много от тези случаи има еднократно плащане на премията и застрахователят ще осигури обезщетения, които могат да бъдат използвани за разходи за дългосрочни грижи. Можете също така да закупите анюитет за отложени дългосрочни грижи, който е специално предназначен за покриване на тези разходи. Като алтернатива, някои постоянни животозастраховки имат ездачи за дългосрочни грижи.
Предупреждение за разходите за дългосрочни грижи
Докато дългосрочните грижи могат да бъдат скъпи, повечето хора няма да се сблъскат с изключително обременителни разходи за дългосрочни грижи. Това отчасти се дължи на факта, че престоят в старчески дом обикновено е кратък и поради донякъде мрачна причина: Една проучване на учени от Калифорнийския университет установиха, че повечето хора умират в рамките на шест месеца след влизането си в старчески дом.
Също така, огромното мнозинство от възрастните хора не са в старчески домове и много никога не влизат в тях. Например през 2016 г., според Центрове за контрол на заболяванията, имаше близо 48 милиона възрастни на 65 и повече години, от които само 1.3 милиона живееха в старчески домове.
Долната линия
Въпреки че заплащането на разходите за дългосрочни грижи може да изглежда обезсърчително, хората имат много източници за средства за покриване на тези разходи. Източниците включват Medicare, Medicaid, застраховка за дългосрочни грижи, частни спестявания, собствен капитал и застраховка живот.
Съвети за финансиране на дългосрочни грижи
Множеството възможности за плащане на дългосрочни грижи означава, че това решение се взема най-добре с помощта на опитни и квалифицирани финансови съветници. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съпоставя с до трима финансови съветници във вашия район и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Използвайте нашата безплатен калкулатор за пенсиониране за да получите бърза оценка за това как се справяте, подготвяйки се за живота след работа.
Снимка кредит: ©iStock.com/густавофразао
Източник: https://finance.yahoo.com/news/pay-long-term-care-163913131.html