Уорън моли банковия регулатор да отхвърли сделката с TD след доклад за злоупотреба с клиенти

Законодателите, водени от сен. Елизабет Уорън поиска ключов регулатор да блокира Банка Торонто-Доминионе 13.4 милиарда долара придобиване на регионална американска банка поради обвинения в злоупотреба с клиенти.

В писмо, изпратено във вторник до Службата на контролера на валутата, получено изключително от CNBC, Уорън цитира съобщение от 4 май докладва от Capitol Forum, базирана във Вашингтон разследваща новинарска организация, която твърди, че TD е използвала тактики, подобни на тези в Wells Fargo скандал с фалшиви акаунти.

TD, базирана в Торонто банка с 1,100 клона в САЩ, търси регулаторно одобрение за придобиването на базирана в Тенеси Първи хоризонт. Масовата сделка, обявена през февруари, е част от усилията на главния изпълнителен директор на TD Бхарат Масрани разширяване в американския югоизток. Банките са били пометен във вълна на консолидация през последните години, тъй като кредиторите се стремят да спечелят мащаб, да намалят разходите и да инвестират във финтех, за да се конкурират с мегабанки като JPMorgan Chase намлява Банката на Америка.

„Тъй като TD Bank търси одобрение от вашата агенция, за да увеличи пазарния си дял и да стане шестата по големина банка в САЩ, OCC трябва внимателно да проучи всички продължаващи неправомерни действия и да блокира всяко сливане, докато TD Bank не бъде държана отговорна за своите злоупотреби“, Уорън казах.

TD използва точкова система и бонуси, за да стимулира работниците да отварят клиентски сметки и да изберат защита от овърдрафт, а работниците биха могли да загубят работата си, ако не постигат целите, каза Уорън в писмо до действащия контролер на OCC Майкъл Хсу.

Работниците бяха инструктирани да създадат четири нови акаунта за всеки клиент – чекове, спестявания, онлайн и дебитна карта – и да открият сметки, дори ако потребителят отхвърли една от опциите, според Capitol форум.

Това беше една от няколкото стратегии, цитирани от новинарската организация, включително измисляне на причини да се обаждат на потребителите като сигнали за измама с надеждата да ги убедят да открият повече сметки, откриване на нови сметки, вместо просто да заменят липсващите дебитни карти, и неправилно посочване на ключови аспекти на програмите за овърдрафт за насърчаване на тяхното осиновяване. Проблеми са съществували в клоновете по цялото присъствие на TD в САЩ, от Флорида до Мейн, се посочва в доклада.

CNBC не можа независимо да потвърди подробностите от доклада на Capitol Forum, който цитира настоящи и бивши служители на TD Bank, както и други източници.

В отговор от четири параграфа, предоставен на CNBC от говорител на банка, TD каза, че твърденията в статията на Capitol Forum са „неоснователни“.

„Нашият бизнес е изграден върху основата на етика, почтеност и доверие“, казаха от банката. „В TD Bank ние поставяме клиентите си на първо място и се гордеем с нашата култура да предоставяме легендарни преживявания на клиентите. Като част от рутинния и текущ мониторинг, TD Bank не е идентифицирала системни проблеми с практиката на продажбите в нито един момент.

Банката заяви, че внимателно управлява практиките за компенсации и „яростно“ възразява срещу обвиненията за „проблеми със системна практика на продажбите или всякакви други твърдения, за които се твърди в статията“.

„Накрая, ние категорично несъгласни с характеристиката в статията на информацията, представена като факти относно процедурите за измама на TD Bank“, казаха от банката. „В TD Bank защитата на сметките и личната информация на нашите клиенти е основен приоритет.“

Докладът на Capitol Forum също твърди, че OCC, под предишно ръководство, всъщност е разкрил неправомерното поведение на TD през 2017 г. като част от бранша, след като скандалът Wells Fargo излезе наяве миналата година.

В доклада се твърди, че бившият изпълняващ длъжността контролер Кийт Норейка - назначен от администрацията на Тръмп, чиято адвокатска кантора по-късно представлява TD в транзакции за много милиарди долари - е избрал частно порицание на TD, вместо да глоби компанията или да публикува публично своите констатации.

Норейка отказа коментар пред Capitol Forum, но неговият работодател, адвокатската кантора за бели обувки Симпсън Тачър и Бартлет, каза пред изданието, че Норейка е отстранен от всички въпроси, свързани с TD, докато оглавява регулатора.

„Решението на OCC под ръководството на г-н Норейка да позволи необузданата измама и злоупотреба на TD Bank да останат ненаказани, дори след тревожните констатации на агенцията в собственото й разследване на банката, има потенциала да подкопае авторитета на OCC и да изложи на риск потребителските финанси“, — каза Уорън. Тя добави, че администрацията на Байдън е заявила, че ще следи по-внимателно сливането на банки.

OCC не отговори веднага на искане за коментар.

Освен че поискаха да бъде блокирано придобиването на First Horizon, законодателите поискаха от OCC да оповести констатациите от разследването си за TD от 2017 г. и да преразгледа дали трябва да бъдат наложени санкции на компанията. Писмото е подписано от Уорън и американските представители Кейти Портър, Ал Грийн и Хесус Гарсия.

TD заяви през февруари, че очаква придобиването на First Horizon да приключи до първото фискално тримесечие на 2023 г., при условие че бъде одобрено от регулаторите на САЩ и Канада. Сделката ще бъде прекратена, ако не приключи до 27 февруари 2023 г., според банката.