Надстройката предлага 3.5% APY, тъй като битката за депозитите се разгаря

Стартиране на кредитна карта Upgrade пуска нова спестовна сметка с най-високия лихвен процент в страната, тъй като конкуренцията за депозити се разгорещява, научи CNBC.

Premier Savings на финтех фирмата сметка стартира в четвъртък с 3.5% годишна процентна доходност, според главния изпълнителен директор Renaud Laplanche. Това е по-високо от всеки акаунт, проследяван в момента Bankrate.com, каза старши анализаторът Тед Росман в имейл.

„С 3.5% ние сме най-добрата спестовна сметка в страната“, каза Лапланш по време на интервю.

Конкуренцията за депозити започва да се разгаря след ерата, в която са били банките наводнен с пари и нямаше много причини да повишава лихвите. Това започна да се променя, когато Федералният резерв предприе най-агресивните си действия кампания за повишаване на лихвите в продължение на десетилетия, притискайки кредитополучателите и накрая възнаграждавайки дълготрадните спестители.

Преди година високодоходните спестовни сметки имаха APY около 0.5%; сега много са над 2%.

Динамиката се следи отблизо от банковите анализатори, тъй като по-високите разходи за финансиране влияят на това доколко индустрията може да се възползва от бъдещи ходове на Фед. Дори големите банки, включително JPMorgan Chase намлява Wells Fargo, повишиха лихвите за компактдискове наскоро, за разлика от по-рано тази година, когато предимно по-малки институции повишаваха изплащанията, Morgan Stanley анализаторът Бетси Грасек каза в бележка от 30 септември.

„Това предполага, че натискът върху ценообразуването на депозитите става все по-широко разпръснат в банковата индустрия, тъй като лихвите се повишават рязко“, каза Грасек. „Вярваме, че конкуренцията в цените на депозитите ще продължи да се засилва оттук нататък.“

Една от причините за това е, че финтех играчите са по-утвърдени сега, отколкото в предишните цикли на повишаване на лихвите, и са склонни да плащат най-високите ставки, според ветерана анализатор.

Upgrade, базирана в Сан Франциско стартираща компания, основана от Laplanche през 2016 г., може да си позволи да плаща по-високи ставки от конкурентите си поради своята мрежа от 200 малки банки и кредитни съюзи, според главния изпълнителен директор. Тези институции нямат национални платформи за събиране на депозити и в резултат на това са готови да плащат повече за финансиране, каза той.  

„Тези депозити са много по-ценни за нас и за нашите малки партньорски банки, отколкото за други“, каза Лапланш. „Можем да се уверим, че разполагат с цялото финансиране, от което се нуждаят, защото можем да събираме депозити от тяхно име.“

По ирония на съдбата, следващият най-висок процент, посочен от Bankrate.com тази седмица беше предложено от LendingClub на 3.12%. Laplanche е съосновател на финтех пионера през 2006 г., преди да напусне десетилетие по-късно.

Подобно на други финтех фирми като Chime, които предлагат банкови услуги чрез приложения за смартфони, Upgrade не е банка; тя си партнира с институции, включително Cross River Bank, за да предлага сметки, обезпечени от FDIC.

Новият акаунт на Upgrade изисква минимален баланс от $1,000, за да спечелите 3.5% APY. Освен това има няколко ограничения; акаунтите не са ограничени и не изискват потребителите да се регистрират за други продукти на Upgrade, за да се възползват от тарифата, каза Лапланш.

Други финтех играчи предлагат по-високи ставки върху ограничени суми пари. Финтех фирма АКТУАЛНО, например, предлага 4% APY, но само за спестявания до $6,000.

Laplanche каза, че процентът на неговия продукт вероятно ще се повиши още повече през следващите месеци, тъй като Фед се опитва да спре инфлацията, като повиши своя референтен процент, каза той.

„Ще следваме това, което Фед прави“, каза изпълнителният директор. „Ако те продължат да повишават лихвите, може да има точка през следващата година, в която ще плащаме 4.5%.“

Надграждане, което беше оценено на 6.28 млрд. долара в кръг за частно финансиране в края на миналата година, е известен най-вече с кредитни карти, които превръщат месечните баланси в заеми на вноски.

Тази функция автоматизира финансовата дисциплина за своите потребители и като цяло намалява лихвата, която плащат в сравнение с традиционните карти. Продуктът изглежда набира популярност; Upgrade беше най-бързо развиващият се издател на карти по неизплатени салда сред топ 50 играчи, според бюлетина на индустрията Доклад на Нилсън.

Upgrade ще продължи да създава продукти с цел да помогне на американците да се справят с житейските събития, включително като евентуално предлага заеми за автомобили и ипотеки, каза Лапланш. И за разлика от много други финтех фирми директно към потребителите, Upgrade е печеливша и не се нуждае от набиране на повече финансиране, каза той.

„Светът беше залят от ликвидност и депозити само преди година“, каза Лапланш. „Сега виждате, че се случва обратното и депозитите отново стават наистина ценни.“