Какво се случи с Signature Bank? Последният банков фалит бележи третия най-голям в историята

Горна линия

Signature Bank, базирана в Ню Йорк регионална банка, която се превърна в лидер в кредитирането на криптовалута, внезапно затвори в неделя, отбелязвайки третия най-голям банков фалит в историята на САЩ само два дни след втория най-голям фалит в страната, Silicon Valley Bank, който разтърси акциите пазар и възродиха страховете от „предизвикателни и турбулентни“ икономически времена.

Ключови факти

Щатските регулатори в Ню Йорк затвориха Signature Bank – 23-годишна регионална банка, която преди това се фокусира върху цифровите активи, като се превърна в една от малкото банки, приемащи крипто депозити – след като регулаторите предупредиха, че стабилността на финансовата система може да бъде застрашена, ако банката остана отворена.

Министерството на финансовите услуги на Ню Йорк оповестен В неделя той влезе във владение на банката, която имаше повече от 110 милиарда долара активи и повече от 88 милиарда долара депозити към края на миналата година.

Signature Bank стана третата регионална банка, която се срина в рамките на няколко седмици след нашумелия колапс на базирани в Калифорния крипто-приятелски банки Bank Silvergate намлява Банка в Силиконовата долина, чийто провал изплаши инвеститорите, предпазливи от широкоразпространената финансова уязвимост.

Имаше подпис оповестен нови финансови данни в четвъртък и каза, че има ограничени салда по крипто депозити в опит да увеличи диверсификацията си, като каза на инвеститорите, „искаме отново да изясним, че Signature Bank е добре диверсифицирана търговска банка с пълно обслужване с повече от две десетилетия на солидно представяне, обслужващо средния пазарен бизнес.“

Банката преди това оповестен през декември ще намали депозитите си, свързани с крипто, с между 8 и 10 милиарда долара.

В петък обаче клиентите светкавично изтеглиха депозитите си New York Times съобщи, след акции падна с близо 25%, до $70, в най-лошия ден на банката на Уолстрийт и след като беше спрян за кратко в петък сутринта поради опасения от нестабилност.

Страхувайки се, че Signature може да претърпи същата съдба като SVB само дни по-рано, клиентите преместиха депозитите си в по-големи банки, включително JPMorgan Chase и Citigroup, каза бившият представител Барни Франк (D-Mass.), който беше в борда на Signature CNBC.

Иля Волков, главен изпълнителен директор на финтех платформата YouHodler, каза, че не вярва, че фалитът на банката ще има дългосрочно въздействие върху крипто индустрията, като твърди, че крипто гигантите Bitcoin и Ethereum вече са се възстановили след колапса на банките, който той нарече „знак за повишено доверие в независими децентрализирани активи.“

Волков вярва, че най-голямото въздействие от провала на Signature най-вероятно ще бъде увеличаване на проверката на банковите регулации, как банките стратегизират управлението на риска и как си партнират с крипто компании, като каза, че „не е ясно какви нови финансови институции ще си партнират с тези крипто компании в събуждане на Silvergate, SVB и сега Signature.“

Решаваща оферта

„Мисля, че всички пазари ги чака нестабилен период в краткосрочен план“, каза Волков, запитан за силата на европейските и американските фондови пазари след колапса на SVB, добавяйки, че „въпреки че Silicon Valley Bank е регионална банка, новините около него представят липса на доверие в банковия сектор“, което може да има „ефект на доминото върху други регионални банки в САЩ“. Волков отбеляза, че страхът от икономическа нестабилност е „разумен“, но прогнозира, че няма да продължи дълго.

Допирателна

Колапсът на SVB и Signature създаде вълнообразен ефект както върху големите американски банки, така и върху по-малките регионални банки, тъй като инвеститорите загубиха доверие. Загуби в пазарната стойност на 10-те най-големи банкови акции надхвърли 165 милиарда долара от последната търговска сесия на SVB в сряда преди внезапното й събитие колапс.

Новини Peg

В първата си реч за банките след фалита на SVB миналата седмица президентът Джо Байдън каза В понеделник американците могат да „дишат по-лесно“, след поредица от мерки, предприети от неговата администрация през последните няколко дни, които според него оставиха банковата система „безопасна“. Тези мерки включват a план обявено от Министерството на финансите, FDIC и Федералния резерв в a съвместно изявление Неделя, за да защити всички депозити в Signature Bank и SVB и да даде пълен достъп на вложителите в SVB до техните депозити в понеделник сутринта. Байдън също каза, че ще поиска от Конгреса и банковите регулатори да „засилят правилата за банките“, предназначени да намалят риска от бъдещ банков фалит.

Contra

Не всички икономисти или политици бяха оптимисти относно подхода на администрацията на Байдън. В New York Times колона, публикувана в понеделник, сенатор Елизабет Уорън (D-Mass.) изрази скептицизъм относно целта на федералните регулатори банките, а не данъкоплатците, да „поемат разходите за федералния предпазен механизъм, необходим за защита на депозитите“, пишейки: „Ще видим ако това е вярно.” В колоната Уорън също така твърди, че банките са били задължени да прилагат редовни „стрес тестове“ за собствения си риск от уязвимост, ако законодателите в Конгреса и Федералният резерв „не са отменили по-строгия надзор“ чрез Закона на Дод-Франк.

Допълнителна информация

Сривът на банковите акции се засилва: Загубите надхвърлят 165 милиарда долара, тъй като анализаторът предупреждава, че фалитът на SVB рискува Интензивен контрол от регулаторите (Forbes)

Какво трябва да знаете за колапса на Silicon Valley Bank – най-големият банков фалит от 2008 г. (Forbes)

Байдън казва, че спасяването на Silicon Valley Bank е помогнало на икономиката „да диша по-лесно“, но не всички експерти са съгласни (Forbes)