Част от звук пенсионно планиране Стратегията включва избор на най-добрата възраст за пенсиониране. Нормалната възраст за пенсиониране обикновено е 65 или 66 години за повечето хора; това е моментът, когато можете да започнете да изтегляте пълното си социалноосигурително обезщетение за пенсиониране. Все пак може да има смисъл да се пенсионирате по-рано или по-късно, в зависимост от вашето финансово състояние, нужди и цели. Няма магическа формула за намиране на правилната възраст за пенсиониране и времето, което работи за вас, може да не работи за някой друг. Когато обмисляте най-добрата възраст за пенсиониране, важно е да претеглите плюсовете и минусите.
A финансов съветник може да ви помогне да сортирате всички фактори, които участват във вземането на мъдро решение кога да се пенсионирате.
Намиране на най-добрата възраст за пенсиониране
Изборът кога да се пенсионирате може да зависи от редица неща. Докато се опитвате да стесните идеалната възраст за пенсиониране, помислете за:
Какъв начин на живот бихте искали да имате след пенсиониране
Колко пари ще ви трябват месечно и годишно, за да поддържате този начин на живот
Вашият текущия процент на пенсионни спестявания и съществуващи активи
Инвестиционна стратегия и толерантност към риска
Колко дълго смятате да живеете в пенсия
Какви източници на доходи очаквате да имате (напр. социално осигуряване, план 401 (k)., пенсия, облагаеми сметки и др.)
Колко очаквате да похарчите за здравеопазване и дали може да са необходими дългосрочни грижи
Как ще изглежда вашата данъчна ситуация след пенсиониране
Едно от най-големите притеснения, когато планирате пенсиониране, е да гарантирате, че няма да надживеете парите си. С други думи, трябва да спестявате достатъчно през годините на работа, за да покриете разходите си от момента на пенсиониране до края на живота си.
Трябва също така да помислите коя е най-добрата възраст за пенсиониране за вашия съпруг, ако сте женени и двамата работите. Това е важно за планиране на тегления от данъчно облекчени и облагаеми сметки, както и за Планиране на социалното осигуряване.
Мисленето за по-голямата картина може да ви помогне да идентифицирате всички пропуски в плана си, за да можете да намерите решения за тяхното запълване. Например, след като оцените очакваните си източници на доходи, може да решите, че има смисъл да закупите анюитет за гарантиран доход. Или ако се притеснявате, че здравеопазването е източване на вашите финанси, можете да закупите застрахователна полица за дългосрочни грижи.
Плюсове и минуси на ранното пенсиониране
Ранното пенсиониране обикновено означава пенсиониране преди нормалната или пълната възраст за пенсиониране. За целите на социалното осигуряване пълна или нормална възраст за пенсиониране обикновено означава възраст 65, 66 или 67 години, в зависимост от това кога сте родени.
Ранното пенсиониране за вас може да означава пенсиониране на 62 години, но може да означава и пенсиониране на 40 години, ако се интересувате от ОГЪН движение. Съкратено от финансова независимост, пенсионирайте се рано, това движение се застъпва за спестяване и агресивно изплащане на дългове, за да можете да станете финансово независими на значително по-млада възраст. Има и вариант на това, наречен Крайбрежен пожар.
От професионална гледна точка, ранното пенсиониране може да ви остави свободни да следвате различен начин на живот, ако вече не трябва да работите. Например, можете да изберете да пътувате, да започнете бизнес или да посветите повече време на доброволческа и благотворителна дейност.
Има обаче някои недостатъци, които трябва да имате предвид. Първо, колкото по-рано се пенсионирате, толкова по-дълго трябва да издържат парите ви. Ако се пенсионирате на 40 години и очаквате да доживеете до 90 години, например, ще трябва да спестите достатъчно пари, за да издържите половин век. От друга страна, изчакването да навършите 65 години, за да се пенсионирате, може да облекчи част от натиска за спестяване.
Трябва също така да вземете предвид как ранното пенсиониране засяга социалното осигуряване и планиране на Medicare. Най-ранната възраст, на която можете да вземете социално осигуряване, е 62. Когато вземете обезщетения преди нормалната възраст за пенсиониране, сумата, която получавате, се намалява.
Междувременно няма да имате право на Medicare до 65-годишна възраст. Така че ще трябва да помислите къде здравното осигуряване и разходите за здравеопазване се вписват в бюджета ви за ранно пенсиониране и как ще ги платите.
Плюсове и минуси на пенсионирането на нормална възраст
Отново, за целите на социалното осигуряване нормалната възраст за пенсиониране означава някъде от 65 до 67 години, в зависимост от годината, в която сте родени. Ако смятате, че това е най-добрата възраст за пенсиониране, има някои предимства. Например, колкото по-дълго работите, толкова повече време имате, за да допринесете за план 401 (k) и да получите съответстваща вноска, ако вашият работодател предлага такава. Освен това имате повече време да печелите доходи и да допринасяте за a традиционен IRA или Roth IRA за допълване на вашия план на работното място.
Изчакването до нормалната ви възраст за пенсиониране означава, че вашите социални осигуровки не се намаляват. Можете да останете покрити от здравната застраховка на вашия работодател, докато работите, след което да кандидатствате за Medicare на 65-годишна възраст.
Компромисът, разбира се, е, че в крайна сметка може да работите по-дълго, отколкото искате, или да отложите мечтания начин на живот за пенсиониране. И винаги е възможно така или иначе да бъдете принудени да се пенсионирате по-рано, ако се разболеете или увреждане което ви пречи да работите или компанията ви намалява и елиминира позицията ви.
Плюсове и минуси на забавеното пенсиониране
Забавянето на пенсионирането след нормалната възраст за пенсиониране може да бъде въпрос на личен избор за някои хора. Ако наистина обичате работата си, например, може да не се задоволите с пенсионирането на 66 или 67 години. Вместо това може да искате да работите толкова дълго, колкото сте здрави и можете да вършите работата си.
За други хора отложеното пенсиониране е необходимост. Ако сте започнали късно да спестявате за пенсия, например, или сте преживели финансова криза, която е унищожила част от вашите активи, тогава може да се наложи да работите по-дълго, за да наваксате загубеното.
Едно предимство на забавянето на пенсионирането, освен възможността да продължите да допринасяте за 401 (k) или IRA, е, че можете увеличете вашето социално осигуряване. Когато чакате да вземете обезщетения след нормалната възраст за пенсиониране, това може да увеличи размера на обезщетението ви. Така че и на двата фронта отложеното пенсиониране може да ви е от полза, ако искате да натрупате възможно най-много пари.
Отново, тази стратегия работи само ако сте в състояние да останете здрави и да продължите да работите, което е недостатък. Забавянето на пенсионирането може също да означава забавяне на планове за пътуване, преместване или прекарване на повече време с хората, на които държите най-много.
Bottom Line
Намирането на най-добрата възраст за пенсиониране не винаги е лесно, а понякога жаргона може да бъде объркващо. Може да помогне да обсъдите опциите с финансов съветник. Съветникът може да прегледа неща като вашите цели за спестявания, доходи, пенсионни активи, очаквани социални осигуровки и очаквания за дълголетие и да ги оцени обективно в светлината на вашите цели. Докато подготвяте пенсионния си план, обмислете включването на непредвидени обстоятелства за неща като болест или увреждане, които може да изискват да коригирате целите си.
Съвети за планиране на пенсиониране
Помислете среща с финансов съветник за да обсъдите планирането на социалните осигуровки и къде това може да се впише във вашите пенсионни планове. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Освен да се възползвате от съветите на финансов съветник, получете бърза информация, която идва от използването на безплатен калкулатор за пенсиониране.
Снимка: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job
Това мнение Кои са най-добрите възрасти за пенсиониране? се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/best-age-retire-130017266.html