Ние сме на 60 години и сме загубили $250,000 401 в нашите планове XNUMX (k) — можем ли все още да се пенсионираме?  

Аз съм омъжена и съпругът ми е на 64, планира да се пенсионира по-късно тази година на 65. Неговият баланс от 401 (k) е $340,000 100,000, след като е загубил $XNUMX XNUMX през изминалата година. Аз печеля повече и той трябва да се пенсионира, за да се грижи за възрастния си родителs. Очакваме да наследим приблизително $450,000 XNUMX в бъдеще от имотите на нашите родители. 

Загубите в нашите планове 401 (k) имат върнете обратно нашите планове за пенсиониране. Внасям 6% сега всички отиват в инвестицията на Roth, със съвпадения на компанията. Компанията на съпруга ми никога не е съпоставяла нито един от неговите 10% вноски. Пенсионирането преди 65 би било хубаво, но трябва да изчакам до след това за Medicare. Надявам се, че мога да отделя достатъчно в моя Roth, за да ме накара да отложа събирането на социално осигуряване до 67-годишна възраст, ако е възможно.  

На прав път ли сме? Има ли шанс да се пенсионирам преди 66 или 67? Живеем в Калифорния и текущото ни ипотечно салдо е около $95,000 1,400 с плащане за къща от $800,000 на месец. Къщата ни наскоро беше оценена на XNUMX XNUMX долара.   

Виж: На 55 години ще съм работил 30 години — какви са плюсовете и минусите да се пенсионирам на тази възраст? 

Уважаеми читатели, 

Чудесно е да чуя колко вие и вашият съпруг сте спестили за пенсиониране, въпреки че много съжалявам да чуя за вашите 401 (k) загуби. Със сигурност не сте сами – много пенсионери са преживели загуби в инвестиционните си сметки през последната година и това е много трудно да се види. 

Въпреки че може да сте стресирани да видите как балансът ви 401 (k) намалява понякога (тъй като нестабилността все още не е приключила), знайте, че тези пари ще бъдат инвестирани за известно време. Вие сте на 60 години и сега знаем, че пенсионирането може да продължи десетилетия след това. Това е едновременно плюс и минус. Професионалистът: Живеете по-дълго, което е благословия, и имате още много години, за да се възстанови портфолиото ви от пазарните загуби; минусът: имате нужда от тези пари, за да издържите живота на вас и на съпруга ви, и няма начин да определите колко точно пари ще ви трябват в този период от време. 

Трудно е да се каже със сигурност дали сте на прав път, тъй като не знаем какъв точно е бил вашият пенсионен план и какви очаквате да бъдат разходите ви след пенсиониране. Въпреки това звучи така, сякаш сте много ангажирани с финансовите си планове и това винаги е значително предимство. 

Ето няколко мисли, които трябва да имате предвид: Първо, въпреки че пенсионирането преди 65 звучи добре, ако можете да изкарате до 50-тата си година в компанията, без да сте нещастни, това ще ви спести много пари за здравно осигуряване. Прав си, Medicare не започва работа, докато не навършиш 65 години, а плащането за здравеопазване от джоба ти ще бъде скъпо. Колкото по-малко трябва да харчите за това, толкова по-добре, тъй като няма да е необходимо да използвате вашите пенсионни сметки или други спестявания за това. 

Решаването кога да поискате социално осигуряване може да бъде труден. Някои хора искат или се нуждаят от своите обезщетения веднага щом станат подходящи, докато други искат да изчакат до 70-годишна възраст, за да получат тези допълнителни пари (оценката е с около 8% повече всяка година от вашата пълна възраст за пенсиониране до 70-годишна възраст) . Но забавянето на социалното осигуряване наистина работи само ако 1) не се нуждаете от тези пари и 2) очаквате да живеете много по-дълго от 70, за да можете действително да се възползвате от системата, в която сте плащали толкова много години. Преди да вземете окончателното си решение кога да подадете иск на 66 или 67 години, преценете месечните и общите годишни разходи на вашите и на съпруга ви, дохода, който очаквате да донесете чрез тегления и пенсия, и вижте дали трябва да подадете декларация по-рано или можете изчакайте по-късно. Не забравяйте да планирате заедно със съпруга си. Координиране на съпружески обезщетения може да бъде сложно, но абсолютно си струва да отделите време. 

Не пропускайте: Финансова битка: Кога е най-доброто време да поискате пенсионни обезщетения за социално осигуряване - рано или късно?

Едно кратко нещо относно очакваното ви наследство: въпреки че е хубаво да очаквате допълнителен паричен поток след няколко години (дори и да е по тъжна причина), трябва да се опитате да запазите тези прогнози далеч от конкретните си пенсионни планове. Прегледайте числата с очакваното наследство и вижте как това може да промени целите и плановете ви за пенсиониране, но не разчитайте на това. Както показа самата пандемия, неочакваното винаги може да се случи... родителите ви може в крайна сметка да се нуждаят от повече от тези пари, отколкото са очаквали, или може да се случи нещо друго, което да намали тази цифра. 

Изготвянето на стратегия с акаунт в Roth е наистина умно, особено ако имате традиционен 401 (k), защото ви позволява да разнообразите данъчните си задължения. Вместо като за да плащате данъци върху всичките си тегления при пенсиониране, можете да изберете да вземете пари от Roth въз основа на изчисления, които ви държат в по-ниска данъчна група. Просто се уверете, че Следвай правилата — трябва да имате открита сметка от пет години (както и да сте на 59 години и половина), за да изтеглите парите без данъци. 

Друго съображение: планиране на дългосрочни грижи. Както можете да видите от опита на вашия съпруг в грижите за възрастен родител, този тип грижи и планиране са от решаващо значение. Освен че решавате кой или как ще се грижите за вас, здравеопазването става все по-скъпо, колкото по-възрастен става човек, а застраховката за дългосрочни грижи (или поне някакъв финансов план) може да има огромна разлика в това колко вие плащате за тази грижа. 

Докато го правите, прегледайте текущите си възможности за здравеопазване сега, за да сте сигурни, че увеличавате максимално предимствата си и плащате толкова малко както можете за всички грижи, от които се нуждаете. Може да се наложи да изчакате до отворения период за записване на вашата застраховка, за да направите промени, но това е един голям начин да спестите пари в годините, водещи до вашето пенсиониране. Вашият съпруг също трябва да направи това, ако приемем, че ще започне Medicare тази година. Знам, че може да се почувства, че има милиони опции да жонглирате, когато избирате здравна застраховка, но колкото по-рано започнете да ги преглеждате, толкова по-облекчени ще бъдете.

Вижте също: „Моят финансов плановик луд ли е?“ Ние сме на 55 и 60, пет години преди пенсиониране и ни казаха, че трябва да инвестираме по-агресивно

Що се отнася до вашия дом, можете да решите сега или по-късно дали това е вашият дом завинаги или планирате да го направите намаляване на размера във всеки момент, но знайте, че това е основен актив за вас, съпруга ви и пенсионирането ви. Да, можете да докоснете своя собствен капитал, но в зависимост от това какво сте платили за къщата и къде се местите (не само за цената на дома, но и за данъците и комуналните услуги, свързани с покупката), бихте могли да донесете много повече пари, ако решите да продадете. Това определено може да подкрепи вашия начин на живот след пенсиониране. 

Все още имате време да решите дали искате да се пенсионирате на 65 или по-късно. Може да видите, че всъщност нямате нищо против да работите още няколко години, което ви дава шанса да спестите още повече за бъдещето си, или може да решите през годината или повече, водеща до 65-ия ви рожден ден, че просто не искат да работят повече. Така или иначе, през следващите няколко години следете навиците си за харчене и спестяване – тези навици правят такава разлика в това колко комфортно се чувства човек в пенсия. 

Тъй като съпругът ви напуска работната сила, за да се грижи за родител, това е подходящ момент да видите как се чувствате относно спестяванията и разходите си и дали ще се чувствате сигурни, когато и вие спрете да работите. Оттам нататък може да се изненадате с това, което решите да направите, за да оптимизирате пенсионирането си. 

Читатели: Имате ли предложения за този четец? Добавете ги в коментарите по-долу.

Имате въпрос относно собствените си пенсионни спестявания? Изпратете ни имейл на [имейл защитен]