Привържениците на Финансова независимост/Пенсионирайте се по-рано (FIRE) движението има за цел да достигне точка, в която не се нуждаят от постоянен доход, за да се пенсионират и да стигнат до тази точка, преди да достигнат 65-годишна възраст. Не е изненадващо, че изисква строги спестявания и пестелив манталитет. Има обаче поджанр на това движение, известен като Coast FIRE. Обещава финансова независимост при пенсиониране за обикновения човек, но без да се сбогувате с кариерата си. Работете с a финансов съветник да изградите план за пенсиониране, който отговаря на вашите цели, начин на живот и график.
Крайбрежие FIRE, определение
Има различни форми на движението FIRE, съседни на обикновената версия. Един от тях е Coast FIRE. Тази версия изисква да имате достатъчно инвестирани или спестени, така че без допълнителни вноски вашето портфолио да нарасне, за да поддържа напълно пенсиониране на традиционната възраст за пенсиониране. Вашето яйце, с други думи, е достигнал повратна точка, така че да се „движи“ до целевата сума, необходима за пенсиониране. Хората, които успешно са постигнали своя Coast FIRE, все още трябва да работят, но те работят само за да покрият текущите си разходи за живот – не за да натрупат своите спестявания или инвестиции за бъдещето пенсиониране.
Coast FIRE не е нещо, което трябва да започнете правилно преди пенсиониране. Това е така, защото с този подход се нуждаете от така наречената писта, достатъчно години, така че както чрез усложняване на лихвите, така и чрез увеличение на капитала вашето гнездо да достигне критичната маса, необходима, за да ви поддържа, след като спрете да печелите пари.
Крайбрежна ПОЖАР срещу редовна ПОЖАР
Най-общо казано, с традиционния FIRE хората се стремят да спестят поне 50% от заплатите си. Къде ще инвестират парите си зависи от спестяващия. Обикновено обаче се управлява пасивно индексни фондове и борсово търгуваните фондове са предпочитани пред активно управляваните инвестиции. Идеята в края на краищата е да освободите дните си, за да можете да правите това, което обичате – не за да можете да управлявате портфолиото си (освен ако това не е това, което обичате).
Това е контраст с Coast FIRE, който има за цел да достигне размера на привърженика до такъв размер, че да може да нарасне до такава степен, че да генерира достатъчно интерес, за да поддържа пенсиониране, докато работи. След като това яйце достигне критична маса, Coast FIRE изисква нулеви спестявания и нулеви вноски.
Колко да спестите за Coast FIRE
Ще трябва да изчислите собствената си сума за това колко трябва да спестите, за да постигнете целите си на Coast FIRE. Няма единична сума, която да работи за всички. Вашата обща сума ще зависи от факторите в изчислението по-долу и също ще включва вашата възраст, начин на живот и вашите индивидуални нужди при пенсиониране. Много хора смятат, че грубата оценка е 25 пъти по-голяма от годишните ви разходи. Това се извлича от Правило 4%.
Изчисление на Coast FIRE
Въпреки че общата идея на Coast FIRE е проста, конкретната формула, която някой следва, за да я приложи, зависи от няколко оценки. Преди да се потопите в изчислението, нека да разгледаме най-важните части от него, които трябва да знаете предварително.
Темп на растеж - При липса на безпогрешни прогнози за това как ще расте инвестиционен портфейл, спестовна сметка или комбинация от двете, привържениците трябва да изчислят скоростта, с която ще се увеличи гнездото им. Това ще определи колко дълго, докато парите на човек достигнат сума, която позволява пенсиониране. Като се вземе предвид инфлацията, общите оценки на дългосрочния темп на растеж на гнездото яйце варират от 5% до 7%.
Процент на оттегляне – Втора ключова променлива, която трябва да бъде оценена, е колко може да бъде безопасно изтеглено при пенсиониране. Често 4% се споменават като разумен процент на теглене. Това се основава на проучване от 1998 г трима професори по финанси в университета Тринити. Те твърдят, че портфейл от 50% акции и 50% ценни книжа с фиксиран доход трябва да позволи на собственика да тегли 3% до 4% от главницата годишно и все още да поддържа надежден източник на пасивен доход в продължение на десетилетия.
Coast FIRE Пример
Формула за крайбрежна FIRE за определяне на размера на гнездото на едно яйце трябва да започне с редовно число FIRE (изчислено в примера по-долу на 25 пъти годишни разходи от $ 50,000 XNUMX). Във формулата по-долу имайте предвид, че „Годините да растат“ е степен.
25 х 50,000 1 долара / (XNUMX + годишен темп на растеж)Години да растат = Брегова FIRE номер
Да предположим, че някой смята, че се нуждае от 30 години, за да достигне броя си FIRE на брега и среден годишен темп на растеж за тези 30 години от 7%. Тогава изчислението ще бъде:
$ 1,250,000 / (1 + 0.07)30 години = $ 164,209 XNUMX
В този пример броят на FIRE по крайбрежието ще бъде 164,209 30 щатски долара, което ще нарасне за 1,250,000 години (предвид горепосочените оценки) до целевата цифра (или редовното число на FIRE) от XNUMX XNUMX XNUMX долара.
Долната линия
Терминът „Крайбрежен ПОЖАР“ може да бъде донякъде подвеждащ, тъй като обикновено не включва „Пенсионирайте се по-рано" сценарий. Това включва изграждането на яйце, което ще покрие всички разходи за пенсиониране, и след като това яйце е изградено, работите достатъчно, за да покриете текущите разходи преди пенсиониране. Това е по-малко строго от изискванията на редовното движение FIRE.
Като цяло, Coast FIRE е финансова точка, към която всеки трябва да работи и дори да иска да надмине. Освен това той препоръчва практики, които всеки може да възприеме финансова стратегия, като ранни спестявания.
Съвети за спестяване за пенсиониране
Работата с квалифициран финансов съветник може да ви помогне да избегнете грешки и грешни изчисления, докато се подготвяте за пенсиониране. Намирането на финансов съветник не трябва да е трудно. Инструментът за съвпадение на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Изчислете колко ще ви трябва, за да се пенсионирате без притеснение е важна стъпка за постигане на тази цел. Ако искате да намерите начини да натрупате спестяванията си, помислете за участие в спонсориран от работодател 401 (к) съвпадаща програма.
Снимка: © iStock.com / Хоакин Корбалан, © iStock.com / Александра Троян, © iStock.com / marekuliasz
Това мнение Какво е вашето крайбрежие ПОЖАР за пенсиониране? се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/coast-fire-retirement-140023613.html