Това статията се препечатва с разрешение от NerdWallet. Информацията за инвестиране, предоставена на тази страница, е само за образователни цели. NerdWallet не предлага консултантски или брокерски услуги, нито препоръчва или съветва инвеститорите да купуват или продават определени акции, ценни книжа или други инвестиции.
Да приемем, Федералния резерв знае какво прави.
Централната банка забавя икономиката с поредица от болезнени увеличения на лихвените проценти. Нейната цел: Намаляване на текущия ръст на потребителските цени от 8.3% на годишна база, свеждайки ги до целта на Фед от 2%.
С пет подобни увеличения на лихвените проценти зад колана ни тази година, много от нас може да се чудят: Какво следва?
Вижте също: Богатите или бедните са ощетени повече от инфлацията?
Подгответе се за още една година на високи лихви — и цени
Повечето анализатори са съгласни - и председателят на Фед Джеръм Пауъл каза същото - увеличаването на лихвените проценти все още има дълъг път. Краткосрочните лихвени проценти в момента са около 3%, а Фед цели 4% до 4.5%, така че допълнителните повишения на лихвите вероятно ще продължат до началото на 2023 г.
„Докато по-високите лихвени проценти, по-бавният растеж и по-меките условия на пазара на труда ще намалят инфлацията, те също ще донесат известна болка на домакинствата и бизнеса“, каза Пауъл на симпозиум за икономическа политика на 26 август. „Това са неприятните разходи за намаляване на инфлация.”
И така, кога се подобрява?
Ето как се очаква да вървят нещата, докато измием инфлацията от икономиката:
До края на 2022 г
Очаквайте още две увеличения на лихвените проценти до Фед, през ноември и декември.
Това означава, че цената на парите за покупки на жилища и рефинансиране вероятно ще стане по-скъпа, докато инфлацията не намалее. Въпреки че настоящите 30-годишни ипотечни лихви от около 6% са под средното за половин век от почти 8%, едва ли ще видим много по-ниски завои през следващите 12 до 18 месеца.
Ще продължите да виждате и по-високи лихвени такси за носене на баланс на кредитната си карта.
В 2023
Вероятно ще има ново увеличение на лихвените проценти през следващата година - и в този момент Фед може да остане неподвижен, виждайки как по-стегнатото парично предлагане се отразява на икономиката и, най-важното, на потребителските цени.
След продължителен период на стабилен растеж на работните места, докато пандемията отслабва, заетостта ще се смекчи. Вероятно ще има уволнения и корпоративни съкращения. По-малко ще се говори за „голямата оставка“ или „тихото напускане“.
Все по-голям брой анализатори смятат, че предстоящото икономическо забавяне може да е достатъчно, за да насочи САЩ към рецесия.
Един значителен глас в тълпата, който алармира за рецесия, е Дъг Дънкан, главен икономист на Fannie Mae, спонсорирана от правителството компания, която захранва финансирането на пазара на жилищни ипотеки. Той очаква „умерена рецесия, започваща през първото тримесечие на 2023 г.“
В 2024
Проучване на CNBC през септември сред анализатори, икономисти и мениджъри на фондове разкрива, че повечето вярват, че до 2024 г. инфлацията ще се потопи близо до целта на Фед от 2%.
Ако е така, ще се радваме на по-ниски цени за хранителни стоки, потребителски стоки и общите разходи за живот. Вероятно обаче ще изпитаме и по-висока безработица и разпръскваща се икономика.
След като Фед достигне целта си за инфлация от 2%, той ще започне да намалява лихвените проценти, за да стимулира отново икономиката.
Да, понижаване на проценти.
Това е като да карате колата си насред пустинята, докато не ви свърши бензинът — и след това да се надявате да намерите бензиностанция (или електрическа) станция, за да заредите гориво и да рестартирате двигателя. Ето как трябва да работи паричната политика.
Тези сценарии се основават на „точно правилната“ икономическа реакция на действието на Фед относно лихвения процент. Разбира се, както доказват нашите времена на пандемия: има много неизвестни, които могат да развалят най-добре начертаните планове.
Какво може да се обърка? Федералният резерв може да спре икономиката с по-високи лихвени проценти, но потребителските разходи също може да останат - изобщо да не се понижават. Нарича се стагфлация.
С други думи, Пауъл от Федералния резерв ще се стреми да хване пътуване до следващата си спирка.
Не пропускайте: Повечето икономисти виждат САЩ да се превърнат в жилищен пазар за купувачи през 2023 г. Ето къде ще видите най-големите спадове в стойността.
Какво означава това за вашите финансови решения?
Ние не живеем живота си според макроикономически план. Влюбваме се, раждаме бебета, купуваме къщи и намираме нови работни места, всичко това по прищявка на неизвестни сили. Така че Федералният резерв ще свърши своето - и вие трябва да свършите своето.
Опитът да се вземат финансови решения при оптимални обстоятелства е билет за Misery Bay, Мичиган. Това, което можете да направите е:
- Не влошавайте съмнителна финансова ситуация, например като поемате твърде голям дълг.
- Не забравяйте, че подобряването на вашето финансово състояние е непрекъснат процес, който продължава цял живот. Малките стъпки дават дългосрочни резултати.
- Разберете, че една добра идея днес ще бъде добра идея утре. Прибързаните решения често се вземат при фалшиви крайни срокове.
Още от NerdWallet
Хал М. Бъндрик, CFP® пише за NerdWallet. Електронна поща: [имейл защитен]. Twitter: @halmbundrick.
Източник: https://www.marketwatch.com/story/what-will-happen-with-inflation-interest-rates-and-housing-heres-what-to-expect-in-the-next-two-years- and-what-could-go-wrong-11664555773?siteid=yhoof2&yptr=yahoo