Този икономист, завършил Харвард, казва, че ранното пенсиониране е ход, за който ще „съжалявате“ – ето 3 големи проблема с това да се откажете от 50-те

Да се ​​пенсионирам рано? Както се казва в старата поговорка, това е добра работа, ако можете да я получите. Но както отбелязва уважаван доктор по икономика от Харвард, твърде много американци са да го получите, без да спестите достатъчно за него.

Американците в края на кариерата се сблъскаха с голямо изкушение по време на пандемията: с офисния живот, сведен до дистанционна работа, а фондовият пазар увеличи 401 (k) акаунта, ранното пенсиониране се превърна в един от най-търсените термини в мрежата.

Така че защо този план, по думите на икономиста Лорънс Котликоф, е „една от най-лошите парични грешки“, които можете да направите?

Като за начало, оттогава пазарът се оттегли, изтривайки много от печалбите на пандемията и събуждайки мнозина от мечтите им за ранно пенсиониране.

Но причините за скептицизма на Котликов са по-дълбоки.

Не пропускайте

„Гадни спестители“

Малко неща излагат на показ паричните навици като планирането на пенсионирането. Агресивните, ритуални спестители, които са започнали рано, са възнаградени с надеждно нарастващи салда по сметки, подсилени от реинвестиране на дивиденти и натрупване на лихва.

Но реалността е, че милиони американци просто не заделят достатъчно за традиционно пенсиониране, да не говорим за ранно напускане, обмисляно от 50-годишните – ход, според Котликов, те ще „съжаляват“, освен ако не коригират очакванията си или не се откажат напълно от плана .

„Ние, като група, сме скапани спестители, което прави ранното пенсиониране недостъпно“, Котликов написа в колона за гости за CNBC. „От финансова гледна точка обикновено е далеч по-безопасно и далеч по-умно да се пенсионирате по-късно.“

Трябва да се отбележи, че Котликов завършва аргумента си, като заявява, че планира да „умре в седлото“, защото обича това, което прави. Но тези, уморени от корпоративно катерене или докладване на мениджър, може да имат различни планове за златните си години.

Историята продължава

Колко наистина са готови за това?

Скорошно проучване на Федералния резерв разкри, че средните спестявания в пенсионните сметки на американците са 65,000 55 долара. По-възрастните спестители на възраст между 64 и 134,000 години имаха средна стойност на сметката си от около $XNUMX XNUMX, доста под това, което биха искали, тъй като очакваната продължителност на живота нараства, инфлационният натиск остава и увеличаващите се разходи за здравеопазване от джоба им оказват влияние.

Подценяване на разходите за здравеопазване

Проучване по-рано тази година от Центъра за изследване на пенсионирането в Бостънския колеж установи значително прекъсване на връзката в това как бъдещите пенсионери възприемат ефектите от нестабилността на пазара и дълголетието, когато изчисляват плановете си след работа.

Докладът установи, че мнозина надценяват ефекта от колебанията на пазара и обръщат по-малко внимание на това колко дълго ще живеят и до каква степен това дълголетие ще се отрази на финансите им. Неочакваните здравни разходи - без значение дългосрочните грижи - са значително източване на пенсионните фондове.

Данните от проучването, заключава авторът Wenliang Hou, „потвърждават важността на дълголетието и пазарния риск, подчертавайки необходимостта от доход през целия живот или чрез социално осигуряване, или чрез анюитети в частния сектор. И накрая, дългосрочните грижи също са значителен риск, пред който са изправени пенсионерите, но такъв, който те често подценяват.

Нестабилно социално осигуряване

Може да има обнадеждаващи знаци в основната мрежа за социална сигурност на федералното правителство. Изплащанията за социално осигуряване се увеличават през 2023 г. и няколко промени в правилата ще стимулират получателите, които са чакали да докоснат системата.

Но социалното осигуряване в момента е на таймер. Без промени на федерално ниво, икономистите оценяват основния фонд, който поддържа социалното осигуряване ще намалее до 2034 г. Получателите можеха да видят по-малко от 80 процента от ползите, които очакваха.

Икономистите отдавна предупреждават да не се разчита прекалено на социалното осигуряване и много от тях призовават инвеститорите да изградят пенсионни планове, които предполагат, че програмата ще изчезне.

Основният съвет от Kolitkoff - както и от други, когато става въпрос за пенсиониране или използване на социални осигуровки - е да изчакате и вместо това да помислите за увеличаване на спестяванията и инвестициите си, докато продължавате да работите. Допълнителното време ще накара вашите инвестиции да работят по-усилено и по-дълго, и забавяне на социалното осигуряване обезщетения означава по-голямо месечно изплащане в бъдеще.

Какво да прочетете по-нататък

Тази статия предоставя само информация и не трябва да се тълкува като съвет. Предоставя се без каквато и да е гаранция.