Какво е план Medigap с висока приспадане и струва ли си цената?

Дали планът с висока приспадане си струва или не зависи от разликата между вашите премии за всяка версия (високо приспадане и стандартно).

Ето какво трябва да знаете за план F и план G на Medigap с висока приспадане.

Как работят плановете на Medigap с висока приспадане?

В повечето щати има 10 вида стандартизирани планове Medigap с имена на букви. Ползите за всеки тип план се регулират от правителството. Само два вида имат версии с висока приспадане: План Е намлява План Ж. Ако имате план Medicare Advantage, не можете да закупите и план Medigap.

Забележка: Medigap Plan F не е достъпен за бенефициенти на Medicare, които отговарят на условията за Medicare на или след 1 януари 2020 г. Medigap Plan G е най-подобната опция, която е достъпна за всички бенефициенти на Medicare, и също така е достъпна като план с висока приспадане.

Стандартните версии и версиите с висока приспадане на тези планове Medigap покриват същите предимства; Разликата е, когато това покритие започне. Стандартните планове покриват ползите си от самото начало, но плановете с висока приспадане започват да плащат за покрити услуги само след като изпълните годишната приспадане.

Може да ви хареса: Какво означава социалноосигурителната несъстоятелност и как може да повлияе на пенсионирането ви?

Колко струват плановете на Medigap с висока приспадане?

Вие носите отговорност за два вида разходи с план Medigap с висока приспадане - премии и приспадане. Приспадането е определено от закона и е едно и също за всички: 2,490 долара през 2022 г. Част Б самоучастие и споделянето на разходите, което плащате от джоба си, се прилага към високата приспадаща сума.

Премиите не са еднакви за всички. Частните здравноосигурителни компании, които продават планове на Medigap, определят цените си въз основа на фактори, които могат да включват вашата възраст, пол, местоположение, употреба на тютюн и здравна информация, според Medicare.gov.

Тъй като плановете на Medigap с висока приспадане изискват от вас да изпълните приспадането, преди планът да плати за покрити услуги, техните премии са по-ниски от стандартните версии. Например, една компания може да таксува на нов 65-годишен бенефициент на Medicare $105 на месец за стандартната версия на Medigap Plan G, но $35 на месец за версията с висока приспадане, според анализа на NerdWallet за 2022 г. на ценовите котировки от застрахователните компании които продават Medigap.

Разликата в премиите между стандартните и версиите с висока приспадане може да нараства с напредването на възрастта. Например, 85-годишен бенефициент на Medicare може да плаща $195 на месец за стандартен Medigap план G или $60 на месец за план G с висока приспадане.

Вижте също: Може да спестите пари с Medigap Plan N – ето как работи

Кога планът Medigap с висока приспадане си струва?

Планът на Medigap с висока приспадане има по-голям смисъл от стандартната версия, ако сумата, която харчите за покриване на приспадането и премиите, са по-евтини от премиите на стандартна застрахователна полица.

Ако отговаряте на приспадането

Ако ще похарчите достатъчно за съзастраховане, доплащания и самоучастие, за да покриете приспадането на Medigap за план на Medigap с висока приспадане, струва си да сравните офертите, за да видите коя версия е най-рентабилна.

За да струва версията с висока приспадане да струва по-малко от стандартната опция, по-ниските премии трябва да надвишават допълнителните разходи за покриване на приспадането.

Ползите за плановете на Medigap с висока приспадане започват след приспадане от $2,490 през 2022 г. Разделено на 12 месеца, това е $207.50 на месец. Планът с висока приспадане ще трябва да има премии с поне $207.50 на месец по-малко от стандартната версия, за да харчите по-малко за него като цяло.

Ако не отговаряте на приспадането

Планът Medigap с висока приспадане не е добър избор, ако сте доста сигурни, че няма да изпълните приспадането.

Ако харчите по-малко от приспадането, планът не плаща за никакви услуги. На практика не получавате нищо в замяна на своите премиум плащания.

Ако не сте сигурни дали ще изпълните самоучастието

В този случай може да искате да вземете предвид финансовото си състояние и колко можете да си позволите да похарчите за медицински разходи, за да определите дали планът Medigap с висока приспадане е подходящ за вас:

• Ако в крайна сметка не изпълните приспадането, тогава ще загубите цената на премиите — които обикновено са доста ниски — и също рискувате да загубите покритие, което е налично със стандартен план Medigap.

• Ако отговаряте на приспадането, след този момент сте покрити, така че ограничавате потенциалните си разходи извън джоба в случай на неочаквано високи медицински разходи.

Чети: Обратите, завоите и митовете при кандидатстване за Medicare: Как се ориентирахме по пътя за записване

Намерете правилния план за допълнителна застраховка Medicare

Тъй като плановете на Medigap са стандартизирани, можете да получите точно същите предимства на Medicare от всяка компания, предлагаща плана. Така че, когато пазарувате, имайте предвид тези съображения, за да намерите най-добрата политика, която да отговаря на вашите нужди:

• Наличен ли е предпочитаният от вас план? Здравноосигурителните компании не винаги продават всеки план, така че проверете кой продава плана, който искате да закупите във вашия район.

• Какви са премиите? Цените за един и същ план могат да варират между компаниите, така че проверете, за да намерите най-конкурентните цени.

• Ще се променят ли вашите премии с течение на времето? Повечето полици струват повече с напредването на възрастта, но някои компании предлагат политики, които ви позволяват да заключите цена, когато се регистрирате.

• Има ли екстри? Основните предимства на плановете Medigap са стандартизирани, но в определени случаи някои компании включват такива предимства като програми за отстъпки или членство във фитнес зала.

Ако имате допълнителни въпроси относно Medicare, посетете Medicare.gov или се обадете на 800-MEDICARE (800-633-4227, TTY 877-486-2048).

Още от NerdWallet

Алекс Розенберг пише за NerdWallet. Електронна поща: [имейл защитен]. Twitter: @AlexPRosenberg.