Спестяването на 1 милион долара (или повече) за пенсиониране е страхотна цел. Оставянето на толкова много настрана може да улесни воденето на предпочитания от вас начин на живот, когато се пенсионирате, без да се налага да се притеснявате, че ще ви липсват пари. Въпреки това, не голям процент от пенсионерите в крайна сметка имат толкова много пари. Всъщност, статистически около 10% от пенсионерите имат спестявания от $1 милион или повече. По-голямата част от пенсионерите обаче са спестили много по-малко. Ако искате да сте в малцинството, но не сте сигурни как да започнете постигането на тази цел за спестяване, помислете дали да не работите с финансов съветник.
Какво е спестил средностатистическият пенсионер?
Проучването на Федералния резерв за потребителските финанси проследява данни за пенсионни спестявания за различни възрастови групи в САЩ Според последното проучване, завършено през 2019 г., средните пенсионни спестявания по възраст се разпределят по следния начин:
$426,000 65 за тези на възраст от 74 до XNUMX години
$357,000 75 за тези на XNUMX и повече години
Както можете да видите, тези числа са доста под границата от 1 милион долара. Те представляват колко средният човек на 65 и повече години е спестил в пенсионни сметки, включително планове 401(k) и индивидуални пенсионни сметки (ИРА).
Ако погледнете средните цифри, числата се променят още повече. Медианата представлява средното число в група от числа. Данните на Федералния резерв показват, че хората на възраст от 65 до 74 години имат средно 164,000 75 долара в своите пенсионни сметки, докато тези на 83,000 и повече години имат спестени XNUMX XNUMX долара за пенсиониране.
Тези числа са от 2019 г. и може да не отразяват никакви печалби (или загуби) при пенсиониране, които пенсионерите са имали през последните няколко години. Следващото проучване на потребителските финанси трябва да бъде публикувано някъде през 2023 г. и може да нарисува много различна картина на спестяванията на пенсионерите с въздействието на пандемията от COVID-19 и по-висока инфлация взети предвид.
Каква е нетната стойност на средния пенсионер?
Нетната стойност е измерване на вашите активи спрямо вашите задължения. По-високата нетна стойност показва, че имате повече активи, отколкото дългове и това е добре, когато става въпрос за пенсиониране.
По отношение на средната нетна стойност на богатството на пенсионера, данните на Федералния резерв го определят на приблизително 1.2 милиона долара за тези на възраст от 65 до 74 години. Средната нетна стойност пада до 958,000 75 долара за тези на XNUMX и повече години. Данните измерват различни актив и дългове, включително:
Пенсионни сметки
Салда по банкови сметки
Сертификат за депозитни сметки
Спестовни облигации
Запаси
Застраховка живот на парична стойност
Управлявани активи
Бизнес капитал
неосъзнат капиталовите печалби
Основен ипотечен дълг
Жилищни заеми и кредитни линии
Студентски заеми
Заеми за автомобили
Кредитни карти
Дълг на други вноски
Ако искате да изчислите собствената си нетна стойност, просто трябва да съберете всичките си активи и да извадите дълговете си. Можете да използвате това число като ръководство за измерване на собствената ви нетна стойност заедно с други американци във вашата възрастова група.
Достатъчни ли са 1 милион долара за пенсиониране?
Финансовите експерти отдавна се застъпват за спестяване на поне 1 милион долара за пенсиониране. Дали 1 милион долара е достатъчен може да зависи от:
Вашата желана възраст за пенсиониране
Колко дълго очаквате да живеете в пенсия
Вашият предпочитан начин на живот след пенсиониране
Какво очаквате да похарчите за основни разходи за живот и здравеопазване
Когато планирате да вземете социални осигуровки
За някои пенсионери 1 милион долара може да е повече от достатъчен, за да се насладят на комфортен начин на живот. Пенсионери, които планират да се преместят в друга страна, например, може да открият, че 1 милион долара отива много повече, когато става въпрос за плащане на жилище, комунални услуги, храна или здравеопазване. Може и да успеят да се пенсионирам с $500,000 XNUMX вместо.
От друга страна, 1 милион долара може да ви остави празнина в спестяванията, ако искате да живеете пенсиониран начин на живот, който включва много пътувания, скъпи хобита или предоставяне на финансова подкрепа на дете или внук. Здравеопазването също може да вземе голяма хапка от вашите спестявания, ако имате хронично заболяване или имате нужда от дългосрочни грижи в даден момент.
Дългосрочните медицински грижи обикновено не се покриват от Medicare. Докато можете да кандидатствате за Medicaid, за да плащате за дългосрочни грижи, допустимостта се определя от вашите активи. Ако нетната ви стойност е твърде висока, може да се наложи да похарчите малко от активите си, преди да можете да се класирате. Закупуването на застраховка за дългосрочни грижи или хибридна застраховка живот и полица за дългосрочни грижи може да ви помогне да се подготвите финансово за този сценарий.
Как да спестите 1 милион долара за пенсиониране
Ако искате да спестите $1 милион или повече за пенсиониране, ще ви трябва ясен план, за да постигнете целта си. Планирането започва с правене на някаква математика, за да се определи колко трябва да спестявате месечно или годишно, за да постигнете целта си, въз основа на това кога планирате да се пенсионирате.
Кажете например, че сте на 30 години. Бихте искали да се пенсионирате на 65 години със спестени 1 милион долара. Правите $70,000 0 на година преди данъци и започвате с $7 спестявания. Ако приемем, че инвестирате и печелите средно 10% годишна норма на възвръщаемост, ще трябва да заделяте 95% от доходите си всяка година. Това също предполага, че планирате да живеете до 2,900-годишна възраст и да харчите $XNUMX на месец в пенсия.
Ако спестявате 10% от доходите си преди данъци всяка година, това прави $583 на месец. Сега, какво ще стане, ако вместо това започнете на 35 години? В този случай ще трябва да увеличите процента на спестяванията си до 15% от дохода си или 850 долара на месец вместо това.
Използване на онлайн калкулатор за пенсионни спестявания може да ви помогне да разберете колко трябва да спестите, за да се пенсионирате с 1 милион долара. Можете също да опитате някои от тези съвети, за да увеличите общите си спестявания:
Запишете се във вашия 401(k), ако все още не сте го направили, и се стремете да допринесете поне достатъчно, за да получите пълно съответствие с работодателя си.
Увеличете своя 401(k) годишен процент на вноска със същата сума като всички годишни увеличения, които получавате.
Увеличете максимално плана си за пенсиониране на работното място всяка година, ако е възможно, и помислете за отваряне на соло 401 (k) или СЕП ИРА ако сте самостоятелно заето лице.
Допълнете спестяванията с традиционна или Roth IRA и a Здравна сметка (HSA), ако имате наличен такъв чрез вашия здравен план с висока приспадаемост.
Възползвайте се от кредита за пенсиониране, ако отговаряте на условията, което може да освободи повече пари, които можете да спестите.
Изберете инвестиции с ниски такси, за да увеличите максимално възвръщаемостта си и прегледайте таксите, които плащате във вашия 401(k) или IRA редовно.
Използвайте намерени пари, като възстановяване на данъци или отстъпки, за да добавите към вашите пенсионни спестявания.
Настройте фино своя бюджет колкото е възможно повече и изплатете дълга, за да имате повече пари за спестяване.
Това са само няколко неща, които можете да направите, за да увеличите спестяванията си, ако искате да се пенсионирате с 1 милион долара. Това, което решите да направите, трябва да бъде уникално за вашия индивид финансови цели са и колко пари мислите, че са ви необходими за вашите цели. Може да се възползвате от работата с професионалист, който може да очертае как изглежда планът за постигане на вашите индивидуални цели.
Долната линия
По-голямата част от пенсионерите не са милионери, но е възможно да достигнете 1 милион долара спестявания, ако сте стратегически в подхода си. Получаването на ранен старт може да бъде един от най-добрите начини да постигнете целта си, тъй като ще имате повече време да се възползвате от комбинираната лихва. Сравняване на различни инвестиционни опции и разбиране на вашите толерантност към риска също е от съществено значение, ако искате да постигнете статут на милионер преди да се пенсионирате.
Съвети за планиране на пенсиониране
Помислете да говорите с финансов съветник дали пенсионирането с 1 милион долара е реалистично или трябва да се стремите към различен брой спестявания. Ако все още нямате финансов съветник, намирането на такъв не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Ако очаквате социалноосигурителните обезщетения да бъдат част от вашата пенсионна картина, важно е да разберете колко бихте могли да съберете. Можете да получите пълната сума на обезщетението си, когато се пенсионирате на нормалната си възраст за пенсиониране, но е възможно да вземете обезщетения още на 62 години. Това обаче може да намали сумата, която можете да получите. От друга страна, можете да увеличите размера на обезщетението си, като изчакате до 70-годишна възраст, за да кандидатствате. Решаване кога да вземете социални осигуровки е друга тема, която може да искате да обсъдите с вашия финансов съветник.
Снимка: ©iStock.com/Chinnapong, ©iStock.com/cokada, ©iStock.com/alfexe
Това мнение Какъв процент от пенсионерите имат милион долара? се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html