Какво означава застрахователна клауза за „мистериозно изчезване“.

Ако историята е ориентир, застрахователните искове за необясними изчезвания ще скочат този Хелоуин.

Застрахователните претенции на наематели и собственици на жилища, свързани с „мистериозно изчезване“, са се увеличили с 5% на Хелоуин и 3% на Mischief Night, която е нощта преди Хелоуин, според данни за искове на Travellers Insurance от 2011 г. до 2021 г.

Но застрахователите не предлагат пълна защита на притежателите на полици за загубено или повредено имущество. Някои имат клаузи, които изрично отказват плащане в случаи на такова „мистериозно изчезване“.

„Не всички полици ги имат, но някои ги имат“, каза за клаузите Дон Грифин, вицепрезидент на отдела за политики, изследвания и международни отношения в Американската асоциация за застраховане при злополуки. „Ако е изчезнал при мистериозни обстоятелства, много пъти това означава, че не е покрит.“

Още от лични финанси:
Министерството на образованието ремонтира федералната система за студентски заеми
Джакпотът Powerball достига 1 милиард долара — нещо като
FOMO може да бъде убиец за инвеститорите

По принцип тези правила влизат в сила, когато притежателят на полица предяви иск за изгубен ценен предмет, но не може разумно да обясни как артикулът е изчезнал, каза Майкъл Делонг, застрахователен експерт в Федерацията на потребителите на Америка.

Докато „призраци или свръхестествени неща“ са малко вероятни виновници, хората понякога губят предмети поради небрежност или ги забравят на определени места, каза Делонг. Застрахователите не искат да бъдат финансово на куката в тези случаи, добави той.

Клаузите са и начин за предотвратяване на застрахователни измами, смятат експертите.

В противен случай притежателят на полица може да заяви, че артикул е изчезнал и да получи застрахователни плащания, дори ако все още е в тяхно притежание.

Но може да има сиви зони - например, ако опитен крадец влезе в дом или апартамент, открадне част от ценна собственост, но не остави видимо доказателство за влизане с взлом, каза Делонг.

Застрахователен следовател може да отхвърли иска, въпреки че ще трябва да намери разумна основа за това, каза Питър Коченбургер, заместник-директор на Центъра по застрахователно право към Юридическия факултет на Университета в Кънектикът.

Подаването и записването на полицейски доклад може да е достатъчно, за да удовлетвори застрахователя в такива случаи, каза Кохенбургер.

Въпреки това, не е задължително да сте наясно само защото вашата политика не пропуска изрично „мистериозно изчезване“.

Повечето политики имплицитно изключват тези събития, казаха експерти.

Когато става въпрос за лична собственост, застраховката обикновено покрива само наематели и собственици на жилища за „наименована опасност“, каза Грифин.

Това означава, че загубата трябва да се дължи на опасност — като пожар, кражба, експлозия, мълния или природно бедствие — което е посочено в полицата. Предмети, които изчезват при мистериозни обстоятелства (т.е. загубата не може да се обясни с една от тези опасности), вероятно не са покрити от застраховка.

Така наречените полици за всички рискове или полици за отворени рискове, напротив, покриват всяко събитие, което полицата не изключва конкретно.

Дори когато застрахователите плащат иск за собственост, мистериозно изчезване или по друг начин, притежателите на полици не са непременно покрити за пълните разходи за подмяна на артикул.

Може да се прилагат подлимити. Например вашата месечна премия може да ви осигури до $20,000 2,000 общо лично имущество. Но вашата политика може да ограничи възстановяването на разходите за определени категории, като максимум $2,500 за бижута, $3,000 за кожи, $5,000 за електроника или $XNUMX за произведения на изкуството.

Въпреки това, притежателите на полици често могат да изберат да покрият пълната цена на ценни предмети срещу по-висока премия.

„Искате да сте сигурни, че сте проверили политиката си“, каза Кохенбургер. „Има приличен шанс да се нуждаете от допълнително покритие [за колекция от произведения на изкуството или бижута].“

„Това е често срещана грешка и също така е лесно да се избегне“, добави той.

Закупуването на допълнително покритие може също да бъде начин да се преодолеят всякакви финансови пропуски, които са резултат от мистериозно изчезване, каза Грифин.

Отделянето на конкретен артикул за покритие в отделен „график“ към вашата съществуваща политика на наемател или собственик на жилище (или чрез отделна полица като цяло) обикновено покрива този артикул за много по-широк набор от рискове - често включително необяснимо изчезване, добави той.

„Тези неща са доста редки, но се случват“, каза Грифин.