Какво да очаквате при покачване на лихвените проценти

Ключови храни за вкъщи

• Продажбите на съществуващи жилища са спаднали с 0.4% спрямо юли, с общ спад от 19.9% спрямо преди една година. Това се дължи на по-високите лихви по ипотечните кредити, които направиха месечните плащания по-скъпи от всякога.
• Google Trends показва, че заявките за търсене на „срив на пазара на недвижими имоти“ са се увеличили рязко през последния месец.
• Ипотечните лихви достигнаха 20-годишен връх, докато Фед се опитва да се бори с инфлацията и да охлади икономиката.

Много обнадеждени собственици на жилища чакаха срив на жилищния пазар, за да могат най-накрая да влязат на пазара. Въпреки че изглежда, че цените на жилищата намаляват, къщите не стават по-достъпни, след като лихвите по ипотечните кредити рязко скочиха, достигайки 20-годишен връх.

Потребителите не са сигурни за бъдещето на икономиката, тъй като инфлацията продължава да расте. Докато Федералният резерв продължава да повишава лихвите, за да възстанови баланса на търсенето и предлагането, много потенциални купувачи на жилища не са сигурни какво да правят. Те искат да влязат на пазара, но много от нас са разубедени от страх от рецесия.

Поради повишаването на лихвите пазарът на недвижими имоти се охлажда по отношение на продажбите и цените. Въпреки това, има още нещо в историята като битката срещу инфлацията на заплатите. Ще разгледаме възможността за срив на жилищния пазар, тъй като лихвените проценти се повишават.

Защо лихвените проценти продължават да растат?

Фед повишава лихвените проценти от март 2022 г., когато най-накрая трябваше да признае, че инфлацията вече не е преходна. Когато цената на парите назаем се повиши, лихвите по ипотечните кредити се влияят. Федералният резерв дори намекна лихвите да достигнат 4.6% през 2023 г.

Тъй като Фед се бори с инфлацията чрез увеличаване на лихвите, за да забави икономиката, ще има много сектори, които ще почувстват болката. Жилищният пазар е една от областите, в които ще се почувстват последствията, тъй като лихвите по ипотечните кредити ще накарат потребителите да се колебаят да навлязат на пазара.

Какво означават повишенията на лихвите за жилищния пазар?

Повишаването на лихвените проценти има за цел забавят пазара на жилища, който се катапултира до нови висоти през последните няколко години.

Страната вече се справяше с недостиг на жилища преди началото на пандемията. Тогава, когато пандемията удари, много хора работеха от вкъщи и имаха гъвкавостта да се преместят.

Тъй като толкова много американци избират да се преместят поради новооткритата свобода от дистанционна работа, това увеличи търсенето на по-малките пазари и доведе до войни за наддаване.

Най-големият проблем с повишаването на лихвите е, че всичко става по-скъпо за средния потребител. Това е разочароващо, тъй като инфлацията вече е отговорна за покачването на цените и хората трябва да се справят с допълнителни увеличения на цените за интернет.

Покачващите се лихвени проценти правят ипотечните плащания по-скъпи. През септември 2022 г. средният лихвен процент от 6.29% за 30-годишна фиксирана ипотека означаваше, че допълнителни $600 бяха добавени към месечните разходи за собственик на жилище в допълнение към увеличените разходи за всичко останало.

Продължавайки напред, потенциалните купувачи на жилища ще се колебаят да навлязат на пазара на недвижими имоти, тъй като заемането на пари струва повече. Това дори не включва никаква допълнителна помощ, необходима за надграждане на дома.

Какво се случва с пазара на недвижими имоти в момента?

Винаги има много фактори, които влияят на жилищния пазар, от продажби на жилища до жилища на пазара до лихвени проценти. Ето какво се случва с пазара на недвижими имоти в момента.

Лихвените проценти карат ипотеките да изглеждат непосилни

Тъй като лихвите току-що достигнаха 20-годишен връх, много хора се колебаят да навлязат на пазара на недвижими имоти. Настоящите цени на жилищата са твърде високи за потребителите, които вече се борят с растящата инфлация и задаващата се рецесия.

С повишаване на лихвите по ипотечните кредити от 3.05% до около 6.92%, месечната вноска по ипотека на средната искана цена на жилище се е повишила с 51%. Ипотечно плащане от $1,698 сега е $2,559 всеки месец.

Цените на жилищата падат

Икономисти от Fannie Mae прогнозираха, че цените на недвижимите имоти ще паднат средно с 1.5% на национално ниво. Това е опорна точка от първоначалната прогноза за ръст на цените на жилищата от 4.4% за годината.

Средните цени на жилищата са паднали с 0.98% през август, според Black Knight, софтуерна компания за недвижими имоти. Това е само малко по-добро от спада през юли от 1.05% и означава, че юли и август са имали най-големия месечен спад на цените на недвижимите имоти от 13 години.

Тези числа показват, че повишаването на лихвените проценти работи до известна степен, поне на достатъчно местни пазари, за да повлияе на националните средни стойности.

Продажбите на жилища се охлаждат

Според Националната асоциация на брокерите продажбите на съществуващи жилища са намалели с 19.9% спрямо предходната година. Въпреки че числата за август бяха по-високи от очакваното, с годишен темп от 4.8 милиона, спад от 0.4% спрямо юли.

Изследвания от Redfin идентифицира някои важни цифри за недвижими имоти, които показват как продажбите на жилища намаляват:

• Продадените жилища са били на пазара средно за 33 дни спрямо 25 дни преди година.
• Новите обяви за продажба са намалели с 19% спрямо предходната година.
• 30% от продадените къщи са били над каталожната цена, спад от 45% година по-рано.
• Заявленията за ипотечни кредити са намалели с 39% спрямо предходната година.

Тези цифри показват, че продажбите на жилища най-накрая се забавят, тъй като плановете за охлаждане на икономиката с по-високи ставки правят забележима разлика в сектора на недвижимите имоти.

Сега е време да се обърнем към слона в стаята.

Ще се срине ли пазарът на недвижими имоти?

Според Google Trends резултатите от търсенето в САЩ за „срив на пазара на недвижими имоти“ са се повишили с 284% през септември. Има много хора, загрижени за възможността от срив, тъй като много хора наблюдават как икономиката реагира на повишенията на лихвите.

Има разлика между срива на пазара на недвижими имоти и забавянето на продажбите на жилища. Председателят на Федералния резерв Джеръм Пауъл каза миналия месец, че пазарът на недвижими имоти ще се охлади и вероятно ще премине през корекция веднага след обявяването на увеличението на лихвения процент от 0.75%.

Пауъл също така спомена, че централната банка иска търсенето и предлагането да се съгласуват по-добре, така че притежаването на жилище да не е непостижимо за средния американец. Въпросът е, че е трудно да се създаде идеалната ситуация, когато става въпрос за цените на жилищата.

Реално погледнато, рекордно високите цени на недвижимите имоти, съчетани с високи лихвени проценти, карат хората да отлагат плановете си за собственост върху жилища. Въпреки че цените на недвижимите имоти се смекчават, все още няма голяма разлика, тъй като цените се повишиха драстично по време на пандемията.

Реалността е, че ще имаме нужда от още много месеци на спад на цените на жилищата.

Едно нещо, което трябва да се търси, е дали официално влизаме в рецесия. Това би означавало, че икономиката се свива, което води до различни финансови последици, от загуба на работа до свиване на цялата икономика.

Икономисти от Fannie Mae вярват, че пазарът на недвижими имоти ще насочи икономиката към рецесия през 2023 г.

Целта на повишаването на лихвите е да се възстанови балансът на търсенето и предлагането. Трябва обаче да обърнем внимание, за да видим какво би се случило, ако търсенето и предлагането спаднат едновременно.

Ще проследим инвентара на недвижимите имоти, тъй като може да има големи проблеми, когато няма достатъчно жилища за тези, които искат да купят. В момента на пазара има предлагане на жилища за около три месеца.

Realtor.com показва годишно увеличение от 26.9% в националния списък с активни обяви. Това означава, че все още има опции на пазара за тези, които искат да купят къщи.

Как трябва да инвестирате?

Решаването как да инвестирате в недвижим имот може да бъде трудно, когато видите лихвените проценти да се покачват и чувате непрекъснато дърдорене за забавяне на продажбите. Докато жилищният пазар се охлади още повече, повечето от нас ще продължат да инвестират на фондовия пазар, докато работят, за да спестят достатъчно пари за авансово плащане.

Ако искате да инвестирате парите си по правилния начин, Q.ai премахва догадките при инвестирането. Нашият изкуствен интелект претърсва пазарите за най-добрите инвестиции за всички видове допустими рискове и икономически ситуации. След това ги обединява в Инвестиционни комплекти които опростяват инвестирането.

Bottom Line

По-високите лихвени проценти и цялостната несигурност на пазара правят всички нас нервни относно пазара на недвижими имоти.

Трудно е да се определи какво ще се случи по-нататък, докато чакаме да видим резултатите от тези постоянни повишения на лихвите. Знаем обаче, че войните за наддаване изглежда са нещо от миналото, тъй като цените на жилищата бавно намаляват.

Изтеглете Q.ai днес за достъп до инвестиционни стратегии, задвижвани от AI. Когато депозирате $100, ние ще добавим допълнителни $100 към вашата сметка.