Medicaid е една от правителствените мрежи за сигурност, която помага на възрастните хора да плащат за своите грижи. Дългосрочната грижа е необходимост за много възрастни хора с възрастта и може да бъде много скъпа. Medicaid помага да се плати за дългосрочни грижи, но изисква да изчерпите личните си ресурси, преди да започнат плащанията. За да попречи на възрастните хора да раздават пари или ресурси на приятели и семейство, Medicaid използва 5-годишен преглед на техните финансови транзакции. Опитът за укриване на пари може да доведе до сериозни санкции. Ето как да избегнете санкциите за 5-годишен преглед на Medicaid. Помислете за работа с a финансов съветник докато се подготвяте за посрещане на разходите си за пенсиониране.
Какво представлява 5-годишният преглед на Medicaid?
5-годишният преглед на Medicaid е устройство, използвано от правителството, за да гарантира, че не сте раздали парите или ресурсите си. Тя се стреми да предотврати схема, при която възрастните хора карат правителството да плаща за грижите им, вместо да използва техните пари или други активи.
Когато кандидатствате за Medicaid за обезщетения за дългосрочни грижи, те ще прегледат последните финансови транзакции за непозволени трансфери на пари или имущество. The ретроспективен период в 49 от 50-те щата е пет години и започва от датата на кандидатстване за Medicaid. В Калифорния обаче периодът за ретроспекция е само 2.5 години (30 месеца). Ако Medicaid открие неподходящи транзакции, на кандидата ще бъде наложена санкция.
Как се изчислява санкцията за преглед на Medicaid?
Наказанието за ретроспективен преглед се основава на общата сума на недопустимите трансфери и средната ставка за частни пациенти за грижи в старчески дом във вашия щат. Този среден коефициент е известен също като „делител на наказание“. The Medicaid Наказанието за ретроспективен преглед се изчислява, като се вземе общата сума на неподходящите трансфери и се раздели на делителя на наказанието. Резултатът е броят месеци, през които възрастният човек е изключен от получаването на плащания по Medicaid за своите дългосрочни грижи.
Ето един пример, който илюстрира как работи наказанието за ретроспекция. Възрастен човек прави 66,000 XNUMX долара в недопустими трансфери през последните пет години. В тяхното състояние, среден процент на частни пациенти е $6,000. Когато разделите трансферите на делителя на наказанието, техният „наказателен период“ е 11 месеца. Наказателният период е времето, в което възрастният не отговаря на условията за Medicaid и няма максимално ограничение за наказание.
Допустими трансфери съгласно правилата на Medicaid
Въпреки че има санкции за неподходящи трансфери, има начини да се избегнат санкциите за 5-годишен преглед на Medicaid. Като следвате тези правила при прехвърляне на активи, няма да бъдете засегнати от наказание:
Общностна помощ за съпрузи (CSRA). Ограниченията за CSRA варират в зависимост от държавата, но това правило ви позволява да прехвърлите до $130,380 XNUMX на вашия съпруг, стига той да продължи да живее самостоятелно.
Деца с увреждания. Можете да прехвърлите активи на дете с увреждания, което е под 21 години, за да помогнете за плащането на грижите за него. На тяхно име може да се създаде и тръст, което като цяло е по-разумният вариант.
Братя и сестри. Брат или сестра, който притежава част от вашия дом и живее там от поне една година, може да получи лихвата ви в дома без неустойка.
Възпитатели на възрастни деца. Пълнолетни деца, които живеят с вас и са основният ви грижещ се за най-малко две години преди кандидатстването ви за Medicaid, могат да получат вашия дом без неустойка.
Изплащане на дълга. Можете да изплатите неограничена сума от вашия личен (или съвместен) дълг, без да нарушавате правилата за преглед на Medicaid. Това включва изплащане на вашата ипотека или HELOC в жилище които може да имате право да прехвърлите на друго лице.
Въпреки че тези стратегии са разрешени от Medicaid, най-добре е да говорите с експерт от Medicaid, преди да започнете каквито и да е трансфери. Правилата се променят редовно и изключенията могат да бъдат сложни. Не искате да бъдете санкционирани за неправилно разбиране на правило или пропускане на малка стъпка, която лесно се пренебрегва.
Често срещани грешки с правилата за преглед на Medicaid
Когато се опитвате да прехвърлите пари на семейството и приятелите си, е лесно да направите грешки, които противоречат на правилата за преглед на Medicaid. Това са някои от най-честите грешки, които можете да допуснете и да доведат до неочаквани наказания:
Годишни подаръци. Докато хората могат да правят годишни подаръци от $15,000 XNUMX, които са изключени от данъците върху подаръците и имотите, тези подаръци не са освободени съгласно указанията за преглед на Medicaid. Благотворителните дарения също могат да ви повлияят негативно и да увеличат наказателния ви период.
Липса на документация. Изключително важно е да се документира всичко, което включва плащане на пари, продажба на активи или подаряване на имущество. Тези документи могат да докажат, че транзакцията е била уместна и на „непосредствена ръка“. Например, когато продавате актив, е важно да имате доказателство, че сте го продали на пазарна стойност. Това ви предпазва от санкция, сякаш сте го продали под пазара или сте го подарили.
Използване на неотменимо доверие. Когато поставите активи в неотменимо доверие, не можете да ги върнете. Съгласно правилата за ретроспективен преглед на Medicaid, прехвърлянията на доверие по време на ретроспективния период се считат за подарък за тръста и водят до наказание.
Прехвърляне на активи, така че Medicaid да покрива дългосрочни грижи
За да прехвърлите безопасно активите си и да накарате Medicaid да плати за вашите дългосрочни грижи, използвайте тези стратегии:
Формализирайте споразумение за болногледач. Въпреки че не можете да подарите пари на приятел или член на семейството, можете да им платите разумна ставка за предоставяне на грижи за вас. Това ви позволява да изразходвате вашите активи, да получавате грижите, от които се нуждаете, и компенсира болногледач за тяхното време и усилия. Споразумението трябва да бъде официален документ, който включва датата на услугата, отговорностите, работното време и компенсацията. Може да е полезно да накарате адвокат да изготви документа вместо вас.
Купете анюитет, освободен от Medicaid. Когато купувате анюитет, вие превръщате еднократна сума в брой в поток от доходи, които не можете да надживеете. По принцип закупуването на анюитет на Medicaid или съвместим с Medicaid анюитет не нарушава правилата за преглед на Medicaid, но всеки щат е различен. Консултирайте се с лицензиран застрахователен агент, за да намерите анюитет, който отговаря на изискванията за освобождаване.
Купете неотменимо погребално доверие. Medicaid позволява на възрастните хора да заделят малка сума пари с единствената цел разходи за погребение и погребение. Тези лимити варират според държавата и могат да бъдат закупени както за кандидата, така и за неговия съпруг като начин да изразходват своите активи.
Долната линия
Medicaid се намесва, за да помогне на възрастните хора да плащат за дългосрочни грижи, когато нямат достатъчно пари, за да ги платят лично. Има правила, които не позволяват на възрастните хора да прехвърлят пари на приятели и семейство, за да избегнат използването на собствените си пари. Medicaid анализира финансови транзакции на стойност до пет години, за да се увери, че активите не са прехвърлени нелегитимно. Ако бъдат намерени активи, на кандидата ще бъде забранено да получава обезщетения от Medicaid, използвайки формула за „наказание“. Има допустими стратегии за прехвърляне на активи, но трябва да следвате конкретни правила. Най-добре е да работите с адвокат и финансов съветник, за да създадете план, преди да извършвате преводи.
Съвети за получаване на помощ от Medicaid за пенсионери
Един от най-големите страхове на хората е липсата на достатъчно доход след пенсиониране. Финансов съветник може да ви помогне да изградите портфолио, което да отговори на вашите нужди и да успокои страховете ви. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съпоставя с до трима финансови съветници във вашия район и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е подходящ за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Medicaid покрива разходите за дългосрочни грижи, но е по-добре да разполагате с пари, за да заплатите медицинските си нужди. Инвестирането за пенсиониране може да ви помогне да останете независими и да контролирате кои доставчици избирате. Нашите калкулатор за пенсиониране предоставя персонализиран поглед върху това колко доходи можете да очаквате след пенсиониране.
Снимка: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
Това мнение Как да избегнете 5-годишни санкции за преглед на Medicaid се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html