Какво да знаете за тръстовете за специални нужди, от разходите до намирането на помощ

Тръстовете за специални нужди са от съществено значение за благосъстоянието на човек със специални нужди, казват експерти.

„Най-важната причина за доверие за специални нужди е, че хората със специални нужди често не са в състояние да вземат подходящи финансови решения за себе си и/или са изложени на риск от финансова експлоатация от други“, каза сертифицираният финансов плановик Майк Уолтър, основател на Oak Wealth Съветници в Нортбрук, Илинойс.

Също толкова важно, според Чарлз Италиано, помощник-директор на Westchester Disabled On the Move в Йонкърс, Ню Йорк, „е да се запази допустимостта за обществени помощи като [допълнителен доход за сигурност] и Medicaid и да се даде възможност на децата със специални нужди да имат пълноценно живот.”

Защо много хора със специални нужди трябва да бъдат на държавна помощ?

Тъй като цената на грижите може да бъде астрономична, каза Майкъл Белоф, партньор и Упълномощен консултант със специални нужди с Belvedere Wealth Partners в Стамфорд, Кънетикът.

Например, услугите за поддръжка през деня за сериозно увредено лице могат да струват повече от 100,000 140,000 долара годишно, докато групов дом в североизточната част може да струва от 300,000 XNUMX до XNUMX XNUMX долара годишно, каза той.

„В зависимост от естеството на увреждането на индивида, повечето семейства не могат да си позволят да финансират тези услуги от джоба си през живота си и след смъртта им“, каза той. "Тук идва Medicaid."

Тъй като на получателите на SSI и Medicaid се разрешава ограничен доход и само $2,000 ликвидни активи, става наложително семействата да приютят активи в тръстове за специални нужди, за да гарантират, че техните близки няма да загубят тази животоспасяваща държавна финансова подкрепа.

Тръстовете за специални нужди трябва да бъдат съставени веднага щом детето има диагноза за специални нужди, каза Валтер.

Има два вида тръстове за специални нужди. В идеалния случай имате нужда и от двете, според Italiano.

• Трета страна: „Този ​​тип доверие се финансира с парите на родителите, единствено за нуждите на детето и никога няма да бъде на името на детето“, каза Италиано. „След като родителите починат, средствата отиват за някой друг, а не за детето.

Те най-често се финансират със застраховки и средства от наследството на родителите и в началото могат да бъдат създадени без средства, каза Белоф.

След като бъде финансиран, тръстът има собствен данъчен идентификационен номер и трябва да бъде подадена собствена данъчна декларация. Тези средства са предназначени за покриване на разходи, които Medicaid или SSI не покриват, като пътуване, дрехи, компютри и др.

„Това е начин да се гарантира, че парите ще бъдат там и ще бъдат наблюдавани от квалифициран попечител, като член на семейството, приятел или външна страна, като банка или организация с нестопанска цел“, каза Белоф. „Внимавайте за конфликти на интереси, ако попечителят е и краен бенефициент.“

Важно е да уведомите другите членове на семейството, че трябва да направят каквито и да е подаръци или завещания на доверието, за да се избегнат отрицателни ефекти върху допустимостта на специалното дете за Medicaid, каза адвокат Рей Фалкън, директор на Falcon Law Group в Уудклиф Лейк, Ню Джърси.

• Първо парти: Този тръст се създава със собствените активи на физическото лице, за да подслони всякакви доходи, независимо дали са спечелени или наследени, за да не се надхвърлят лимитите за доходи и активи на Medicaid. Разпределенията трябва да бъдат одобрени от попечителя, обясни Италиано.

„Този ​​тип доверие може да има разпоредба за изплащане, така че всички средства, останали след преминаването на отделните лица, да отиват за изплащане на кумулативните разходи на Medicaid“, каза той.

Разходите варират за създаване на тръстове за специални нужди в различни части на САЩ, но включването им в общ план за имоти може да добави $2,000 до $6,000, в зависимост от сложността.

Родителите трябва да работят с опитни адвокати по планиране на специални нужди, особено защото неправилният език може да дисквалифицира доверието, каза Валтер.

Falcon препоръча въпроси за разглежданите адвокати. „Трябва да попитате бъдещ адвокат: „Колко тръста сте написали?“ и „Вашите тръстове бяха ли прегледани и одобрени от социалното осигуряване и Medicaid в моя щат?“

Реномирани източници за намиране на специализирани адвокати и специалисти по планиране включват Академия за планиране на специални нужди и Алианс за специални нужди.