Каква е оптималната сума, която да допринесете за вашия план 401(k)?

Има много видове пенсионни сметки, но 401 (k) може да е най-удобният.

Спонсориран от работодателя 401 (k) план ви позволява автоматично да внасяте в сметката си от всяка заплата, да инвестирате в професионално проверени фондове и в повечето случаи да отлагате данък върху дохода за по-късно в живота.

Много работодатели имат съвпадащ принос към 401(k)s като обезщетение на служителите – стига сами да вложите малко пари. Но колко трябва да вложите и какво можете да направите, за да извлечете максимума от вашия 401(k) в дългосрочен план? Ето какво трябва да знаете.

Намерете своя план за пенсионни спестявания Колко можете да допринесете за вашия 401(k)?

- Служба за събиране на данъци определя лимита за вноски за 401(k)s годишно. Това ограничение варира в зависимост от вашата възраст, но за 2022 г. повечето американци могат да допринесат до 20,500 50 долара през цялата година. Ако сте на 27,000 или повече години, лимитът нараства до XNUMX XNUMX долара (това позволява на работниците, наближаващи пенсиониране, да наваксат вноската).

Това обаче е само лимитът на вашия личен принос. Технически можете да надвишите тези количества – до 100% от вашата компенсация или $61,000, което от двете е по-ниско – ако вашият работодател също допринася за сметката. Някои работодатели предлагат съвпадаща вноска, което означава, че за всеки долар, който внасяте в акаунта си, те ще внесат съответстваща сума до определен праг.

Според докладва от групата за управление на инвестициите Vanguard, повечето работодатели със съвпадащи обезщетения ще внесат 50 цента за един долар за до 6% от заплатата на служителя. Така че, ако сте направили $50,000, вашият работодател ще допринесе до $1,500 годишно, при условие, че вие ​​сами сте внесли поне $3,000 (50,000 x .06).

Как се натрупват вашите пенсионни спестявания? Колко трябва да допринесете?

В идеалния случай бихте се възползвали от максималния лимит за вноски на IRS към сметката си година след година. Но ако това не е възможно финансово, започнете, като допринасяте достатъчно, за да увеличите максимално приноса на работодателя си. Ако не сте сигурни какво е това, консултирайте се с администратора на предимствата на вашата компания. Те могат да ви преведат през правилата за съвпадащи вноски и да ви насочат как да настроите вноски.

Историята продължава

„Допринесете максимума, който вашият домакински бюджет ще позволи, до максималните годишни вноски, разрешени от IRS“, казва Даниел Милан, управляващ партньор в Cornerstone Financial Services. „Най-малкото, ако вашата компания предлага съвпадение, трябва да допринесете поне с необходимия процент, за да получите максимално съвпадение, тъй като това са безплатни пари, които оставяте на масата, ако не го направите.

Обърнете внимание обаче. Вашата компания може да променя своята политика за съответствие от време на време, така че не забравяйте да проверявате всяка година при администратора на вашия план. Вие ще искате да се възползвате напълно от всички вноски на работодателя, стига това да е финансово възможно.

401(k) алтернативи

Ако сте в състояние да извлечете максимума от вноските си (и на вашия работодател) 401(k) и все още имате остатъчни средства за разполагане, може да помислите за принос към други сметки в допълнение към вашия 401(k).

Някои опции включват:

IRAs: както традиционни, така и Roth IRAs могат да бъдат интелигентни опции. Тези ви позволяват да допринасят до $6,000 годишно (повече, ако сте на 50 или повече години) и изградете богатство за пенсиониране. Разликата между двете е в тяхното данъчно третиране. При традиционните IRA плащате данъци при теглене, докато вноските на Roth IRA са след облагане с данъци, което означава, че първо плащате данъци върху дохода и след това правите вноската. Това ви позволява да избягвате данъци, когато теглите средства по-късно.

Здравни спестовни сметки: С ан Hsa, можете да отделите пари преди облагане с данъци, които да използвате за разходи за здравеопазване – включително неща като лекарства, консумативи за първа помощ, здравноосигурителни приспадания и други разходи, свързани със здравето, които може да направите (като тестове за Covid, например).

Застраховка живот: Ако имате съпруг или зависими, влагането на допълнителни средства към животозастрахователна полица може да бъде финансово разумно. Не забравяйте да говорите със застрахователен агент, ако изберете тази стратегия, тъй като има няколко вида политики, за които да помислите.

529 плана: А 529 план ви позволява да натрупвате средства за бъдещите разходи за колеж на вашето дете. Някои планове дори позволяват на детето ви да използва парите за търговско училище и други разходи, след като достигне определена възраст. (Това обаче варира в зависимост от държавата, така че се консултирайте с финансов специалист във вашия район).

Можете също така да говорите с финансов съветник, който може да ви помогне да определите най-добрата стратегия за вашия бюджет и цели за пенсиониране. Те могат да предоставят насоки за инвестиции, спестявания и бюджетиране, персонализирани за вашата конкретна ситуация.