Този съветник стартира финансова организация с нестопанска цел, за да даде възможност на жените

Стейси Франсис никога не е планирала да стане финансов съветник, особено за жени, които преминават през развод. Но един откровен разговор с баба й промени траекторията на кариерата й. 

Нейната баба Мира е била жертва на съпружеско насилие и преди да си отиде, тя призна, че остава в брака си, защото се чувства „финансово в капан“.

„Това ме накара да отида в тази област“, ​​каза Франсис, който го основа Разумни дами, организация с нестопанска цел, предоставяща безплатни финансови съвети и образование за жени, заедно с нейната консултантска фирма Франсис Финансов в Ню Йорк.

„Това наистина е моето любовно писмо до баба ми“, каза тя.

Франсис, сертифициран финансов плановик и член на CNBC съветник съвет, стартира Savvy Ladies през 2003 г. чрез семинари в апартамента си в Ню Йорк.

Днес организацията с нестопанска цел предлага безплатни виртуални съвети в цялата страна, независимо от доходите, чрез a финансова гореща линия който свързва жените с pro bono съветник.

Докато има организации посветен на жените в бедност, Франсис вижда ограничени възможности за тези с умерени доходи или активи, като жени, които започват първата си работа, се развеждат или търсят съвет като самотна майка. 

„Има просто огромна част от жени, които отчаяно се нуждаят от този финансов съвет“, каза тя.

Джуди Хербст, изпълнителен директор на организацията, каза, че Savvy Ladies са свързали повече от 600 жени със съветници през 2022 г., като само през април са се обадили 174 души.

Близо половината отчитат доходи под 74,000 60 долара годишно, според Хербст, като XNUMX% казват, че са единственият член на домакинството си.

Има основна група от обаждащи се на 40 и повече години, които осъзнават важността на изграждането на богатство, каза Хърбст. „Те преминават от управление на дълга и развод до накрая да попитат „как да инвестирам?““, каза тя.

Savvy Ladies също си партнира с други организации с нестопанска цел за съвместно домакинство на събития, като семинари за финансово образование, каза тя.

Докато горещата линия на Savvy Ladies предоставя редица въпроси за пари, запитванията за инвестиране са често срещани, особено сред жените на 40 и повече години, според Хърбст.

„Нашите портфейли трябва да работят по-усилено“, каза Франсис, обяснявайки как жените живеят по-дълго и харчат повече за медицински разходи, но обикновено започват да се пенсионират с по-малко гнездово яйце.

Всъщност средният доход за жени на 65 и повече години е 47,244 2016 долара през XNUMX г., включително доходи, доходи при пенсиониране, социално осигуряване и имущество, според 2020 доклад от Националния институт за пенсионно осигуряване. Въпреки това, цифрата за мъжете на възраст 65 и повече години е 57,144 XNUMX долара.    

Активите на жените трябва да издържат до 95-годишна възраст, което може да изисква по-висока възвръщаемост, ако започват с по-малко, каза тя. Но нестабилността често предизвиква повече безпокойство за жени с по-малко опит.

Франсис призовава жените да се „наклонят към инвестиране“, за да изградят увереност, независимо дали става дума за работа със съветник или организации като Savvy Ladies, за курсове или четене на книги.  

„Инвестирането за жени не е приятно, а е задължително“, каза тя. "Залогът за жените е по-висок." 

„Разумните дами“ също са напътствали амбициозни жени предприемачи, които напуснаха корпоративна Америка, за да стартират бизнес, и настоящи собственици, които се мъчеха да свържат двата края, каза Франсис, който познава предизвикателствата на стартирането на компания от нулата.

Начинаещите предприемачи трябва да се подготвят финансово, като се започне с два отделни фонда за спешни случаи - лични спестявания и възглавница за бизнеса, които обикновено се пренебрегват, каза тя.

Когато напускат стабилна заплата, жените се нуждаят от начин да заменят приходите си, каза Франсис, като например спестяване на 12 до XNUMX месеца разходи за живот, създаване на поток от доходи от инвестиции, теглене на портфейли или по-рано вземане на социалноосигурителни плащания, каза тя. 

„Най-голямото нещо е да се уверите, че това, което правите, е устойчиво“, каза Франсис. "И че не изоставате финансово."

Франсис предлага да зададете времева линия за спечелване на конкретен доход, който работи за нейния бизнес. Например, можете да разрешите теглене на портфейли за „x“ години, преди да попълните тези средства, каза тя.

Други жени могат да започнат бизнес встрани от корпоративната си работа. „Те ще изградят този бизнес“, каза тя, обяснявайки как това може да преодолее разликата в приходите от служител до собственик.