Неочакваната финансова печалба е нещо за празнуване. Но ако не изиграете картите си правилно, правителството ще очаква голяма част от парите. Добрата новина е, че интелигентните стратегии за данъчно планиране могат да ви помогнат да намалите данъчната си тежест. Нека проучим как да избегнем данъци върху голяма сума пари. Идеите по-долу са чудесен начин да завъртите колелата си. Но помислете говорейки с финансов съветник за персонализирани съвети относно вашата уникална ситуация.
Източници на големи суми пари
Можете да спечелите една голяма сума пари по няколко начина.
Наследство: Ако получите наследство от вашия съпруг, няма да се налага да плащате федерални данъци върху тази неочаквана печалба. Ако получите наследство от друг член на семейството, размерът му влияе върху това дали трябва да плащате федерални данъци или не. Ще трябва да платите федерален данък върху имотите само ако наследството е за повече от $12.06 милиона като физическо лице през 2022 г.
Изплащане на застраховка живот: Много еднократни обезщетения при смърт не подлежат на облагане с данък върху дохода, тъй като притежателят на полицата прави премийни плащания по пътя.
Подарък: Можете да получите до $16,000 XNUMX като подарък без федерални данъчни задължения.
Продажба на активи: Парите, които получавате от продажбата на актив, може да подлежат на дългосрочни или краткосрочни данъци върху капиталовите печалби. Капиталовите печалби се изчисляват чрез изваждане на себестойността на актива от продажната цена. Ако сте притежавали актива за по-малко от година, IRS ще обложи печалбата като обикновен доход.
Печалба от лотарията: Печалбите от лотарията се облагат с данък като обикновен доход. С това размерът на вашата печалба определя какъв процент ще платите като данъци.
Видът неочаквани печалби оказва влияние върху вашите данъчни задължения. Но е възможно да минимизирате данъчните си задължения с разумни стратегии. Нека разгледаме някои от вашите опции по-долу.
Данъчно облагодетелствани сметки
Данъчно облекчените сметки предлагат чудесна възможност да намалите тежестта си. Стратегията работи, като намалява вашия облагаем доход със сумата, която прибирате в една от тези сметки. Ето два от вариантите:
Индивидуална пенсионна сметка (IRA): Можете да внесете до $6,000 на година в IRA, или $7,000, ако сте на поне 50 години. Въпреки че ще трябва да плащате данъци, когато теглите средствата, това може да ограничи текущия ви данъчен удар.
Здравна спестовна сметка (HSA): Ако имате здравен план с висока приспадаемост, ан Hsa предлага три данъчни предимства. Няма да се налага да плащате данъци върху вноски, растеж на инвестициите или тегления за квалифицирани медицински разходи. Можете да допринесете до $3,650 за индивидуален HSA или $7,300 за семеен HSA през 2022 г.
Събиране на данъчни загуби
Събиране на данъчни загуби ви позволява да заключите инвестиционни загуби с изричната цел да намалите облагаемия си доход. Например, да приемем, че имате портфейл от акции с някои лоши резултати. Когато имате неочаквани печалби, е добър момент да разтоварите тези лоши ябълки.
Уловката е, че капиталовите загуби се използват само за компенсиране на капиталовите печалби. Така че тази стратегия ще работи само ако вашите неочаквани печалби произтичат от печалбите от страхотна инвестиция.
Удръжки и кредити
Докато данъчните облекчения ще намалят облагаемия ви доход за годината, данъчните кредити намаляват размера на данъците, които дължите. И двете водят до намаляване на вашите данъчни разходи.
Един популярен данъчен кредит е Данъчен кредит за деца, което е на стойност до $2,000 на дете на издръжка. Друг е Федералният кредит за осиновяване, който е на стойност до $14,890 XNUMX за семейства, които осиновяват отговарящи на условията деца.
По отношение на удръжките, повечето избират да вземат стандартно самоучастие, което намалява облагаемия доход с $12,950 25,900 за единични податели и с $XNUMX XNUMX за женени съвместни податели. Но можете да изберете да посочите вашите удръжки, ако имате значителни благотворителни дарения или разходи за отписване.
В зависимост от ситуацията ви може да се класирате за различни данъчни облекчения или кредити. Когато имате неочаквана печалба, особено важно е да обмислите всички възможни удръжки и кредити.
Въпреки че повечето избират да използват стандарта удържане, детайлизирането може да доведе до повече спестявания на данъци в някои ситуации.
Дарете за благотворителност
Даряването за благотворителност е печелившо! Ще намалите данъчната си тежест и благотворителната организация получава значително дарение, за да се случват страхотни неща. Можете да приспадате квалифицирани дарения за благотворителност в рамките на лимити. IRS няма да ви позволи да приспаднете повече от 50% от вашия коригиран брутен доход.
Понякога създаването на благотворителен тръст може да бъде по-ефективно от данъците от стандартното дарение. Работете с финансов съветник, за да изберете най-добрата благотворителна данъчна стратегия. Преди да изберете благотворителния маршрут, направете малко проучване уверете се, че благотворителността е законна.
Отворете благотворителен водещ анюитетен тръст
Благотворителен водещ тръст е форма на неотменимо доверие. Това означава, че след като създадете доверието и направите вноски в него, не можете да вземете тези активи обратно.
С благотворителен водещ тръст вие установявате определен срок за благотворителни дарения. Това може да се определи или от време, или от условие. След това тръстът прави благотворителни дарения през този период. Например, тръстът може да прави благотворителни дарения в продължение на пет години или докато някое посочено лице умре. Този период е известен като „срокът на доверието“.
След като срокът на тръста приключи, водещият благотворителен тръст дава остатъка от своите активи на посочени бенефициенти. Бенефициенти можете да сте вие, приятели и семейство или всеки друг, когото изберете. По същия начин, както избирате благотворителни организации, когато създавате благотворителен водещ тръст, вие избирате неговите бенефициенти и как те ще получат активите на тръста.
Когато създавате благотворителен водещ тръст, можете да определите как той разпределя активите си. Това означава, че посочвате благотворителните организации, на които тръстът дава, както и колко пари дава на тези организации. Можете да направите това чрез голямо разнообразие от механизми, като номиниране на процент от активите или определена сума пари, която благотворителната организация ще получи.
Използвайте отделно управляван акаунт
A отделно управлявана сметка (SMA) е портфейл от ценни книжа, в които можете да инвестирате. SMA могат да помогнат за намаляване на дължимите данъци върху капиталовите печалби. С други думи, това означава колко данъци дължи инвеститорът, ако продажната цена на ценна книга е по-висока от покупната цена.
SMA е подобен на ETF или взаимен фонд. Въпреки това, когато инвестирате в SMA, вие притежавате всички ценни книжа във вашия портфейл. Това ви дава малко повече гъвкавост по отношение на това как тези средства се инвестират и управляват, както и прозрачност за наблюдение на сделките в реално време.
SMA се управляват от професионални мениджъри на пари. Таксите може да са по-високи от тези, свързани с взаимните фондове, но може да се окаже, че получавате това, за което плащате. Например, може да имате по-ангажирано управление и гъвкавост, когато става въпрос за вашите инвестиции.
Bottom Line
Всеки иска да задържи колкото се може повече от неочакваната си печалба. Въпреки че вероятно ще трябва да предадете част от парите си на IRS, прилагането на интелигентни стратегии ограничава болката от отказването на част от парите. Говорете с данъчен специалист, за да сте сигурни, че се възползвате от всички стратегии за минимизиране на данъците, с които разполагате.
Данъчни съвети
Правилната данъчна стратегия може да ви спести хиляди. Ако не сте сигурни кой е най-добрият вариант за вашата ситуация, помислете за разговор с финансов съветник. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. на SmartAsset безплатен инструмент ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Искате ли да изчислите колко ще дължите на правителството? Безплатният калкулатор за данък общ доход на SmartAsset предлага полезна оценка.
Снимка: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
Това мнение Как да избегнем данъци върху голяма сума пари се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html