„Не можем да направим това.“ 3 неща, които НЕ трябва да молите вашия финансов съветник да направи вместо вас

Грейс Юнг, сертифициран финансов плановик в Midtown Financial Group, казва, че е имала клиенти да я карат да влезе в техните акаунти в други институции. „Оценявам доверието, но не можем да направим това за клиентите. Не можем да имаме достъп до клиентски пароли в други институции или дори да споделяме пароли в нашата фирма“, казва Юнг. По този начин не можете да поискате от своя брокер да направи нещо, наречено „разпродажба“, при което брокерът ви продава ценни книжа, които не се държат или предлагат от брокерската фирма, която го или нея наема.

Да поискате от вашия финансов съветник правен съвет е друго не-не, освен ако той или тя не е и адвокат, казва Ариел Джейкъбс-Битони, дипломиран финансов анализатор в Refresh Investments. Тя е карала клиенти да питат за проблеми с планирането на имоти, но тъй като не е адвокат, тя не е подготвена да дава съвети. Вместо това клиентите трябва да търсят адвокат по планиране на имоти, който може да се справи с правните аспекти на финансовото планиране. 

Също така не можете да поискате от тях да направят нещо, което би нарушило тяхната етична клетва, добавя Джейкъбс-Битони. Специалистите по CFP се съгласяват да бъдат фидуциар, като винаги действат в най-добрия интерес на своите клиенти, така че „не можете да ги помолите да действат по начин, който може да доведе до конфликт на интереси“, казва Джейкъбс-Битони. CFP не могат пряко или косвено да заемат или отпускат пари на клиент, нито могат да смесват активите на клиента със собствените си финансови активи или тези на фирмата на професионалиста. „Конфликти на интереси възникват, ако интересите на съветника не са в съответствие с интересите и целите на клиента. Ако съветникът препоръча инвестиция на клиент, която е собствена инвестиционна схема на съветника или ако съветникът препоръча клиент да не изплаща дълга по кредитна карта с висока лихва, защото това би означавало, че клиентът ще трябва да тегли от сметка, базирана на такси от които съветникът получава компенсация, това може да не е в най-добрия интерес за клиента, а по-скоро може да е от полза за съветника“, казва Юнг.

И Юнг казва, че често трябва да напомня на клиентите, че може да говори общо за техния 401(k), но не може да им каже как да го инвестират, просто защото този актив не е под нейно управление.

От друга страна е добре да получите мнение на CFP по някои данъчни въпроси. „Много пъти, когато изпълнявам финансови планове за клиенти, давам препоръки, които отчитат данъците. Говоря за данъчно-ефективно инвестиране и изработвам стратегия за максимизиране на нетните резултати след облагане с данъци за клиентите. Като се има предвид това, аз винаги казвам на клиентите да се консултират със своя данъчен съветник относно конкретната си данъчна ситуация“, казва Юнг.

В крайна сметка, ако вашият финансов съветник дава правен съвет или желае да действа по начин, който би нарушил етичната му клетва или би създал конфликт на интереси, трябва да считате това за червен флаг. Ако това се случи, помислете за намиране на нов, добре проверен финансов съветник. (Използвайте този инструмент, за да се свържете с плановик, който отговаря на вашите нужди.)