Жертвите в пожар в Колорадо са изправени пред високи разходи за сгради, надвишаващи застрахователното покритие

Застрахователите смятат, че повечето собственици на жилища в изгорелите квартали имат достатъчно покритие за повечето разходи за възстановяване. Това е в контраст със селските райони в Кентъки, засегнати от торнадо миналия месец, където някои собственици на жилища от работническата класа нямаха почти никаква застраховка.

И на двете места недостигът на работна ръка и големината на щетите ще затруднят възстановяването, казаха

Ерин Колинс,

старши вицепрезидент в Националната асоциация на взаимното застраховане Cos., търговска група. „Има лица и в двете засегнати области, които или не са осигурени, или не са имали адекватно покритие, за да компенсират загубите си“, каза тя.

Около две трети от жертвите на пожар обикновено са недостатъчно застраховани, според проучвания на United Policyholders, национална нестопанска група за защита на потребителите, базирана в Калифорния. Проучване на хора, засегнати от горски пожари през 2020 г. в окръзите Гранд и Ларимър на Колорадо, разкри недостиг, често възлизащ на стотици хиляди долари.

Основна причина е трудността за собствениците на жилища да определят от колко покритие се нуждаят, казаха

Даниел Шварц,

професор в Юридическия факултет на Университета на Минесота, който е изучавал застраховане на собствениците на жилища. Част от проблема е, че потребителите имат широк избор и много от тях избират по-евтини полици, за да задържат годишните си премии.

За купувачите „има невероятно ограничена прозрачност“ при определянето на това какво трябва да бъде ограничението, каза той. Много потребители предполагат, че агент или застраховател има финансов стимул да им продаде повече покритие, отколкото им е необходимо, каза той. Но някои агенти насърчават по-евтини политики, защото не искат да загубят продажба на конкурент.

В някои райони, застрашени от катастрофи, застрахователите се опитват да ограничат потенциалните си загуби, казаха

Ейми Бах,

изпълнителен директор на United Policyholders. „Знаем за много ситуации, в които потребителите искат по-високи лимити и получават отказ“, каза тя.

Пожарът от миналата седмица беше най-разрушителният горски пожар в историята на Колорадо по отношение на броя унищожени структури, според фирмата за моделиране на бедствия Karen Clark & ​​Co. Неговата оценка от 1 милиард долара за застраховани щети включва домове в районите на Луисвил и Супериор и некорпорирания окръг Боулдър както и голяма търговска площ с разрушен търговски център и хотел.

Комисар по застраховането в Колорадо

Майкъл Конуей

каза, че „вероятно ще има проблем с подзастраховането“, произтичащ както от неадекватни суми на покритие в началото, така и от продължаване на инфлацията. Въпреки това през следващите две години, когато строителството започне, „има толкова много неща, които ще се променят по отношение на инфлацията, разходите за строителство, разходите за труд, че когато стигнем до точката, в която възстановяваме тези домове, светът вероятно ще изглежда много по-различно.”

Той отбеляза, че Федералната агенция за управление на извънредни ситуации предоставя известна финансова помощ за недостатъчно застраховане, въпреки че агенцията обикновено не действа по искане на потребителя, докато превозвачът не приключи общите си изплащания.

Застрахователите признават, че приходите от полиците им не винаги ще бъдат достатъчни за покриване на щетите, но казват, че техните агенти са работили усилено през последните години, в лицето на други високопоставени бедствия, за да насърчат покупката на полици с най-щедрите термини.

Както в много градове в страната, пазарът на жилища в района на Денвър беше нажежен през последната година. Ниските лихви по ипотечните кредити доведоха до стабилно търсене на жилища, което значително изпревари броя на имотите за продажба, тласкайки цените на жилищата.

Строителите увеличиха активността си в отговор, като стартирането на жилища в метрото в Денвър се увеличи с 30% през третото тримесечие спрямо година по-рано, според фирмата за проучване на жилищния пазар Zonda. Но те бяха забавени от недостиг на работна ръка и проблеми с веригата на доставки. На национално ниво цената на строителните материали се е повишила с 21% през ноември спрямо година по-рано, докато заплатите в жилищното строителство са нараснали с 8.1% през октомври спрямо година по-рано, според анализ на правителствените данни на Националната асоциация на строителите на жилища.

Окръг Боулдър е най-трудният и скъп район за изграждане на нови домове в метрото в Денвър, поради ограниченото предлагане на земя и по-високите регулаторни разходи, казаха

Джон Ковърт,

Главен консултант в Zonda. Тъй като жилищата в град Боулдър са поскъпнали, търсенето се е увеличило в съседните предградия, включително Луисвил и Супериор, каза той.

Разходите за строителство на настоящия пазар са особено нестабилни поради прекъсвания във веригата на доставки, казаха

Дейвид Синки,

главен изпълнителен директор на Boulder Creek Neighborhoods, строител, базиран в Луисвил.

„Предсказуемостта около разходите е почти невъзможна в момента“, каза той. „Мисля, че това, което започва да проблясва на много хора, е, че застрахователното покритие ще бъде много по-ниско от текущите разходи за изграждане.“

Недостатъчното застраховане може да доведе до забавяне на реконструкцията и някои хора, чиито домове са били унищожени при горски пожари в района на Боулдър през 2020 г., все още не са възстановени. „Раните ми бяха разкъсани отново миналия четвъртък и преживях отново всеки момент от травмата“ от пожара, който изгори къщата му в Боулдър през октомври 2020 г., каза

Кевин Мот,

дерматолог, който засега живее в автомобил за отдих.

Застраховката му се изчерпа и възстановяването му се забави, докато той нареди финансиране. Той имаше лимит от 900,000 700,000 долара за самото жилище плюс 2 XNUMX долара за съдържанието. Новият му дом ще струва около XNUMX милиона долара, включително подобрения, за да отговаря на новите местни строителни разпоредби, каза той.

С изключение на застрахователите, които продават на богати собственици, повечето превозвачи са премахнали някога обичайните и относително щедри гаранции за заплащане на пълните разходи за възстановяване. Вместо това, в случай на недостиг, някои полици предлагат заплащане на фиксирана сума, като 20%, над застрахователната стойност на жилището.

Много застрахователи, включително State Farm и USAA, също включват някакъв вид защита срещу инфлация. Но те все още разчитат на собствениците на жилища да актуализират политиките си, за да отчетат ремоделирането или разширяването.

Пиши на Лесли Сцизм при [имейл защитен] и Никол Фридман в [имейл защитен]