Ние сме пенсионирани и наскоро загубихме $100K от нашето портфолио. Нашият съветник каза, че „можем да загубим още $100K през 2023 г.“ това лудост ли е 

Въпрос: Пенсионирах се през октомври 2016 г., а съпругата ми се пенсионира през януари 2018 г. Имахме доста хубаво следващо яйце, спестено по това време, така че накарахме нашия финансов човек да поеме нашите сметки, за да им помогне да растат. До януари 2022 г. имахме над 500,000 2022 спестени долара и изобщо не бяхме изтеглили нищо от тези пари. Бързо напред до около октомври 401 г., наблюдаваме как фондовият пазар прави своето влакче в увеселителен парк и проверяваме нашите общи суми всеки месец и ги отбелязваме в счетоводна книга. Забелязахме, че нашият 100,000(k) е загубил около $2021 XNUMX от края на XNUMX г. 

Свързах се с инвестиционния посредник, който използваме, и те организираха телефонна среща с няколко от инвестиционните съветници. Всичко, което исках да знам, е защо пенсионната ни сметка е загубила почти 25%, защото знаех, че тъй като те контролират нашите инвестиции, това ще бъде наблюдавано и инвестициите ще се променят, за да не се случи това. До края на тази среща един от съветниците коментира, че можем да загубим още $100,000 2023 през 2022 г. От края на 9,000 г. нашата сметка за пенсиониране е нараснала с около $XNUMX XNUMX. Трябва ли да преглътнем загубите си и да отидем в друга инвестиционна компания или да останем с настоящата? (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви насочи към съветник, който отговаря на вашите нужди.)

Отговор: Съжаляваме да научим, че вашият акаунт е претърпял тази загуба. Нека да видим как вашият съветник се справи със ситуацията, дали тази загуба е нормална за курса на труден пазар и дали трябва да се откажете от финансовия си съветник. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви насочи към съветник, който отговаря на вашите нужди.)

От това, което описахте, изглежда, че вашият съветник може да подхожда твърде небрежно към вашата ситуация (споменаването на загуба от $100,000 XNUMX на пръв поглед неволно не е чудесно) и може да му липсват ключови комуникационни умения. Наистина, сертифицираният финансов плановик Мат Бейкън от Carmichael Hill & Associates казва, че съветникът може да е бил „лекомислен и нетактичен или безочлив“, което „не е страхотно“, въпреки че добавя, че „емпатията и тонът имат значение, но също и честността“.

Имате проблем с вашия финансов съветник или искате да наемете нов? електронна поща [имейл защитен].

От своя страна, сертифицираният финансов плановик Робърт Персичит от Delagify Financial казва: „Вероятно не бих използвал думата „загуба“ на клиентска среща, вместо това бих подчертал, че стойността на сметката може да намалее със $100,000 XNUMX в краткосрочен план .” Но той добавя, че „не би се поколебал да постави стойност в долари надолу с агресивна позиция“, тъй като правилата на SEC изискват да разкривате рисковете пред клиентите и „това допринася за по-добри взаимоотношения с клиентите“.

Накратко, вашият съветник има проблеми с комуникацията и това е доста голям проблем. Въпреки това, сертифицираният финансов плановик Кристина Гулиелмети от Future Perfect казва, че спадът от 25% е приблизително в съответствие с това, което пазарът направи миналата година - тоест, ако сте съгласни с вашия съветник за това как трябва да се борави с парите. Тъй като сте пенсиониран, някои експерти твърдят, че вашият съветник е трябвало да подтикне към по-консервативен подход или най-малкото да е споделил с вас, че сте инвестирали прилично агресивно.

Ключът към успеха е, че всички, включително инвестиционните консултанти и техните клиенти, са на една и съща страница относно рисковете и целите. „В този случай съветът може да е добър или да не е добър, но е бил лошо съобщен. Ако сте избрали агресивна инвестиционна стратегия, тази възвръщаемост изглежда разумна“, казва Персичит.

Вие също така отбелязахте, че смятате, че тъй като те контролират инвестициите ви, ще предотвратят загубите. Запитайте се: „Това ли беше вашето предположение или вашият съветник посочи, че това би било възможно? По-важното е какви разговори се случиха между вас и вашия съветник относно подходящото разпределение на активите и вашата толерантност към риск? Посочихте ли, че искате консервативен подход и разбирате ли, че вероятно ще се откажете от дългосрочни печалби в замяна на тази стабилност“, казва Гулиелмети. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви насочи към съветник, който отговаря на вашите нужди.)

Накратко, едно голямо нещо, с което трябва да се спори, е, че изглежда вашият съветник не е комуникирал ефективно с вас относно факта, че вашият портфейл може да претърпи загуба от такъв размер. Всъщност, когато управляват инвестиции, съветниците имат (поне) две работни места. Първо, те трябва да направят информиран избор относно инвестиционната стратегия. Второ, те трябва да образоват клиента си относно възможните резултати от стратегията, включително рисковете и ползите, казва Персичит. 

Възможно е разпределението да е било твърде агресивно — оттук и голямата ви загуба — и може би си струва да се консултирате с няколко други плановици, за да вземете предвид тяхното професионално мнение, преди да смените съветниците, казва Бейкън. За щастие можете да направите това с безплатна консултация, тъй като много съветници предлагат безплатно обаждане или среща. „Пазарът премина през ужасна година и лошото представяне само по себе си обикновено не си заслужава смяната на съветници, но неподходящи средства или неразумна стратегия предвид целите на клиентите може да си струва“, казва Бейкън.

Ако вашият съветник не може да обясни адекватно ползите и рисковете от дадена стратегия, Persichitte казва, че е време да работите с някой друг. „Новият съветник може да препоръча същата инвестиционна стратегия, но ако може да обясни рисковете и да получи информираното съгласие на клиента, клиентът ще бъде в по-добра позиция“, казва Перишит. 

Междувременно, сертифицираният финансов плановик Джеймс Даниел от The Advisory Firm в Алфарета, Джорджия, казва, че неговата препоръка е да седнете на среща с настоящите си съветници, за да разберете по-добре техния подход. „Те ли вземат инвестиционните решения или вашето портфолио е част от общ фирмен модел? Имат ли и предпазни мерки за ограничаване на тегленията“, казва Даниел.

Знайте и това: възможно е изобщо да нямате загуба, ако приемем, че парите ви все още са инвестирани. „Ще реализирате загуба само ако инвестициите във вашия акаунт се продадат на по-ниска цена от основата. Бъдете внимателни при продажба на която и да е от вашите инвестиции и блокиране на потенциална загуба“, казва сертифициран финансов плановик Марк Хъмфрис от Sentinel Financial Planning. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви свърже със съветник, който отговаря на вашите нужди.)

От своя страна, сертифицираният финансов плановик Алонсо Родригес Сегара от Advise Financial казва, че 2022 г. е седмата най-лоша година по отношение на резултатите от 1926 г. за S&P 500. „Не забравяйте, че на фондовия пазар губите само когато продавате и винаги печелите нещо, защото акциите и облигациите ви плащат дивиденти и лихви. Не гледайте толкова много пъти баланса на портфолиото си, тъй като това ще ви стресира, а пазарите са показали, че се възстановяват с течение на времето“, казва Сегара.

Ако решите да смените съветника, изяснете своите очаквания и разберете добре инвестиционната философия на новия съветник, за да сте сигурни, че ще знаете какво се случва. „Ако и двамата съветници имат подобни подходи, е малко вероятно резултатът да е много различен“, казва Гулиелмети.

Имате проблем с вашия финансов съветник или искате да наемете нов? електронна поща [имейл защитен].

Въпросите са редактирани за краткост и яснота.