Какво ще реши Байдън относно дълга по студентски заем? Опциите са разнообразни и сложни.

Въртящият се дебат относно опрощаването на студентски заеми скоро може да достигне повратна точка, тъй като това лято наближава друг краен срок за рестартиране на плащанията по заемите за милиони американци и предстоят междинни избори.

Президентът Джо Байдън, чието обещание да отмени хиляди долари студентски дълг за повечето кредитополучатели му помогна да бъде избран, каза в края на миналия месец, че ще има отговор за намаляването на студентския дълг през „следващите няколко седмици“.

Членове на Конгреса настояха Байдън да премахне до 50,000 XNUMX долара дълг по федерален студентски заем за тези, които са обременени с неплатени заеми за колеж. Някои настояват той да използва изпълнителната си власт, за да осъществи това.

„Обмислям да се справя с известно намаляване на дълга“, Байдън каза. „Не обмислям намаляване на дълга с 50,000 XNUMX долара, но съм в процес на внимателно разглеждане дали ще има допълнително опрощаване на дълга или не.

Получавайте последните новини за личните финанси, изпратени направо във входящата си кутия с Бюлетин MoneyWise.

Когато плащанията по студентски заеми са настроени да се възобновят

След ипотеките студентските заеми съставляват най-голямата част от дълга на домакинствата на стойност над 1.5 трилиона долара, според института Брукингс.

В началото на пандемията правителството замрази изплащането на студентски заеми за повечето кредитополучатели. Паузата, която вече беше удължена шест пъти, позволи на потребителите да използват тези пари другаде. Много спестиха до купуват жилища, изплащане на кредитни карти или наваксване на други сметки.

Миналия месец Белият дом удължи мораториума до 31 август.

„Тази пауза ще помогне на 41 милиона души да поддържат месечните си сметки и да задоволят основните си нужди“, каза вицепрезидентът Камала Харис в съобщение. „Това ще даде на кредитополучателите известно спешно необходимо време, за да се подготвят за връщане към погасяването.“

Още от MoneyWise

Историята продължава

Път към прошката

Марк Кантроуиц, експерт по студентски заеми, който е написал пет книги за стипендии и финансова помощ, казва, че има три потенциални пътя към прошката: регулация, законодателство или изпълнителна власт.

Ако президентът използва изпълнителни действия за анулиране на студентския дълг, той ще се изправи пред правни предизвикателства, които Кантровиц не очаква, че няма да отидат по пътя на Байдън. И Конгресът все още не е приел законодателство за широко опрощаване на заеми, нито изглежда е готов да го направи.

Регулацията може да е най-добрият залог за президента, казва Кантровиц, чиито книги включват Как да апелирам за повече финансова помощ.

Федералното правителство предлага четири базирани на доходи погасителни плана, които определят плащанията по заема на суми, предназначени да бъдат достъпни за кредитополучателите въз основа на техните доходи и размера на семейството.

Повечето хора забравят, че това са и планове за опрощаване на заеми, казва Кантровиц. След извършване на квалифицирани плащания за 20 или 25 години, в зависимост от плана, кредитополучателите могат да елиминират оставащия си дълг. Тези, които работят в публична служба, могат да се квалифицират за опрощаване само след 10 години плащания.

Един от четирите плана - Планът за изплащане на условни доходи - дава на Министерството на образованието на САЩ широки регулаторни правомощия, така че да може да бъде преработен в програма за опрощаване на заеми с проверка на доходите, казва Кантроуиц.

Тестът на финансовото състояние, метод за определяне на допустимостта за правителствена помощ, е начин за справяне с притесненията относно помощта на хора, които може да не се нуждаят от нея.

Байдън „не вярва в това – че милионерите и милиардерите, очевидно, трябва да се възползват или дори хората от най-високите доходи“, каза бившият прессекретар на Белия дом Джен Псаки след изказването на Байдън миналия месец. "Значи това със сигурност е нещо, което той би гледал."

Ще или няма ли?

Една от вероятните причини Байдън да не изпълни предложението си за кампанията е икономически и геополитически последици за пандемията и войната в Украйна, казва Сири Тересен, професор по мениджмънт и доцент във Флоридския Атлантически университет.

„С годишната инфлация, която се приближава до 10%, политиците, които помнят основната икономика, ще искат да ограничат допълнителни стимули, за да върнат инфлацията под контрол“, каза тя в имейл. „Голяма програма за опрощаване на студентски заеми би увеличила инфлацията още по-бързо.

От началото на 2020 г. Байдън опрости студентски дълг за милиарди долари чрез други програми. Те включват планове за кредитополучатели, които са били подведени от техните училища, тези с увреждания и други, които работят в обществена служба.

Натискът за повече продължава.

По-голямата част от американците подкрепят анулирането на студентския дълг, заяви сенаторът от Масачузетс Елизабет Уорън по време на изслушване в сенатската комисия по-рано този месец.

„Едва ли има работещ човек в Америка, който да няма приятел, член на семейството или колеги, който да бъде натежаван от дълга по студентски заем“, каза Уорън, който подкрепя опрощаването на 50,000 XNUMX долара на кредитополучател.

Анулирането на тази сума ще струва 904 милиарда долара и ще опрости пълните баланси на около 30 милиона - или 79% - от кредитополучателите, според докладва от икономистите на Федералната резервна банка на Ню Йорк.

Прощаването на 10,000 321 долара на кредитополучател би струвало 11.8 милиарда долара и би елиминирало целия баланс за 31 милиона кредитополучатели, или около XNUMX%.

Добавянето на таван на доходите към предложенията за опрощаване „значително намалява разходите за опрощаване на студентски заеми и увеличава дела на ползите за кредитополучателите, за които е по-вероятно да се борят с изплащането на дълговете си“, се казва в доклада.

Потенциални проблеми с широкото опрощаване на студентски дългове

Защитниците на широката прошка твърдят, че студентските заеми допринасят за расовото и социално-икономическото богатство. Но има по-добри начини за намаляване на различията в расовото богатство, твърди Адам Луни, старши сътрудник в Института Брукингс.

Looney твърди, че опрощаването на студентски заеми е регресивно и само целенасочените политики за облекчаване на дълга могат да работят за справяне с неравенствата, причинени от федералните програми за студентски заеми.

„Измерен по подходящ начин, студентският дълг е концентриран сред богатите домакинства и опрощаването на заеми е регресивно, независимо дали се измерва с доходи, образователни постижения или богатство“, той пише. „Следователно цялостната прошка е скъп и неефективен начин за намаляване на икономическите различия според раса или социално-икономически статус.

Следващите стъпки

Кантровиц очаква Байдън да направи още едно удължаване на паузата за плащане и освобождаването от лихви, което ще продължи до след предстоящите междинни избори. Въпреки че Белият дом не е телеграфирал окончателен план, Кантровиц вярва, че опрощаването на заема вероятно ще се случи. „И ако това се случи, вероятно ще бъде ограничено по размер и допустимост“, казва той.

Междувременно въпросът продължава да хвърля светлина върху нарастващите разходи за ходене в колеж.

Обучението и таксите в колежа са били около 170% по-скъпи през 2021 г., отколкото през 2001 г., цитира Тейерсен в ново книга за намаляване на бюрокрацията във висшето образование.

„Сребърната страна на фиаското на студентския дълг е, че повече американци осъзнават необходимостта от идентифициране на достъпни опции за колеж“, казва тя.

Получавайте последните новини за личните финанси, изпратени направо във входящата си кутия с Бюлетин MoneyWise.

Тази статия предоставя само информация и не трябва да се тълкува като съвет. Предоставя се без каквато и да е гаранция.