Взаимните фондове позволяват на инвеститорите да диверсифицират своите портфейли чрез закупуване на широка гама от активи в един фонд. Инвеститорите могат да купуват взаимни фондове онлайн директно чрез доставчик на средства, инвестиционна компания или онлайн брокер. Ето как можете да започнете да инвестирате във взаимни фондове онлайн. Можете също така да работите директно с финансов съветник, който може да ви помогне да инвестирате във взаимни фондове и да управлява вашите инвестиции вместо вас.
Какво представляват взаимните фондове?
Взаимният фонд е професионално управляван инвестиционен фонд, който събира пари от инвеститори за закупуване на ценни книжа. Тези ценни книжа могат да включват акции, облигации, фондове на паричния пазар или комбинация от трите.
Когато инвеститорите купуват взаимен фонд, те купуват дялове във фонда, а не в самите ценни книжа. По този начин те само косвено притежават ценните книжа, съдържащи се във взаимния фонд. Независимо от това, представянето на ценните книжа, съставени от взаимния фонд, определя представянето на фонда.
Инвеститорите позволяват на хората да инвестират в стотици или хиляди акции, облигации или други ценни книжа в един фонд. По този начин взаимните фондове правят много по-лесно диверсифицирането на вашето портфолио, отколкото бихте могли да го направите сами.
Има много различни видове взаимни фондове. Някои инвестират в целия фондов пазар, докато други инвестират само в шепа компании. Някои може да използват борсов индекс, като S&P 500, за да изберат своите ценни книжа. Въпреки че има много видове взаимни фондове, всички те пакетират множество ценни книжа в един фонд.
Ако сте готови да се свържете с местни съветници, които могат да ви помогнат да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Къде да закупите взаимни фондове
Точно както има много различни взаимни фондове, които можете да закупите, има и много начини, по които можете да инвестирате в тях. Ако имате пенсионна сметка, спонсорирана от работодател, като 401 (k), единственият ви избор за инвестиции може да бъде избор на взаимни фондове. Но има още много начини да инвестирате в тях.
Друга възможност е да закупите взаимни фондове директно от компанията, която ги управлява. Примери за доставчици на взаимни фондове включват iShares, Vanguard и Fidelity. Вашият финансов съветник може също да иска да ви продаде взаимни фондове, но внимавайте с прекомерни такси в тази ситуация.
Как да закупите взаимни фондове в 4 стъпки
След като развиете добро разбиране за взаимните фондове, закупуването им може да бъде лесен и ясен процес.
1. Решете къде да инвестирате
Първата стъпка е да решите къде да инвестирате. Можете да пропуснете тази стъпка, ако просто искате да инвестирате повече във вашия 401(k). Но ако искате да използвате един от най-добрите онлайн брокерски акаунти, трябва да свършите още малко работа. Проучете възможностите си и определете кой може да е най-добрият избор. Помислете за неща като избор на средства, такси, използваемост на интерфейса/мобилното приложение и обслужване на клиенти.
2. Проучете взаимните фондове
Следващата стъпка е проучване на взаимни фондове, за да намерите фонда(овете), който отговаря на вашите нужди. По време на тази стъпка вземете предвид неща като вашите инвестиционни цели и толерантност към риск. Например, ако толерантността ви към риск е ниска, може да предпочетете общи взаимни фондове или може би балансиран фонд. Ако имате дълъг времеви хоризонт и искате вашата инвестиция да расте, разгледайте фондовете за растеж. Или ако предпочитате постоянен доход, потърсете фондове, които плащат редовен дивидент. Въпреки че има много възможности за избор, най-добрият избор за вас зависи от вашата ситуация и цели.
Друго нещо, което трябва да имате предвид, са таксите за взаимни фондове. Взаимните фондове понякога могат да имат високи такси, особено ако се управляват активно. Пасивно управляваните взаимни фондове обикновено имат по-ниски такси. Такса от 1% може да не звучи много, но толкова висока такса може значително да намали възвръщаемостта ви с течение на времето. Като цяло, трябва да търсите възможно най-ниските такси, когато избирате взаимен фонд.
3. Решете колко да инвестирате
Следващата стъпка е да решите колко точно да инвестирате. Това е личен избор, но можете да инвестирате само толкова, колкото позволява бюджетът ви. Ако работите, за да изплатите дълг или да вложите пари в спестовна сметка с висока доходност, обикновено е най-добре да не ги пренебрегвате, за да можете да инвестирате.
Освен това имайте предвид, че някои взаимни фондове имат минимални инвестиции. Въпреки че сега се появяват взаимни фондове без минимум, минимумите понякога могат да бъдат хиляди долари. Ако взаимният фонд, който искате да купите, има висок минимум, може да се наложи да заделите пари, докато можете да си позволите да инвестирате.
4. Управлявайте портфолиото си
След като сте избрали взаимния фонд или фондове, които искате да закупите, последната стъпка е текущото управление на вашия портфейл. Колко работа изисква зависи от вашето портфолио. Например, малък портфейл от един взаимен фонд може да отнеме толкова малко работа, колкото прехвърлянето на пари във вашата сметка и пускането на поръчки за вашия фонд.
Поддръжката вероятно ще бъде по-ангажирана, ако имате голямо, сложно портфолио с много средства. Например тримесечното ребалансиране е добра идея. Освен това може да искате да използвате усъвършенствани стратегии, като събиране на данъчни загуби. В този случай работата с финансов съветник може да е добра идея.
Долната линия
Взаимните фондове са инвестиции, които ви позволяват да закупите колекция от ценни книжа наведнъж. Взаимните фондове могат да инвестират в акции, облигации, фондове на паричния пазар или други активи. Може да сте в състояние да инвестирате във взаимни фондове чрез вашия 401(k) или подобен план или можете да инвестирате директно с доставчик на взаимни фондове. Ако изберете последното, ще трябва да направите проучване, да решите колко да инвестирате и след това да наблюдавате портфолиото си.
Съвети за инвестиране във взаимни фондове
Финансовите съветници помагат на инвеститорите да анализират различни инвестиционни опции и да създадат план за действие, за да постигнат целите си. Преди да инвестирате във взаимни фондове, говорете с вашия съветник, за да разберете как се вписва във вашето портфолио. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатният инструмент на SmartAsset свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Когато инвестирате парите си, е важно да диверсифицирате активите си сред много различни видове акции и облигации. Това ви помага да се изложите на множество сектори на пазара и да се възползвате от техния растеж. Нашият калкулатор за разпределение на активи ви помага да изберете профил, който е подходящ за вас въз основа на вашите отговори на прости въпроси.
Снимка: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions
Публикацията Как да инвестираме във взаимни фондове онлайн се появи първо в блога на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/want-invest-mutual-funds-online-140043188.html