Сертифицираният професионалист при пенсиониране (RICP) и сертифицираният финансов плановик (CFP) са двама сертификати за финансови съветници. Ето как те се различават по отношение на обучението и професионалния фокус и как да разберете кое може да послужи по-добре на вашите специфични нужди. За помощ при намирането на финансов съветник използвайте SmartAsset's безплатна услуга за съпоставяне на финансови съветници.
Какво е RICP?
RICP е a пенсионен доход сертифициран специалист. Тези специалисти се специализират в планирането на доходите при пенсиониране в допълнение към подпомагането на рисковете, свързани със застаряването. RICP се предлага от Американския колеж по финансови услуги. Той е създаден, за да помогне за задоволяване на нуждите на застаряващото население за финансово планиране.
RICP може да помогне в различни специфични области, като например искане за социалноосигурителни обезщетения, фирмени пенсионни обезщетения и как да се бюджетира за финансово сигурно пенсиониране. Те могат също да покриват здравни и дългосрочни грижи и как най-добре да изтеглите пенсионния си портфейл.
Тези, които получават обозначение RICP, трябва да имат поне три години предишен професионален опит. Изисква три курса, еквивалентни на девет семестриални кредитни часа. За да получите сертификат, е необходим един изпит за всеки курс, плюс 15 часа продължаващо обучение на всеки две години.
Какво е CFP?
CFP означава сертифициран финансов плановик. За разлика от RICP, CFP не е непременно фокусиран върху една демографска група, като например по-възрастните американци. CFP може да се специализира в много различни области, като планиране на данъци и имоти, инвестиции или застраховки. Въпреки че сертифицирането на CFP е доста широко, повечето CFP са специализирани само в една от тези области.
Въпреки че CFP обикновено имат определена специалност, те могат да ви помогнат да създадете цялостен финансов план. Те ще ви помогнат да направите равносметка на вашите активи, като пари в брой, инвестиции и имоти, както и да оцените всички дългове. След това те ще работят с вас, за да създадат финансов план стъпка по стъпка, който да ви помогне да постигнете финансовите си цели въз основа на това къде се намирате в момента. И ако им липсва опит, за да помогнат в една конкретна област, те често имат мрежа от други CFP, към които могат да ви насочат.
Изискванията да станете CFP са сред най-строгите в индустрията. Кандидатите трябва да имат най-малко бакалавърска степен от акредитиран колеж или университет. Освен това те също трябва да имат три години опит в финансовото планиране на пълен работен ден или еквивалентния опит на непълно работно време (2,000 часа годишно).
За да получат сертификата, кандидатите трябва да завършат регистрирания изпит на CFP борда или да притежават квалификационен сертификат, лиценз или степен. Те също така трябва да завършат 30 часа продължаващо обучение на всеки две години. CFP също трябва да отговарят на високите етични стандарти, определени от борда на CFP.
Тъй като CFP обикновено се специализират в една конкретна област, те често притежават поне едно допълнително обозначение, което съответства на тяхната област на опит. Тук идва припокриването: ОПОР, занимаващ се със застраховане, може също да бъде а нает пожизнен застраховател (CLU).
Има десетки финансови професионални обозначения като това. FINRA поддържа а пълен списък с професионални обозначения на своя уебсайт.
RICP срещу CFP
Както видяхме, RICP и CFP са различни; обаче не е точно ситуация или/или. Например, CFP, който е специализиран в планирането на пенсиониране, може също да бъде RICP. Таблицата по-долу предлага основно директно сравнение на двата сертификата.
Сравнение на RICP и CFP RICP CFP – Издаваща организация – Американският колеж – Съвет по стандарти за сертифициран финансов плановик – Предварителни условия – 3 години професионален опит – Бакалавърска степен или по-висока
– 3 години опит или 6,000 3 часа опит на непълно работно време – Изисквания за обучение – 9 курса (15 кредитни часа) – Регистриран изпит на борда на CFP или притежаване на съответен лиценз, сертификат или степен – Продължаващо обучение – 2 часа на всеки 30 години – 2 часа на всеки XNUMX години
Ако се чудите кой сертификат е най-подходящ за вас, помислете какви услуги искате. Ако търсите съветник, който да разгледа цялостно целия спектър от нуждите ви от финансово планиране, CFP може да е правилният избор. За тези, които искат просто да установят a доходи за пенсиониране план обаче, RICP може да е по-добър. Ако искате и двете, опитайте се да намерите съветник с двата сертификата.
Bottom Line
CFP е широко наименование, което показва експертен опит във финансовото планиране. CFP обхваща всички области на личните финанси, като планиране на пенсиониране и инвестиции, данъци и планиране на имоти и застраховки. За разлика от тях, RICP се фокусира върху въпроси, специфични за планирането на пенсионирането и остаряването. Това включва изтегляне на пенсионни спестявания, искане за социално осигуряване и планиране за рискове, свързани със застаряването. CFP, които са специализирани в планирането на пенсиониране, често притежават и RICP.
Съвети за финансово планиране
Независимо дали имате нужда от CFP или RICP, важно е да знаете колко пари ще имате при пенсиониране. Тъй като социалното осигуряване и пенсиите покриват по-малко от сметката в наши дни, ще ви трябват собствени спестявания, за да покриете разходите си. Използвайте безплатно SmartAsset калкулатор за пенсиониране за да прецените колко трябва да спестите.
Независимо от сертификатите, получаването на финансов съветник често е добра идея. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. SmartAsset's безплатен инструмент ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Снимка: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites
Това мнение RICP срещу CFP назначения за финансови съветници се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/type-financial-advisor-best-investors-130000005.html