„Какви са шансовете? Пенсионирам се и фондовата борса се срива. Всичките ми планове са с главата надолу. Искам да черпя от моя 401(k), за да обновя новия си дом. Какви опции имам?

Но това не е мой проблем. 

Борсата е моят проблем. Моят 401(k) е моят проблем. Какви са шансовете? Пенсионирам се и фондовата борса се срива. Всичките ми планове са с главата надолу. Какво да правя с моя 401(k) сега? Първоначалният ми план от миналия месец беше да изтегля моя 401Ik) и да използвам приблизително 200,000 XNUMX долара, за да обновя къщата си. Искам да реорганизирам кухнята си, да създам кухненски остров, който има както газова готварска печка, така и достатъчно място за приготвяне на храна. Архитектът изготвя планове. 

Преместваме стени, а не планини, но искам да започна. Вместо това да взема ли назаем парите? Какво да му кажа?

Скорошен пенсионер 

Уважаеми скорошни,

Поздравления за пенсионирането преди всичко. Това не е малко постижение на всеки пазар. Очевидно сте играли дългата игра, спестили сте, инвестирали, купили сте два имота и — повече от това — имате опции. Опциите са чудесно нещо — те са втори братовчед, два пъти лишен от свобода. Вие сте свободни да направите нещо или нищо. Понякога изборът да не правите нищо е действие сам по себе си и това е, което ви съветвам да направите сега.

Не искате да черпите от своя 401(k) на пазар като този. Вие не продавате акции на падащ пазар, ако можете да му помогнете и ако можете да си позволите да чакате. И докато току-що сте се пенсионирали, изглежда, че сте в стабилно финансово състояние, така че можете да продължите, сякаш нищо не се е случило на Уолстрийт. Живейте в дома си, преди да решите да направите някакви големи промени. Архитект ще отрази вашите желания - вашите много скъпи желания - и след това някои.

Вече сте направили много промени. Виждам колко сте вълнуващи и нетърпеливи да се заемете с ремонта, но паузата може да е скрита благословия. Може да почувствате, че докато пазарът се възстанови – и в крайна сметка ще се възстанови – няма нужда да премествате стени или да пречупвате кухни и бани. Понякога чифт стъклени плъзгащи се врати в кухнята могат да направят чудеса и да внесат градината и цялата тази допълнителна светлина във вашия дом.

За другия слон в кухнята: фондовата борса. Не теглете голям заем при пенсиониране за ремонт. Бих казал, че дори лихвите да не се повишаваха. Придържайте се към правилото за 4%: изтеглете не повече от 4% от пенсионните си активи, коригирайки всяка година след това за инфлацията. Това е дългосрочна стратегия за пенсионерите да избягват да харчат всичките си пенсионни спестявания, преди да се плъзнете в този страхотен кухненски остров в небето.

В действителност, сочат скорошни изследвания на Morningstar трябва да теглите дори по-малко от 4%. Те ви препоръчват да изтеглите 3.3%, ако искате да защитите пенсионните си спестявания и да се уверите, че те ще издържат до края на живота ви. Тази цифра от 3.3% предполага балансирано портфолио и фиксирани тегления за 30 години, прогнозна продължителност на годините на пенсиониране, което се равнява на 90% вероятност да не изядете всичките си пенсионни спестявания.

За разлика от рецесията (две последователни тримесечия на отрицателен растеж на БВП), пазарният „срив“ няма дефиниция, с която всички икономисти са съгласни. Обикновено се отнася до внезапен и сериозен спад на акциите. Някои анализатори казват, че това се отнася до двуцифрен спад за кратък период от време. Но Джей Хатфийлд, главен инвестиционен директор в Infrastructure Capital Management, наскоро каза на MarketWatch, че това е 50% спад за кратък период от време или в продължение на една година.

Това няма захарно покритие. Не е подходящ момент да предадете ключовете от офиса си и накрая да приберете телбода си. Индустриалният индекс Dow Jones
DJIA,
-0.63%
намалява с 13% от януари и S&P 500
SPX,
-0.13%
е надолу с 18%, а Nasdaq
COMP,
+ 0.06%
е с 28% по-малко за същия период. До 60 години съветниците обикновено препоръчват да имате 50% в акции и 50% във фиксиран доход и да намалите разпределението на собствения си капитал с 5% годишно с 25% -30% в акции до момента на пенсиониране. 

Добра работа да наемете вашия град pied-à-terre и да дадете на новия си живот пробен период. Това ми дава увереност, че сте в по-добра форма от вашата кухня.

Ето частният Facebook на Moneyist група, където търсим отговори на най-трънливите проблеми с живота в живота. Читателите ми пишат с какви ли не дилеми. Публикувайте вашите въпроси, кажете ми за какво искате да знаете повече или претеглете последните колони на Moneyist.

Moneyist съжалява, че не може да отговаря индивидуално на въпроси.

Изпращайки вашите въпроси по имейл, вие се съгласявате да ги публикувате анонимно в MarketWatch. Изпращайки вашата история на Dow Jones & Company, издателя на MarketWatch, вие разбирате и се съгласявате, че можем да използваме вашата история или нейни версии във всички медии и платформи, включително чрез трети страни.

Също така прочетете:

„На нашата възраст трябва ли да правим това?“ Пенсионирани сме, имаме 5 милиона спестявания и печелим 7,000 долара на месец. Трябва ли да похарчим над 2.1 милиона долара, за да построим мечтания дом?

â € <â € <„Нямаме деца“: Семейството ми притежава земя, която е в нашето семейство от 100 години. Бих искал да оставя тази земя на жена си. Но какво ще стане, ако се омъжи повторно?

„Как мога да бъда справедлив и към двамата?“: Похарчих 20,000 20,000 долара повече за образованието на дъщеря ми, отколкото за образованието на сина ми. Трябва ли да изравня условията - и да инвестирам $XNUMX XNUMX в акции за пенсионирането на сина ми?